Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4200/2014 ~ М-5097/2014 от 01.09.2014

Дело № 2-4200/14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 октября 2014 года                                                                            гор. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе
председательствующего судьи                                       Маслова А.Г.,

при секретаре                                                              Левченко Т.В.,

с участием:

ответчиков Петросян А.Р., Петросян Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по иску Национального Банка «Траст» (ОАО) к Петросян Ю.Н., Петросян Л.Р., Петросян А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование заявленных требований истец в заявлении указал, что               ДД.ММ.ГГГГ Петросян Ю.Н. и Национальный Банк «Траст» (ОАО) заключили кредитный договор №.

Договор заключен в простой письменной форме, путем составления одного документа, составленного сторонами, что соответствует ст.ст.160-161, 434 ГК РФ.

Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: график платежей, Общие условия предоставления и обслуживания кредитов Банка и Тарифы Банка по кредитам для малого и среднего бизнеса.

В соответствии с п.<данные изъяты> Кредитного договора, Кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы Кредита на Счет Заемщика, и у Заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование Кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные Тарифами.

Во исполнение Кредитного договора Банк осуществил перечисление денежных средств на счет Заемщика в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

Кредит был предоставлен на следующих условиях: размер кредита - <данные изъяты> рублей, размер процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>% годовых, срок возврата суммы кредита составляет <данные изъяты> месяцев, с даты, следующей за датой предоставления кредита.

Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с Графиком платежей.

Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по погашению предоставленного кредита и уплате процентов, банком были заключены договоры поручительства с Петросян Л.Р. (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ года) и с Петросян А.Р. (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ года).

В соответствии с условиями договора поручительства, поручитель принял на себя обязательства отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком его обязательств по Кредитному договору в объеме, в порядке и на условиях, предусмотренных договором поручительства. Договор поручительства включает в себя в качестве составной и неотъемлемой части общие условия договоров поручительства по кредитам НБ «ТРАСТ» (ОАО) (Далее - Условия договоров поручительства).

Согласно выписке по счету №, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Петросян Ю.Н. нарушил условия кредитного договора, в установленный кредитным договором срок задолженность по кредиту не погасил.

В соответствии с условиями предоставления кредитов, истец вправе отказаться от исполнения обязательства по предоставлению кредита или его части, а также потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (досрочный возврат кредита), а также возмещения убытков, причиненных банку, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком положении кредитного договора и настоящих условий, или неисполнения / ненадлежащего исполнения обязательств третьими лицами, с которыми банк заключил договоры об обеспечении обязательств заемщика, или ухудшения качества обеспечения обязательств заемщика, в случаях, предусмотренных настоящими условиями.

Просит взыскать с Петросян Ю.Н., Петросян Л.Р., Петросян А.Р. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) солидарно сумму задолженности в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, в равных частях расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В судебное заседание представитель истца Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО), извещенный о месте и времени судебного заседания, в заседание не явился, при этом просил суд рассмотреть дело без участия представителя истца. В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Петросян Л.Р., Петросян А.Р., пояснили, что с суммой основного долга в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, согласны. При этом считают сумму неустойки завышенной, просят снизить размер неустойки, так как не знали о неисполнении Петросян Ю.Н. своих обязательств по погашению кредита, банк об этом их в известность не ставил.

Ответчик Петросян Ю.Н., будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного заседания, не явился, не известив суд об уважительности причин своего отсутствия.

Судебные извещения, направленные по месту последнего известного адреса регистрации ответчика, возвращены в суд с отметкой отделения почтовой связи "истек срок хранения".

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Ответчик в судебное заседание не явился, неоднократно извещался о месте и времени рассмотрения дела по последнему известному адресу регистрации, указанному в исковом заявлении и приложенных к нему документах, в том числе кредитном договоре, не уведомил заимодавца об изменении места его регистрации. Об ином адресе места жительства ответчик не сообщил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным, рассмотреть дело в отсутствие ответчика Петросян Ю.Н.

Выслушав стороны, исследовав представленные письменные доказательства, и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в интересе.

Подп. 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно требованиям ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Петросян Ю.Н. заключил кредитный договор № с ОАО Национальный банк «ТРАСТ».

В соответствии с установленными в договоре условиями что кредитор предоставил Петросян Ю.Н. кредит на сумму <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяца и уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых. При этом Петросян Ю.Н. подтвердил свою осведомленность и согласие с тем, что кредит предоставляется ему на срок и на финансовых условиях, изложенных в Кредитном договоре и Общих условиях предоставления и обслуживания кредитов, о чем имеется его собственноручная подпись Кредитном договоре, обязался соблюдать условия, указанные в Кредитном договоре, Графике платежей, Условиях предоставления и обслуживания кредитов и Тарифах.

Также судом установлено, что согласно Общих условий предоставления и обслуживания кредитов и Кредитного договора Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) исполнил свои обязательства и открыл банковский счет № от ДД.ММ.ГГГГ года. Кредит был предоставлен Петросян Ю.Н. путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по лицевому счету № указанная сумма была снята Петросян Ю.Н.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с положениями п. 1 ст. 314 ГК РФ и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что согласно Общих условий предоставления и обслуживания кредитов, плановое погашение Кредита осуществляется в срок и суммами, указанными в Кредитном договоре, согласно Графика платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Для осуществления очередного платежа заемщик обязался не позднее даты, указанной в Кредитном договоре, обеспечить наличие счете заемщика либо в случае, предусмотренном п.<данные изъяты> Условий на ином банковском счете, суммы денежных средств, в размере не менее суммы задолженности, включающей в себя: издержки кредитора по получению исполнения обязательств по кредитному договору, сумму пропущенных, либо не полностью уплаченных ранее очередных платежей с учетом процентов, плат и комиссий, сумму очередного платежа, указанного в кредитном договоре, сумму начисленных процентов на просроченную часть основного долга - при оплате последнего платежа, либо в любой иной момент по усмотрению кредитора, неустойку за пропуск платежей (при наличии таковых) при оплате последнего платежа, либо в любой иной момент по усмотрению кредитора.

Однако в нарушение ст. ст. 310, 819 ГК РФ, а также Условий предоставления и обслуживания кредитов заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

На момент рассмотрения дела в суде задолженность ответчика перед истцом осталась непогашенной. Расчет, предоставленный истцом о взыскании суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, платы за пропуск платежей в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за просроченный долг в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, ответчиками надлежащими доказательствами не оспорен.

Исследовав представленные суду истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчику требований, суд находит подтвержденными, достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что ответчиком на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ года, сумма задолженности подтверждена истцом документально. В связи с данным обстоятельством, учитывая вышеприведенные нормы закона, сумма задолженности основного долга в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, процентов на просроченный долг в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, подлежит взысканию с ответчиков.

Суд также считает установленным, что между истцом и ответчиком Петросян Л.Р. в надлежащей форме был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком Петросян А.Р. в надлежащей форме был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение исполнения обязательств заемщика Петросян Ю.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Петросян Л.Р., Петросян А.Р. отвечают перед Кредитором за выполнение Заемщиком обязательств перед Банком в том же объеме, как и заемщик, т.е. солидарно, включая погашение основного долга.

Требованиям закона условия договоров поручительства не противоречат.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ст. 363 ГК РФ).

Солидарная ответственность должника и поручителя означает, что к указанным правоотношениям подлежат применению требования ст.322, 323 ГК РФ, согласно которых солидарная ответственность возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

При этом в силу закона поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Договором поручительства предусмотрено, что поручители           Петросян А.Р., Петросян Л.Р. отвечают перед кредитором в том же объеме, что и должник.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Предъявленные требования о взыскании с ответчиков неустойки также подлежат удовлетворению.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору неустойку - определенную законом или договором денежную сумму.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно Тарифам НБ «Траст» предусмотрена неустойка за пропуск очередного платежа. Расчет неустойки за несвоевременный возврат кредита и процентов за пользование им, исходя из условий кредитного договора, ответчиком не оспаривается. Суд также считает, что он произведен верно, исходя из условий кредитного договора, сумм и сроков просрочки платежей, на которые начислялась неустойка.

Плата за пропуск платежа, является фиксированной суммой за каждый не своевременно внесенный платеж. Начисляется согласно п.<данные изъяты> тарифа <данные изъяты>% от просроченной части очередного платежа, при уплате которого допущена просрочка и п. <данные изъяты> Общих условий предоставления и обслуживания кредитов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно срока и порядка оплаты указанному в тарифах неустойка за пропуск очередного платежа (Плата за пропуск платежей), начисляется в виде процентов от просроченной части очередного платежа, при уплате которого допущена просрочка и взимается путем безакцептного списания в дату последнего платежа по Кредиту либо в любой иной момент по усмотрению кредитора.

Таким образом, сумма платы за пропуск платежей составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Доводы ответчиков о снижении размера неустойки в связи с тем, то они не знали о неисполнении кредитором своих обязательств, суд считает неподлежащими удовлетворению.

Из смысла ст. 330 ГК РФ следует, что неустойка - это один из способов обеспечения обязательств, представляющий собой форму имущественной ответственности за их нарушение. Расчет неустойки за несвоевременный возврат кредита и процентов за пользование им, исходя из условий кредитного договора, ответчиками не оспаривается. Суд также считает, что он произведен верно, исходя из условий кредитного договора, сумм и сроков просрочки платежей, на которые начислялась неустойка. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части.

Между тем в силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Ответчиками не представлены доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения неустойки не имеется.

В связи с вышеизложенным, суд считает подлежащими удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременный возврат сумм в погашение кредита за период пользование кредитом до дня, когда сумма задолженности в соответствии с договором должна быть возращена.

Требования истца к ответчику о взыскании платы за пропуск платежей (неустойки), суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению, с ответчиков подлежит взысканию сумма неустойки, в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

С учетом изложенного, суд считает, что истец доказал правомерность и обоснованность своих требований о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, платы за пропуск платежей в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за просроченный долг в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

В соответствии с правилами распределения по доказыванию, закрепленному ст. 56 ГПК РФ, по мнению суда, истец надлежащим образом обосновал те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований. Ответчиками же возражения против иска и бесспорные доказательства, которые бы с достоверностью опровергли доводы представителя истца, представлены не были.

Таким образом, суд находит требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Судом установлено, что в связи с рассмотрением гражданского дела в суде истцом ОАО НБ «Траст» была уплачена госпошлина в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, что подтверждается платежным документом.

Поскольку требования к ответчикам подлежат удовлетворению, государственная пошлина также подлежит взысканию в долевом порядке с ответчиков пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек с каждого в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                         ░.░. ░░░░░░