Решение по делу № 2-72/2012 (2-510/2011;) ~ М-505/2011 от 19.12.2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 января 2012 г. п.Таксимо

Муйский районный суд Республики Бурятия в составе:

председательствующего судьи Ринчиновой В.В.,

при секретаре Заводской Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ОАО «РОСБАНК» в лице Улан-Удэнского филиала о признании недействительным условий кредитного договора и взыскании денежных сумм,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ОАО АКБ «РОСБАНК» о в лице Улан-Удэнского филиала о признании недействительным условий кредитного договора и взыскании денежных сумм. Просит взыскать с ответчика в ее пользу денежные средства в размере 62020 000 рублей.

В последующем истец увеличил исковые требования, просит признать недействительными условия кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета, применить последствия недействительности сделки в виде возврата ему денежных средств в сумме 73755 рублей.

В судебном заседании истец Бухтиярова Т.А. исковые требования поддержала и суду пояснила, что при заключении кредитного договора истец уплатил единовременный платеж за открытие ссудного счета в сумме 3000 рублей, также ежемесячно производит уплату комиссии за ведение ссудного счета в сумме 1335 рублей. Считает, что действиями ответчика ущемлены ее права и уплачены суммы, не предусмотренные ни нормами гражданского кодекса РФ, ни другими федеральными законами. Просит иск удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание представитель ответчика Резник Е.К., действующая на основании доверенности не явилась, извещена надлежаще, имеется заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Из представленного отзыва ОАО «Росбанк» следует, что исковые требования ответчик не признает, указывая, что по условиям кредитного договора заемщиком была уплачена комиссия за открытие ссудного счета в размере 3000 руб. и комиссия за ведение ссудного счета в размере 1335 руб. за период с августа 2007г. по январь 2012 г., всего 46 платежей на общую сумму 61410 руб. Открытие и ведение ссудного счета является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса. Банк действовал в соответствии с требованиями действующего законодательства и указаниями банка. В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Какое-либо «принуждение» заемщика со стороны Банка к заключению кредитного договора исключается. Кроме того, с данным иском заемщик обратился в суд 19 декабря 2011 г., что подтверждается отметкой суда. Течение 3 годичного срока исковой давности, установленного п.1 ст.181 ГК РФ, по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. На этом основании требовать возврата уплаченных комиссий заемщик вправе только за 3 года, которые предшествовали предъявления иска в суд, т.к. в отношении иных платежей срок исковой давности к моменту обращения в суд истек, на основании чего просят суд отказать в их взыскании. С 19 декабря 2008 г. заемщиком уплачена комиссия за ведение ссудного счета на общую сумму 38715 руб. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Согласно кредитному договору от 29.06.2007 г., заключенному между АКБ «РОСБАНК» (кредитор) и Бухтияровой Т.А. (заемщик) последней предоставляется денежные средства (кредит) в размере 445000 рублей. В соответствии с условиями договора единовременная комиссия банку за открытие ссудного счета составляет 3000 рублей и комиссия банку за ведение ссудного счета составляет 1335 рублей за период с августа 2007 г. по январь 2012 года.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положению «О правилах ведения бухучета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» утвержденному банком России 26.03.2007 г. № 302-П, условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.

В силу ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовым актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Порядок предоставления кредита в виде оплаты заемщиком единовременного платежа за открытие ссудного счета и ежемесячных платежей за обслуживание ссудного счета нормами ГК РФ, законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами не предусмотрен.

Ссудный счет не является банковским счетом, это счет для отражения в балансе банка операций по предоставлению банком заемщику денежных средств (кредитов) банку в соответствии с заключением договором. Иных операций по ссудному счету не производится. Суд приходит к выводу, что открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой.

Таким образом, взимание банком платы за открытие и обслуживание ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Условия кредитного договора в части оплаты заемщиком платежей за открытие (п.1.10) и обслуживание ссудного счета (п.1.11) являются недействительными, так как противоречат требованиям гражданского законодательства. В силу ст.168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных нормативных актов, ничтожна. Согласно ст.167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, и недействительная с момента ее совершения. В связи с изложенным, исковые требования в этой части подлежат удовлетворению.

Довод ответчика о принципе свободы договора не может быть принят судом по следующим основаниям. Свобода договора, предусмотренная ст.421 Гражданского кодекса РФ не должна нарушать права одной из сторон.

В соответствии со ст.199 ч.2 ГК РФ истечение срока исковой давности о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно ч.1 ст.181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Суд признал пункт кредитного договора в части платежей за ведение ссудного счета ничтожными.

В соответствии со ст.200 ч.2 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Кредит был выдан истцу 29 июня 2007 г., исполнение в виде уплаты комиссии за открытие ссудного счета состоялось 29 июня 2007 года, в виде частичного погашения кредитов и процентов началось 11 августа 2007 года.

Таким образом, право предъявления требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части взыскания платежей за открытие ссудного счета могло быть заявлено до 29 июня 2010 г., за ведение ссудного счета могло быть заявлено до 29 июня 2010 г. В удовлетворении исковых требований в части взыскания денежных средств – комиссии за открытие ссудного счета в сумме 3000 рублей и платежей в сумме 22695 рублей с августа 2007 г. по ноябрь 2008 г. суд отказывает в связи с истечением срока исковой давности.

Таким образом, исковые требования о взыскании ежемесячных платежей за ведение ссудного счета подлежат удовлетворению частично за последние 36 месяцев, в сумме 48060 рублей (1335 рублей х 36 месяцев, с 11.01.2009 г. по 11.12.2011 г.).

В соответствии со ст.103 Гражданско-процессуального кодекса РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в сумме 48060 рублей, суд считает необходимым взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 1641 рублей 80 копеек (ст.333.19 п.1 п.п.1 НК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░.1.10., ░.1.11 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░░░070068000 ░░ 29.06.2007 ░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░1 48060 (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░ 1641 (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 80 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░