Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3941/2017 ~ М-3476/2017 от 11.08.2017

Дело № 2-3941/17

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2017 года г. Воронеж

Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Ермолова С.М.,

при секретаре Ледовской Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ЗАО ЮниКредит Банк к Журавлеву Сергею Вячеславовичу, Журавлевой Наталье Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ЗАО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «ЮниКредит Банк» и Журавлевым С.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен кредит в сумме 1264 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 12,5% годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Поручителем по кредитному договору выступила Журавлева Наталья Петровна.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец обратился в суд с настоящим иском и просит: взыскать солидарно с Журавлева Сергея Вячеславовича, Журавлевой Натальи Петровны в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 1383376,18 руб., госпошлину в размере 21116,88 руб.; обратить взыскание на предмет залога, принадлежащую Журавлеву С.П. - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кв., общей площадью 51,4 кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную цену на торгах в размере 1591 200 руб.

Представитель истца ЗАО «ЮниКредит Банк» по доверенности Халяпов П.П. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Журавлев С.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Ответчик Журавлева Н.П. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчика Журавлеву Н.П., исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-28), договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36-38), передаточного акта от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 39), закладной (л.д. 40-45), свидетельства о регистрации права (л.д. 46), судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «ЮниКредит Банк» и Журавлевым С.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 1264 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 12,5% годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а Заемщик обязался вернуть Банку сумму кредита и уплатить начисленные проценты в сроки, установленные настоящим договором.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив Журавлеву С.В. кредит в размере 1264000 руб.

Согласно договору купли-продажи квартиры ДД.ММ.ГГГГ. Журавлев С.В. приобрел у ФИО1 квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 2 комнат, имеющую общую площадь 51,4 кв.м., в том числе жилую – 27,3 кв.м. (л.д. 36-38,39).

Согласно п. 6 договора купли-продажи квартира приобретена покупателем за счет собственных средств в размере 316 000 руб. и кредитных средств в размере 1264 000 руб., предоставленных ему по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному в городе Воронеже между Журавлевым С.В. и ЗАО «ЮниКредит Банк».

Квартира находится в залоге у ЗАО «ЮниКредит Банк» с момента государственной регистрации права собственности Покупателя на квартиру (п.11 договора купли-продажи).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 12,5% годовых. Проценты начисляются за каждый день пользования Кредитом и подсчитываются исходя из действительного числа дней в году.

Погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится ежемесячно по 16 календарным дням месяца, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита. Погашение Задолженности по Кредиту производится равными суммами, каждая из которых складывается из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга и составляет 13 916 рублей РФ (пункт 3.2. Кредитного договора).

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

В соответствии с пунктом 5.1. Кредитного договора в случае несвоевременного погашения Задолженности по Кредиту Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченной задолженности по Кредиту за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 4.5.6 кредитного договора банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по кредиту в следующих случаях:

1)                     при нецелевом использовании Заемщиком Кредита;

2)                     при просрочке Заемщиком очередного ежемесячного платежа по Кредиту более, чем на 15 календарных дней;

3)                     при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого обязательства, предусмотренного Кредитным договором, Закладной, Договором Страхования, Договором купли-продажи Объекта недвижимости и др.

Учитывая неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец в соответствии с п.п. 4.5.6 Договора и п. 2 ст. 811 ГК РФ уведомил Журавлева С.В. о наступлении случая досрочного истребования кредита и объявил всю сумму кредита к погашению в течение 3-х рабочих дней (л.д. 29).

До настоящего времени задолженность по Кредитному соглашению Ответчиком не погашена и согласно расчету истца составила 1383376,18 руб., в том числе: 1225555,65 руб. – задолженность по основному долгу, 96000,27 руб. – задолженность по просроченным процентам, начисленным по текущей ставке, 29835,84 руб. – штрафные проценты, 31984,42 руб. – проценты на просроченный основной долг. Доказательств обратного со стороны ответчиков, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

Изучив расчет суммы задолженности (л.д.15-21), суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически правильными. Контррасчет взыскиваемой суммы ответчиком не предоставлен.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части.

Как следует из материалов дела, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком условий Кредитного договора между Банком и Журавлевой Н.П. был заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с п. 2 которого поручитель обязуется солидарно с Заемщиком выплатить Банку по его первому требованию любую сумму, которая причитается к уплате Банку Заемщиком по Кредитному договору, в пределах суммы, указанной в п. 7 настоящего договора, в случае, если Заемщик не произведет какой-либо платеж в погашение его задолженности по кредиту в соответствии с условиями Кредитного договора (л.д. 28).

Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Учитывая изложенное, с ответчиков надлежит взыскивать задолженность солидарно.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1383376,18 руб.

Согласно ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по предоставлению доказательств и участию в их исследовании.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Истец представил доказательства обоснованности заявленных им требований. Ответчик Журавлев С.В. в судебное заседание не явился, процессуальную обязанность по доказыванию не исполнил, не предоставил в суд возражения относительно заявленных исковых требований, доказательств, которые могут обосновать возражения ответчика относительно заявленного иска, что расценивается судом как не желание воспользоваться своим правом.

Ответчик Журавлева Н.П. признала иск в суде, судом не установлено обстоятельств, препятствующих принятию судом признания иска, последствия признания иска судом ответчику были разъяснены, суд принимает признание иска ответчиком Журавлевой Н.П.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ (в редакции, применяемой к отношениям сторон, возникшим до 01.07.2014 г.), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований из его стоимости.

Согласно ст. 337 ГК РФ (в редакции до 01.07.2014 г.), залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение расходов по взысканию.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен ст. 349 ГК РФ.

В соответствии с п. 1.4. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Ответчика по Кредитному договору является залог (ипотека) Объекта недвижимости, возникающий на основании ст. 77 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на Объект недвижимости.

Залог Объекта недвижимости обеспечивает требования Банка по возврату суммы Кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования Кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований Банка за счет стоимости Объекта недвижимости, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору и иным соглашениям Сторон, требования по возмещению судебных издержек Банка, в том числе расходов на оплату услуг представителей Банка в суде, транспортных и иных расходов, понесенных Банком в результате обеспечения участия представителей Банка в суде, требования по возмещению расходов Банка на реализацию Объекта недвижимости, включая расходы на ее оценку, требования по возмещению расходов, возникших у Банка в связи с необходимостью обеспечения своих прав по настоящему договору, включая расходы по содержанию и охране Объекта недвижимости, либо расходы на погашение задолженности Заемщика по связанным с Объектом недвижимости налогам, сборам или коммунальным платежам, требования по возмещению расходов Банка на оплату налогов, возникших у Банка в связи с удовлетворением требований по Кредитному договору за счет стоимости Объекта недвижимости, иные расходы Банка, вызванные обращением взыскания на Объект недвижимости. Права Банка, как залогодержателя Объекта недвижимости, а также права Банка по Кредитному договору удостоверяется закладной, составляемой Заемщиком на условиях, предусмотренных настоящим договором (далее – Закладная»).

В соответствии со ст. 11,77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, договор купли-продажи и переход права зарегистрирован в Управлении Росреестра по Воронежской области с установленным обременением – «ипотека в силу закона», что подтверждается штампом Управления Росреестра по Воронежской области на договоре купли-продажи (л.д. 38).

Так, согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно выводам оценщика рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 51,4 кв.м., принадлежащей на праве собственности Журавлеву С.В., рассчитанная по состоянию на 08.06.2016г. составляет 1 989000 рублей.

Представитель истца ЗАО «ЮниКредит Банк» просит обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену на торгах равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в Отчете № от ДД.ММ.ГГГГ проведенного ООО «РАДА», в размере 1591 200 руб.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Устанавливая начальную продажную стоимость квартиры, суд принимает выводы, проведенной ООО «РАДА» оценки, определив ее, исходя из рыночной стоимости по состоянию на 08.06.2016г. в размере 1 989000 рублей, исходя из интересов обеих сторон, поскольку рыночная стоимость объекта недвижимости отражает наиболее вероятную цену, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции.

При этом считает необходимым применить положения п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", согласно которым, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кв., общей площадью 51,4 кв.м., подлежат удовлетворению, при этом определяется в соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в размере 1591 200 руб., что составляет 80% рыночной стоимости данного заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 21116,88 руб. (л.д. 6).

Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №1 от 21.01.2016г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Таким образом, в пользу Банка с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 21116,88 руб. в солидарном порядке.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «ЮниКредит Банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Журавлева Сергея Вячеславовича, Журавлевой Натальи Петровны в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк» сумму задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1383376,18 руб., госпошлину в размере 21116,88 руб., а всего: 1404493,06 руб.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий Журавлеву Сергею Вячеславовичу – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кв., общей площадью 51,4 кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере 1591 200 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.М.Ермолов

Мотивированное решение

составлено 29.09.2017.