Решения по делу № 2-1448/2020 ~ М-1319/2020 от 15.04.2020

Дело №2-1448/2020 7 августа 2020 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Аксютиной К.А.

при помощнике судьи Ананьиной Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к Костылеву М. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее - ПАО «СКБ-банк», Банк) обратилось в суд с иском к Костылеву М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 219 012 руб. 05 коп., включая основной долг в размере 117 700 руб., проценты за пользование кредитом в размере 101 312 руб. 05 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 390 руб. 12 коп.

В обоснование иска указано, что <Дата> между Банком и Костылевым М.Н. был заключен вышеуказанный кредитный договор на сумму 117 700 руб. сроком возврата до <Дата> под 22% годовых. Условиями кредитного договора предусмотрено его погашение путем ежемесячных платежей, включающих в себя часть суммы кредита и суммы процентов за пользование кредитом. Однако ответчик нарушил заемные обязательства, в связи с чем истец обратился в суд с заявленным иском.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, его представитель с иском не согласился. Полагал, что банк не вправе требовать досрочного возврата кредита, поскольку в досудебном порядке с данным требованием к ответчику не обращался. Кроме того, считал, что банком пропущен срок исковой давности, который следует исчислять с даты первой просрочки оплаты задолженности по кредитному договору – с <Дата>.

Суд считает возможным на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, обозрев материалы дела <№>, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что <Дата> между ПАО «СКБ-банк» и Костылевым М.Н. был заключен кредитный договор <№>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 117 700 руб. на срок до <Дата> под 22% годовых на потребительские нужды.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), Общих условий договора и графика погашения задолженности по договору.

По условиям договора заемщик взял на себя обязательство погашать задолженность по договору ежемесячно, начиная с 11 месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены графиком платежей (пункт 6 кредитного договора). Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, начисленные текущие проценты за пользование кредитом и платеж по погашению процентов, начисленных, но не погашенных за первые 10 месяцев пользования кредитом. Сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первые 10 месяцев пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячный платеж, определенный графиком, начиная с 11 месяца пользования кредитом.

<Дата> Банк выдал ответчику денежные средства в размере 117 700 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером <№>.

Поскольку обязательства по возврату кредита Костылевым М.Н. надлежащим образом не исполнялись, <Дата> Банк направил ответчику претензию с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени за нарушение графика и/или срока возврата кредита, пени за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по уплате процентов, а также уведомил о расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Материалами дела, расчетом задолженности, не оспоренным ответчиком, подтверждается, что обязательства, предусмотренные кредитным договором, ответчиком выполняются ненадлежащим образом, допущены просрочки внесения платежей с января 2017 года.

Доказательств обратного, в нарушение положений ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, стороной ответчика суду не представлено.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 7.1 Общих условий в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей – суммы пени.

Ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору в части своевременного и в полном объеме погашения ежемесячных платежей, что вопреки доводам ответчика, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ и условий кредитного договора являлось основанием для предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных на него процентов.

Таким образом, исковые требования о взыскании суммы основного долга, начисленных процентов являются обоснованными.

Согласно расчету Банка общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на <Дата> составляет 219 012 руб. 05 коп., в том числе по основному долгу – 117 700 руб., по процентам за пользование кредитом – 101 312 руб. 05 коп.

Расчет суммы задолженности по основному долгу и процентам произведен истцом за период действия договора в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Данный расчет ответчик не оспорил, контррасчет взыскиваемых сумм не представил. Между тем ответчик заявил о применении последствий пропуска срока исковой давности, составляющего три года.

В соответствии со ст. ст. 196, 199 и 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года и подлежит исчислению со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения - по окончанию срока исполнения.

Согласно разъяснениям в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата> <№> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В абз. 1 п. 17 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как усматривается из материалов дела, <Дата> истец направил мировому судье судебного участка <№> Ломоносовского судебного района города Архангельска заявление о выдаче судебного приказа о взыскании долга по тому же кредитному договору с ответчика. Судебный приказ вынесен <Дата> и отменен <Дата>. Настоящий иск направлен банком в суд <Дата>, то есть до истечения шестимесячного срока.

Пунктом 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата> <№> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с указанной нормой права и ее толкования Пленумом Верховного Суда РФ, с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа до отмены судебного приказа срок исковой давности не течет. Течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа. Если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, такой срок удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, в данном конкретном случае с учетом периода приказного производства сроком исковой давности охватывается период с <Дата> по <Дата>, поскольку заявление о выдаче судебного приказа было направлено <Дата>, а приказ был отменен <Дата>, в то время как иск в суд был подан <Дата>.

В указанный период с учетом графика платежей включаются платежи, срок уплаты которых наступил к <Дата>, в связи с чем к взысканию причитаются платежи с указанной даты. Иные подходы к исчислению срока, по мнению суда, основаны на неправильном толковании норм материального права.

Таким образом, применительно к основному долгу в пределах указанного срока исковой давности подлежит взысканию сумма в размере 116 267 руб. 06 коп. (117 700 руб. – 1 432 руб. 94 коп.).

Учитывая условия кредитного договора о пропорциональном распределении в составе ежемесячных платежей процентов за пользование кредитом за период с <Дата> по <Дата> (п. 6 кредитного договора, график платежей), начиная с <Дата>, то проценты за пользование суммой кредита с учетом срока исковой давности (116 267 руб. 06 коп.) и в пределах заявленного истцом периода составляют сумму в размере 97 381 руб. 45 коп. = (100 148 руб. 51 коп. (общая сумма процентов за заявленный период) – 2 767 руб. 06 коп. (платеж по графику за пределами срока исковой давности), в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию общая сумма процентов за пользование кредитом в размере 97 381 руб. 45 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с изложенным судебные расходы на уплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца с учетом пропорции (97,55%) в размере 5 258 руб. 06 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к Костылеву М. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Костылева М. Н. в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 213 648 руб. 51 коп., в том числе основной долг в размере 116 267 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом в размере 97 381 руб. 45 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 258 руб. 06 коп., всего взыскать 218 906 (Двести восемнадцать тысяч девятьсот шесть) руб. 57 коп.

В удовлетворении иска публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к Костылеву М. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в остальной части отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий К.А. Аксютина