Решение по делу № 2-3195/2016 ~ М-3052/2016 от 29.07.2016

Дело № 2-3195/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники                                                                                                  26 августа 2016 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Черепановой А.Г.,

при секретаре судебного заседания Фотиной А.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Герасимович Е.И. к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, признании пункта кредитного договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Истец Герасимович Е.И. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренесанс Кредит» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указала, что между ней и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № от <дата> По условиям указанного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. <дата> истцом была направлена претензия на почтовый адрес ответчика о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин. В нарушение требований Закона РФ «О защите прав потребителей» в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия, так как договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истица была лишена возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что она не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ней договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Истец считает, что ее права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». В соответствии с п.3.3.5. Общих условий банк вправе по своему усмотрению в одностороннем порядке изменить очередность погашения задолженности, если это не повлечет увеличение расходов клиента. Полагает, что условие о возможности одностороннего изменения процентных ставок ущемляет установленные законом права потребителя. В связи с изложенным, истец полагает, что банк, в соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить ей причиненный моральный вред, который она оценивает в ..... рублей. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от <дата>., признать пункт 3.3.5 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» недействительным в части изменения условий договора в одностороннем порядке, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере ..... руб.

    Истец Герасимович Е.И. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» Морозова Р.Г., действующая на основании доверенности от <дата> №, в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, представила письменные возражения по иску, согласно которых при заключении кредитного договора с истцом Банком нарушений не допущено? принятые на себя данным договором обязательства исполнены банком надлежащим образом. Доказательств нарушения прав истца последним не представлено. Кроме того, истцом пропущен установленный п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности для обращения в суд для защиты нарушенного права о признании недействительным пункта кредитного договора.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что <дата> между Герасимович Е.И. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере ..... руб., которым предусмотрены следующие условия предоставления кредита: дата предоставления Кредита – <дата>.; сумма кредита – ..... руб.; срок кредита – ..... месяцев, тарифный план – без комиссий ..... % годовых; полная стоимость кредита – ..... % годовых.

<дата> КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) открыл банковский счет № в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ

Из вышеназванных документов следует, что истец был ознакомлен и согласен с условиями о предоставлении кредита, графиком платежей, полной стоимостью кредита, тарифах, что подтверждается собственноручной подписью Герасимович Е.И.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пунктом 1ст. 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Таким образом, сторонами в надлежащей форме был заключен кредитный договор, в котором стороны согласовали все существенные условия кредитного соглашения. В момент заключения договора истцу были предоставлены необходимые документы, открыт текущий счет, на который была зачислена сумма кредита.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В данном же случае обстоятельства, на которые ссылается истец, в обоснование требования о расторжении договора, не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть, заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия также устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец по возврату денежных средств, в связи с чем каждая сторона приняла на себя обязательства по исполнению кредитного договора.

Заключая кредитный договор, истец не мог не знать о последствиях ненадлежащего исполнения договора, соответственно, мог и должен был рассчитывать при заключении договора на то, что может понести убытки, связанные с ненадлежащим с его стороны исполнением договора.

Следовательно, оснований для расторжения кредитного договора в судебном порядке по правилам статьи 451 ГК РФ не имеется.

Основания для признания недействительным п. 3.3.5 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» в части изменения условий договора в одностороннем порядке судом не установлены, истцом такие основания не приведены и не подтверждены доказательствами. Кроме того, истцом пропущен установленный законом срок для оспаривания условий договора. Договор сторонами заключен <дата>, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной составляет один год (ст.181 ГК РФ), истекал <дата>, в суд с настоящим иском Герасимович Е.И. обратилась <дата> Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст.199 ГК РФ).

Доводы истца о том, что на момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, так как договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец был лишен возможности повлиять на его содержание, являются несостоятельными по следующим основаниям.

Как следует из представленного истцом кредитного договора № от <дата>, ни одного финансового условия, заранее определенного или самостоятельно включенного банком в договор с клиентом, типовые формы заявлений на предоставление потребительского кредита не содержит. Все финансовые условия договора между банком и клиентом определяются в каждом отдельном случае заключения договора, в личном присутствии клиента и при непосредственном его участии. Указанные условия определяются по усмотрению клиента, исходя из его желания, потребностей и возможностей.

Поскольку оферта о заключении кредитного договора исходила от самой Герасимович Е.И., то она не была лишен возможности сформулировать любые существенные условия этой оферты, изложив её в письменной форме, в любом виде, в том числе, без использования разработанных банком типовых форм документов, предложенных для сокращения временных затрат на формулирование условий договора.

Герасимович Е.И. не отказалась от заполнения и подписания разработанных банком документов, не высказала своего намерения самостоятельно сформулировать и направить на рассмотрение в банк свой проект договора/оферты, а напротив, сообщил банку о своем полном согласии с условиями договора, разработанными банком.

Истец в нарушение п. 1 ст. 56 ГПК РФ не представил доказательств, свидетельствующих о том, что он до заключения кредитного договора с банком, либо после этого обращался в банк с какими-либо заявлениями о своем несогласии с разработанным банком заявлением или условиями, направлял в банк оферту иного содержания, проект кредитного договора на иных, отличного от разработанных банком условий, предпринимал попытки отозвать свою оферту (п. 2 ст. 435 ГК РФ), содержащуюся в заявлении о предоставлении кредита, либо иным образом реализовать право свободного выбора услуг.

Истцом заявлено требование о взыскании компенсации морального вреда в размере ..... руб.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку судом не установлено нарушение ответчиком прав истца, основания для взыскания денежной компенсации морального вреда отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Герасимович Е.И. к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора № от <дата>., признании пункта 3.3.5 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» недействительным в части изменения условий договора в одностороннем порядке, взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере ..... руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца.

Судья                                 А.Г. Черепанова