Решение по делу № 2-908/2018 ~ М-881/2018 от 02.10.2018

Дело №2-908/2018

УИД 29RS0017-01-2018-001303-28

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Няндома                                                                  12 ноября 2018 г.

Няндомский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего Волынской Н.В.,

при секретаре Поповой М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Няндомского районного суда Архангельской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «РОСБАНК» к М.Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее- ПАО «РОСБАНК», банк) обратилось в Няндомский районный суд Архангельской области с исковым заявлением к М.Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и М.Т.В. был заключен кредитный договор № на срок до ДД.ММ.ГГГГ на сумму 823436 рублей 50 копеек под 21,20% годовых. Кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение обязательств по кредиту был заключен договор залога № с М.Т.В., предметом залога является транспортное средство SKODA RAPID, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, номер кузова №, номер двигателя №, цвет кузова белый. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В адрес М.Т.В. направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое по настоящее время не исполнено. Согласно условиям заключенного кредитного договора кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязательства. Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по договору просроченная задолженность за период с 22 октября 2014 года по 26 сентября 2018 года составила 410460 рублей 92 копейки, в том числе: по основному долгу-371609 рублей 88 копеек, по процентам-38851 рубль 04 копейки. В связи с тем, что стоимость заложенного имущества в настоящее время изменилась, банк произвел оценку заложенного имущества на текущий момент с целью установления реальной стоимости заложенного имущества. Просит взыскать с М.Т.В. в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 410460 рублей 92 копеек, из них: по основному долгу - 371609 рублей 88 копеек, по процентам - 38851 рубль 04 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13304 рублей 61 копейки; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль SKODA RAPID, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, номер кузова №, номер двигателя №, цвет кузова белый, определив начальную продажную цену в размере 500000 рублей.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК», извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, согласно отметке в исковом заявлении, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик М.Т.В. в судебное заседание также не явилась, заблаговременно извещалась надлежащим образом по месту регистрации по адресу: <адрес>. Однако судебные повестки, исковое заявление вернулись обратно в суд, сведений об ином адресе места жительства ответчика у суда не имеется.

В соответствии с пунктами 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела первого части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 1651 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. При таком положении, в силу ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебное извещение в адрес лица считается доставленным суд считает ответчика надлежаще извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела и полагает возможным рассмотреть настоящее дело в силу ст.167 ГПК РФ в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ М.Т.В. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» (в настоящее время - ПАО РОСБАНК») с заявлением о предоставлении автокредита в размере 823436 рублей 50 копеек.

ОАО АКБ «РОСБАНК» ДД.ММ.ГГГГ акцептировало данную оферту и между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком М.Т.В. был заключен кредитный договор № на сумму 823436 рублей 50 копеек под 21,20% годовых сроком возврата до 22 октября 2019 года, на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее – Условия), Общих условиях договора потребительского кредита (далее – Общие условия).

Сторонами согласован лимит кредитования, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита погашение осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей – 30 числа каждого месяца в размере 22469 рублей 11 копеек, дата последнего погашения кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитов процентов – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п.3.1, 3.2 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня пока кредит остается непогашенным.

В силу п.4.1 Условий возврат предоставленного клиенту кредита и оплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты банку (но не позднее ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в Индивидуальных условиях) ежемесячных платежей, размер которых указан в Индивидуальных условиях.

В случае просрочки уплаты ежемесячного платежа клиент обязан, помимо уплаты данного ежемесячного платежа, уплатить неустойку, а также проценты, начисленные на просроченную к уплате часть основного долга.

В соответствии с кредитным договором размер неустойки составляет 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 5.4.1 Общих условий предусмотрено, что банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в следующих условиях: если клиентом не будет соблюдено условие о целевом использовании кредита, установленное кредитным договором, в том числе, если клиент не исполнит обязанность, установленную в п. 5.1.1 Общих условий, по предоставлению в банк документа(ов), условий, подтверждающего целевое использование суммы кредита (в случае если кредит предоставлен на определенные цели, указанные в Индивидуальных условиях); в случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении срока возврата суммы основного долга по кредиту и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней; при невыполнении клиентом, предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий (в случае если Индивидуальными условиями предусмотрено предоставление обеспечения); в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Обязательства Банка перед заемщиком по предоставлению денежных средств в соответствии с заключенным договором исполнены в полном объеме, что подтверждается материалами дела.

М.Т.В., в свою очередь, обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, не производила погашение основного долга и процентов в сроки, установленные графиком платежей, в связи с чем Банк направил ей требование от 30 июля 2018 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

Ответчик допустил просрочку по уплате основного долга и процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней.

По настоящее время задолженность ответчиком перед банком не погашена. Требование Банка о досрочном возврате задолженности оставлено М.Т.В. без ответа.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по кредитному договору за период с 22 октября 2014 года по 26 сентября 2018 года составляет 410460 рублей 92 копейки, в том числе по основному долгу – 371609 рублей 88 копеек, по процентам – 38851 рубль 04 копейки.

Представленный истцом расчет задолженности по кредиту суд признает правильным и обоснованным, поскольку расчет содержит историю начислений и погашений платежей по кредиту с разбивкой на месяцы, произведен в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими условиями договора потребительского кредита.

Ответчиком, в нарушение ст.56 ГПК РФ, доказательств своевременного исполнения обязательств и отсутствия задолженности не представлено, также не оспорен договор и по безденежности.

Обстоятельств, позволяющих ответчику в одностороннем порядке отказаться от исполнения предусмотренных договором обязательств, по настоящему делу не установлено.

Оснований для снижения неустойки в порядке ст.333 ГК РФ не усматривается.

Таким образом, судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком М.Т.В. по кредитному договору своих обязательств, задолженность до настоящего времени не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено, расчет им не оспорен, в связи с чем исковые требования банка в части взыскания с М.Т.В. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц (п.1 ст.349 ГК РФ).

Таким образом, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору банк имеет право на удовлетворение своих требований путем обращения взыскания на заложенное имущество.

Кредит предоставлен на приобретение транспортного средства – SKODA RAPID, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, номер кузова №, номер двигателя №, цвет кузова белый.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен ДД.ММ.ГГГГ договор залога №, в соответствии с которым заемщик передает, а залогодержатель, являющийся по кредитному договору кредитором, принимает в залог транспортное средство SKODA RAPID, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, номер кузова №, номер двигателя №, цвет кузова белый, в том числе установленное на него дополнительное оборудование, приобретаемое клиентом на кредитные средства, предоставленные банком. Залог обеспечивает не только обязательства, предусмотренные кредитным договором, но также обеспечивает требование залогодержателя о возврате исполненного по кредитному договору при его недействительности, включая проценты, подлежащие уплате в соответствии с п.2 ст.1107 ГК РФ.

Согласно п.1.3 вышеуказанного договора стоимость предмета залога, согласованная сторонами, составляет 825000 рублей.

Пунктом 1.4 договора залога предусмотрено, что право залога по договору возникает у залогодержателя с момента возникновения у залогодателя права собственности на предмет залога. Залог имущества подлежит учету путем регистрации уведомления о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. В случае перевода обязанностей залогодателя по кредитному договору на другое лицо, в том числе, в случае, если данный перевод осуществлен в силу закона (например, в случае смерти залогодателя), залог не прекращается.

Заемщик М.Т.В. ознакомлена с условиями кредитования, графиком платежей по кредиту, договором о залоге.

Существо обеспеченных залогом требований, их размер, сроки исполнения определены в кредитном договоре (п.1.6 договора залога).

Поскольку обеспеченное залогом обязательство М.Т.В. исполнила частично, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении, ПАО «РОСБАНК» вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В силу с ч.2 ст.89 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229 ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

С учетом изложенного, при решении вопроса об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, суд руководствуется стоимостью заложенного имущества, определенной в отчете об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства КД №, согласно которому оценка предмета залога составляет 500000 рублей. Указанная стоимость заложенного транспортного средства ответчиком не оспорена.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины по требованиям имущественного характера в размере 7304 рублей 61 копейки, а также по требованиям неимущественного характера в размере 6000 рублей, всего 13304 рублей 61 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «РОСБАНК» к М.Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с М.Т.В. в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 410460 (Четыреста десять тысяч четыреста шестьдесят) рублей 92 копеек, в том числе: основной долг – 371609 рублей 88 копеек, проценты – 38851 рубль 04 копейки.

Взыскать с М.Т.В. в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13304 (Тринадцать тысяч триста четыре) рублей 61 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль SKODA RAPID, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, номер кузова №, номер двигателя №, цвет белый, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 500000 (Пятьсот тысяч) рублей.

Меры по обеспечению иска на основании определения судьи Няндомского районного суда Архангельской области от 08 октября 2018 года оставить до исполнения настоящего решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Архангельском областном суде через Няндомский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                               подпись                                       Н.В. Волынская