Решение по делу № 2-5921/2015 ~ М-5138/2015 от 30.07.2015

Дело № 2-5921/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 ноября 2015 года                                  г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи            Стома Д.В.,

при секретаре                    Сухановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К.Т.Е. к ООО «СК «Факел» о признании события страховым случаем, понуждении к перечислению страховой выплаты по договору страхования,

У С Т А Н О В И Л:

К.Т.Е. обратилась в суд с вышеназванным иском к ответчику, указав, что < Дата > между ООО КБ «АйМаниБанк» и её супругом К.Ю.А. был заключён кредитный договор № №. По условиям кредитного договора К.Ю.А. были выданы кредитные средства в размере < ИЗЪЯТО > рублей под залог автомобиля «< ИЗЪЯТО >», < Дата > года выпуска. Одновременно с выдачей кредита, банк содействовал заключению между К.А.Ю. и ООО «Страховая компания «ФАКЕЛ» договора страхования, в подтверждение был выдан страховой полис № № от < Дата > года. По условиям договора страхования в случае наступления одного из страховых событий, страховая компания выплачивает застрахованному лицу или выгодоприобретателю страховое возмещение на условиях, предусмотренных договором страхования. Договором страхования предусмотрены два вида событий, влекущих обязанность страховой компании произвести выплату возмещения: постоянная или временная утрата трудоспособности застрахованного лица от несчастного случая или заболевания; смерть застрахованного лица. Выгодоприобретателем по риску «смерть застрахованного лица» указан банк. При этом в случае наступления данного страхового случая, страховая выплата в пользу выгодоприобретателя выплачивается в размере 100% от размера задолженности по кредитному договору. < Дата > супруг истицы К.А.Ю. был сбит автомобилем «< ИЗЪЯТО >», госномер № и от полученных травм скончался на месте дорожно-транспортного происшествия. < Дата > Специальным отделом ЗАГС управления ЗАГСа администрации ГО «Город Калининград» выдано свидетельство о смерти. Наследниками К.А.Ю. являются: К.Т.Е. (истица), а также К.А.Ю., К.А.Ю. и К.М.Ю.

В соответствии с п. № Правил страхования граждан от несчастных случаев и болезней, утверждённых ООО «Страховая компания «ФАКЕЛ», которые являются неотъемлемой частью договора страхования, страховая выплата осуществляется страховщиком на основании заявления о страховом случае, составленного застрахованным лицом (выгодоприобретателем) в письменной форме с приложением подтверждающих документов и страхового акта, составленного страховщиком. < Дата > истица обратилась в ООО КБ «АйМаниБанк» с заявлением – уведомлением, в котором сообщила о смерти своего супруга и просьбой о том, чтобы банк обратился в страховую компанию за получением страховой выплаты. На заявление К.Т.Е. банк письменно не ответил. На основании изложенного просит признать смерть К.А.Ю. страховым случаем, наступившим по договору страхования, обязать ООО «СК «Факел» выплатить в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» страховую выплату по договору страхования в счёт погашений обязательств по кредитному договору.

В судебном заседании истица К.Т.Е., её представитель по доверенности Алексеев П.В. исковые требования поддержали в полном объёме по основаниям, указанным в иске.

Ответчик ООО «СК «Факел» представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще.

Представитель третьего лица ООО КБ «АйМаниБанк» по доверенности С.А.С. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще. Ранее в материалы дела представила письменный отзыв, в котором с требованиями истца не согласилась, указав, что между ООО КБ «АйМаниБанк» и К.А.Ю. был заключён кредитный договор, а также договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней с ООО «СК «Факел». Согласно свидетельству о смерти К.Ю.А. умер < Дата > года. Обязательства по кредитному договору заёмщика не относятся к обязательствам неразрывно связанным с личностью заёмщика и не подпадают под ст. 418 ГК РФ. Кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, кредитный договор продолжает действовать и после смерти заёмщика. Наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащий взысканию с наследника определяется на время вынесения судебного решения. Просила дело рассмотреть в отсутствие представителя, в случае удовлетворения требований, просила взыскать страховую выплату в пользу банка.

Третье лицо К.А.Ю. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежаще.

Выслушав стороны, исследовав собранные по делу доказательства и оценив их в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого был заключён договор (выгодоприобретателю), причинённые вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение в пределах определённой договором суммы (страховой суммы).

Форма договора страхования определена в ст. 940 ГК РФ. Договор страхования может быть заключён путём составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Судом установлено, что между ООО КБ «АйМаниБанк» и К.Ю.А. посредством акцепта оферты был заключён кредитный договор № № от < Дата > года.

По условиям кредитного договора К.Ю.А. банком были выданы денежные средства в размере < ИЗЪЯТО > рублей под залог автомобиля «< ИЗЪЯТО >», < Дата > года выпуска, VIN №.

< Дата > между К.А.Ю. и ООО «Страховая компания «ФАКЕЛ» был заключён договор страхования, в подтверждение чего выдан страховой полис № №, срок действия - < Дата > месяцев, страховая премия составила < ИЗЪЯТО > рублей.

По условиям договора страхования в случае наступления одного из страховых событий, страховая компания выплачивает застрахованному лицу или выгодоприобретателю страховое возмещение в размере 100% страховой суммы на дату смерти застрахованного лица по событию – смерть застрахованного лица.

В договоре страхования в качестве выгодоприобретателя по риску «смерть застрахованного лица» указан ООО КБ «АйМаниБанк».

Согласно полису, условия, на которых заключается договор страхования, определены также в Правилах страхования граждан от несчастных случаев.

В период действия договора страхования, < Дата > наступила смерть застрахованного лица – К.А.Ю. в результате дорожно-транспортного происшествия. < Дата > в < ИЗЪЯТО > часа на < ИЗЪЯТО > км автодороги < адрес > района Калининградской области К.А.Ю. был сбит автомобилем «< ИЗЪЯТО >», госномер № под управлением водителя М.А.И.

< Дата > Специальным отделом ЗАГС управления ЗАГС администрации городского округа «Город Калининград» выдано свидетельство о смерти №.

Постановлением старшего следователя СО ОМВД России по Гурьевскому району Калининградской области от < Дата > в возбуждении уголовного дела в отношении водителя по ч. 3 ст. 264 УК РФ отказано на основании п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ.

< Дата > истица К.Т.Е. обратилась в ООО КБ «АйМаниБанк» с заявлением – уведомлением о наступлении страхового случая, в котором просила банк обратиться в ООО «СК «Факел» за страховой выплатой. Заявление оставлено без ответа.

Как пояснил представитель истицы, со слов работников банка известно, что страховая компания не признает событие ДТП страховым случаем, поскольку на момент смерти К.Ю.А. находился в алкогольном опьянении.

В п. № раздела № «Страховые риски, страховые случаи» Правил страхования граждан от несчастных случаев, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, заключённого между ООО «СК «Факел» и К.А.Ю., указано, что по условиям Правил страховыми случаями являются: смерть по любой причине, кроме случаев, поименованных в исключениях, указанным в п№ Правил (размер страховой выплаты определяется в соответствии с п.№

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая)» (п. 1 ст. 929 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 года № 4015-1).

Статьей 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого страховщик обязан произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Таким образом, согласовывая в договоре страхования характер страхового случая, следует исходить из того, что составляющими страхового случая являются факт возникновения опасности, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними.

К числу существенных условий договора страхования ст. 942 ГК РФ относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Наступление страхового случая состоит в причинении вреда в результате возникшей опасности, от которой производится страхование.

Как следует из материалов дела, опасностью, от которой осуществлялось страхование, являлась смерть застрахованного лица.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая). Заключая договор страхования граждан от несчастных случаев, стороны достигли соглашения о характере события, на случай которого осуществляется страхование (страховой случае), и это событие, как усматривается из материалов дела, произошло.

Факт смерти застрахованного лица – К.А.Ю. подтверждается материалами дела, тем самым установлено, что смерть К.А.Ю. наступила в результате дорожно- транспортного происшествия.

В материалах дела отсутствуют доказательства наступления смерти К.А.Ю. вследствие его умысла или в результате алкогольного опьянения. Напротив, как следует из материалов доследственной проверки по факту ДТП, смерть К.А.Ю. наступила в результате < ИЗЪЯТО >

Руководствуясь положениями указанных норм, условиями договора и Правилами страхования, суд приходит к выводу о доказанности наступления страхового случая, предусмотренного договором страхования.

В силу п. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьёй.

В соответствии с п. 5.1 Правил страхования страховой суммой является денежная сумма, в пределах которой страховщик несёт ответственность за выполнение своих обязательств по договору страхования. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон.

Истицей заявлено требование о понуждении страховщика исполнить обязательства по договору страхования.

По смыслу ст. 929 ГК РФ страховщик обязан выплатить страховое возмещение страхователю или иному лицу, в пользу которого заключён договор (выгодоприобретателю).

Поскольку страхователь и выгодоприобретатель являются участниками договора страхования на стороне кредитора, страхователь вправе предъявить к страховщику требование о выплате страховой суммы, как в свою пользу, так и в пользу выгодоприобретателя.

Как видно из кредитного договора № № заключённого < Дата > между ООО КБ «АйМаниБанк» и К.Ю.А., предусмотрены различные случаи его досрочного исполнения, в том числе, получение банком как выгодоприобретателем страхового возмещения по договору страхования, сумма возмещения которого направляется банком на погашение кредитной задолженности.

Договором страхования предусмотрено, что выгодоприобретателем по договору является ООО КБ «АйМаниБанк», который обладает правом получения страхового возмещения в счёт погашения задолженности К.А.Ю. по кредитному договору № № от < Дата > года.

Таким образом, суд считает исковые требования К.Т.Е. подлежащими удовлетворению в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░░░░░ < ░░░░ > ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░ «░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ < ░░░░ > (░░░░░░░░░ ░░░░░ № № ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ < ░░░░ > ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ «░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ < ░░░░░░ > ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ < ░░░░ > ░░░░.

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░