Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-427/2017 ~ М-250/2017 от 13.04.2017

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 мая 2017 года Починковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Бариновой М.Н., при секретаре судебного заседания Жос С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2, указав, что 03.03.2015г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами.

Размер кредита составил 237 000 руб., процентная ставка установлена в размере 27,0 % годовых, график возврата кредита определен приложением № к соглашению, окончательный срок возврата кредита - 05.03.2018г.

Предоставление заемщику денежных средств по соглашению подтверждается банковским ордером № от 03.03.2015г.

Обязанность по возврату суммы займа и установленных процентов ответчик ФИО2 не исполняет.

Истец направил заемщику требование о досрочном возврате задолженности, данное требование заемщиком не выполнено.

Общая сумма задолженности по соглашению по состоянию на 20.03.2017г. составляет 224 816,16 руб., из которых: основной долг – 79000,06 руб., просроченный основной долг – 85583,31 руб., проценты за пользование кредитом – 47094,79 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 8530,39 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 4607,61 руб.

На момент обращения в суд, ответчик свои обязательства по соглашению не исполнил.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по соглашению № от 03.03.2015г. в сумме 224 816,16 руб., из которых: основной долг – 79000,06 руб., просроченный основной долг – 85583,31 руб., проценты за пользование период с 04.03.2015г. по 20.03.2017г. – 47094,79 руб., а также по дату фактического полного возврата основного долга исходя из процентной ставки 27 % годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней, за которые начисляются проценты; пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 23.02.2016г. по 20.03.2017г. – 8530,39 руб., а также по дату фактического полного возврата основного долга, при этом: за период с 21.03.2017г. по 05.03.2018г. - исходя из процентной ставки 20 % годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга; за период с 06.03.2018г. по дату фактического полного возврата основного долга - исходя из процентной ставки 0,1 % годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга; пени за несвоевременную уплату процентов за период с 23.02.2016г. по 20.03.2017г. - 4607,16 руб., а также по дату фактического возврата процентов, при этом: за период с 21.03.2017г. по 05.03.2018г. - исходя из процентной ставки 20 % годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов; за период с 06.03.2018г. по дату фактического полного возврата процентов - исходя из процентной ставки 0,1% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов. Расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме просит отнести на ответчика.

В процессе рассмотрения спора в суде АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с заявлением в порядке с. 39 ГПК РФ в соответствии с которым просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по соглашению № от 03.03.2015г. в сумме 224 816,16 руб., из которых: основной долг 79000,06 руб., просроченный основной долг – 85583,31 руб., проценты за пользование кредитом за период с 04.03.2015г. по 20.03.2017г. – 47094,79 руб., а также с 21.03.2017г. по 05.03.2018г. исходя из процентной ставки 27 % годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней, за которые начисляются проценты; пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 23.02.2016г. по 20.03.2017г. – 8530,39 руб., а также по дату фактического полного возврата основного долга, при этом: за период за период с 21.03.2017г. по 05.03.2018г. - исходя из процентной ставки 20 % годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга; за период с 06.03.2018г. по дату фактического полного возврата основного долга - исходя из процентной ставки 0,1 % годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу) и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга; пени за несвоевременную уплату процентов за период с 23.02.2016г. по 20.03.2017г. - 4607,16 руб., а также по дату фактического возврата процентов, при этом: за период с 21.03.2017г. по 05.03.2018г. - исходя из процентной ставки 20 % годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов; за период с 06.03.2018г. по дату фактического полного возврата процентов - исходя из процентной ставки 0,1% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по процентам и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов. Расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме просит отнести на ответчика.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 03.03.2015г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение №, по условиям которого кредитор АО «Россельхозбанк» предоставил заемщику ФИО2 кредит в размере 237 000 руб. под 27 % годовых на срок не позднее 05.03.2018г. Погашение кредита осуществляется ежемесячно 20 числа каждого месяца. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами (л.д. 13-16).

Согласно п. 4.1.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических/календарных дней.

В силу п. 4.1.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (далее – Дата окончания начисления процентов)).

В соответствии с п. 4.2.4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком).

Согласно п. 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 Правил.

В силу п.6.1.3 Правил, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа.

АО «Россельхозбанк» свои обязательства по соглашению исполнило в полном объеме, денежные средства были выданы заемщику в установленном договором порядке и сроки (л.д.22). В нарушение условий кредитного договора ФИО2 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла - своевременно не перечисляла банку денежные средства для погашения задолженности и уплаты процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности (л.д.11-12), требования банка о возврате которой заемщиком оставлены без удовлетворения (л.д. 24-25).

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО2 просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлено, что является её обязанностью в соответствии со ст. 56 ГПК РФ.

Поскольку ФИО2 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, истец вправе потребовать от ответчика досрочного возвращения всей суммы кредита, уплаты процентов и неустойки.

Согласно расчету задолженности ФИО2 по кредитному договору, представленному истцом, с которым суд соглашается, её задолженность по состоянию на 31.05.2017г. составляет 239 052,17 руб., из которых сумма основного долга – 65833,38 руб., сумма просроченного основного долга – 98749,99 руб., проценты за пользование кредитом– 55860,55 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 12040,01 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 6568,24 руб.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательств.

Как разъяснил Верховный суд РФ в п. 65 Постановления Пленума от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В связи с изложенным суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании пеней по день фактического исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина в размере 5448,16 руб.

Кроме того с ответчика подлежит довзысканию госпошлина в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации в размере 142,36 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 03.03.2015г. в размере 239 052,17 руб., из которых сумма основного долга – 65833,38 руб., сумма просроченного основного долга – 98749,99 руб., проценты за пользование кредитом за период с 04.03.2015г. по 31.05.2017г. – 55860,55 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 23.02.2016г. по 31.05.2017г. – 12040,01 руб., пени за несвоевременную уплату процентов за период с 23.02.2016г. по 31.05.2017г. – 6568,24 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом с 01.06.2017г. по 05.03.2018г., по следующей формуле: сумму ссудной задолженности по кредиту, не превышающую 164 583,37 руб., умножить на процентную ставку 27%, разделить на фактическое количество календарных дней в году (365/366) и умножить на количество дней, за которые начисляются проценты.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 01.06.2017г. и по дату фактического полного возврата основного долга, при этом за период с 01.06.2017г. по 05.03.2018г. - исходя из процентной ставки 20 % годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга; за период с 06.03.2018г. по дату фактического полного возврата основного долга исходя из процентной ставки 0,1 %, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» пени на несвоевременную уплату процентов с 01.06.2017г. по дату фактического возврата процентов, при этом за период с 01.06.2017г. по 05.03.2018г. исходя из процентной ставки 20 % годовых, умноженной на остаток задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов, за период с 06.03.2018г. по дату фактического полного возврата процентов исходя из процентной ставки 0,1 %, умноженной на остаток задолженности по процентам и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5448,16 руб.

Взыскать с ФИО2 госпошлину в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации в размере 142,36 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Починковский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 05 июня 2017 года.

Судья        (подпись)                М.Н. Баринова

Решение в законную силу не вступило.

Копия верна.

Судья                            М.Н. Баринова

Секретарь суда                        ФИО4