Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-812/2014 ~ М-783/2014 от 02.12.2014

Гражданское дело № года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Магдагачи ДД.ММ.ГГГГ

Магдагачинский районный суд Амурской области в составе председательствующей судьи Мельник Е.А.,

при секретаре Кузнецовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ООО ИКБ «<данные изъяты>») к Полтевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца обратился в Магдагачинский районный суд с указанным исковым заявлением. Заявленные исковые требования обоснованы следующим: «ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «<данные изъяты>» и ответчиком был заключен кредитный договор №№. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 63775,51 рублей под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно кредитному договору при нарушении срока возврата и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от сумм просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 4100 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 78168,62 рублей, из них: просроченная ссуда 61472,17 рублей; просроченные проценты 10732,13 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 2334,47 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 3559,85 рублей; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 70,00 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании выше изложенного и, руководствуясь ч. 1 ст. 307, 309, 310, ч.2 ст. 314, ст. 819 ГК РФ и ст.ст. 3, 23, 28, 194, 195 ГПК РФ, истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО ИКБ «<данные изъяты>» задолженность в размере 78168,62 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2545,06 рублей».

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, уведомлены о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

С учетом изложенного, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения гражданского дела в отсутствие сторон, в порядке заочного производства, с вынесением в адрес ответчика заочного решения.

Из материалов дела следует:

Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина в размере 2545,06 рублей за подачу искового в отношении Полтевой К.А. (л.д.4).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 78168,62 рублей (л.д.5-7).

Согласно заявлению- оферте от ДД.ММ.ГГГГ Полтева К.А. просит ООО ИКБ «<данные изъяты>» заключить договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании, предоставить кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» на оплату приобретаемых ею товаров, указанных в разделе «В». Полтева обязуется погашать каждую часть кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом (п.2). Полтева гарантирует Банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязуется уплатить Банку штрафные санкции и возместить другие расходы Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств (п.3). Все суммы денежных средств, поступающие на открытый банковский счет, просит направить на уплату комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, направлять на исполнение обязательств по договору о потребительском кредитовании, направлять на оплату услуг Банка, оказанных согласно Тарифам Банка (п.5). Полтева уведомлена и согласна с условиями удержания комиссии за подключение и тарифами за пользование сервисом (п.14). С условиями кредитования согласна, о чем поставлена подпись (л.д.9-24).

Согласно уведомлению Полтева К.А. уведомлена ООО ИКБ «<данные изъяты>» об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору, указанное уведомление направлено Полтевой почтой (л.д.25-28).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии со ст. 809 ГК Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «<данные изъяты>» и ответчиком был заключен кредитный договор №№. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 63775,51 рублей под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (раздел Б). Полтева обязуется погашать каждую часть кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом (п.2). Полтева гарантирует Банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязуется уплатить Банку штрафные санкции и возместить другие расходы Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств (п.3). Все суммы денежных средств, поступающие на открытый банковский счет, просит направить на уплату комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, направлять на исполнение обязательств по договору о потребительском кредитовании, направлять на оплату услуг Банка, оказанных согласно Тарифам Банка (п.5). Полтева уведомлена и согласна с условиями удержания комиссии за подключение и тарифами за пользование сервисом (п.14). С условиями кредитования Полтева К.А. ознакомлена, согласна, что подтверждается ее подписью в указанном кредитном договоре. Со стороны истца условия договора выполнены.

Вместе с тем, Полтева К.А. в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательства. В нарушение условий кредитного договора Полтева К.А. нарушает сроки погашения кредита, имеется 197 дней просрочки по уплате основного долга. Последний платеж в счет погашения кредита от заемщика поступил ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (с изменениями и дополнениями) при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

    В соответствие со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно заявлению- оферте в случае нарушения срока возврата кредита и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Полтева обязуется уплатить Банку штрафные санкции и возместить другие расходы Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств (п.3).

Согласно условиям кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (раздел Б) (л.д.15).

    В ходе судебного заседания достоверно установлено, что в результате нарушения принятых на себя обязательств Полтевой К.А. ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 78168,62 рублей, из них: просроченная ссуда 61472,17 рублей; просроченные проценты 10732,13 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 2334,47 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 3559,85 рублей.

Своими действиями Полтева К.А. причиняет вред истцу в виде не возврата суммы кредита, неустойки за просроченный основной долг, неустойки за просроченные проценты. Каких - либо доказательств подтверждающих ее не виновность в причинении указанного вреда ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по просроченному основному долгу, задолженности по просроченным процентам, задолженности по неустойке подлежат удовлетворению в полном объёме.

Рассматривая исковые требования о взыскании комиссии за оформление и обслуживание банковской карты в размере 70 рублей, суд приходит к следующему.

Согласно заявлению- оферте Полтева К.А. просит ООО ИКБ «<данные изъяты>» все суммы денежных средств, поступающие на открытый банковский счет, просит направить на уплату комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, направлять на исполнение обязательств по договору о потребительском кредитовании, направлять на оплату услуг Банка, оказанных согласно Тарифам Банка (п.5). Полтева уведомлена и согласна с условиями удержания комиссии за подключение и тарифами за пользование сервисом (п.14). С условиями кредитования Полтева согласна, о чем поставлена подпись.

Открытие счета потребительской карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.

По смыслу статей 845, 848, 850 ГК РФ, а также пунктов 1, 5, 1.12, 2.3 Положения "Об эмиссии банковский карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года, предметом договора банковского счета являются действия банка по проведению расчетов, совершаемые в пользу владельца счета. Источник пополнения денежных средств на счете (путем поступления платежей от третьих лиц или путем зачисления соответствующих сумм самим владельцем счета) не является квалифицирующим признаком рассматриваемого договора, отграничивающим его от иных договоров. Форма безналичных расчетов (путем использования банковских карт) не свидетельствует о том, что заключенный между банком и владельцем карты договор представляет собой самостоятельный вид договора, отличающийся от договора банковского счета.

Согласно ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям (операциям кредитной организации) относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии со ст. 29 названного Федерального закона комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Таким образом, договор, заключенный между Банком и ответчиком по делу Полтевой, является договором банковского счета с возможностью его кредитования, что подтверждается установлением лимита овердрафта в определенной сумме. Открытый заемщику счет не является ссудным счетом, следовательно, в соответствии со статьей 851 ГК РФ, Полтева обязана оплачивать услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на указанном счете, комиссионными платежами.

При таких обстоятельствах, условие о взимании комиссии за ведение банковского счета физических лиц не противоречит требованиям Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", поскольку в соответствии с частью 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Таким образом, исковые требования о взыскании комиссии за оформление и обслуживание банковской карты в размере 70,00 рублей подлежат удовлетворению.

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере

2545,06 рублей.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина является судебными расходами.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что судебные расходы (расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд) истца подлежат возмещению путем взыскания денежной суммы в размере 2545 рублей 06 копейки с ответчика.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ООО ИКБ «<данные изъяты>») к Полтевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Полтевой <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ООО ИКБ «<данные изъяты>») всего 80713,68 рублей, из них: просроченная ссуда 61472,17 рублей; просроченные проценты 10732,13 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 2334,47 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 3559,85 рублей; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 70,00 рублей, судебные расходы 2545,06 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья Магдагачинского районного суда

Амурской области                                   Е.А. Мельник