Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-160/2021 ~ М-185/2021 от 07.06.2021

Дело № 2-160/2021                                     УИД 70RS0023-01-2021-000272-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Мельниково                                                                         3 августа 2021 года

Шегарский районный суд Томской области в составе:

судьи Лапы А.А.,

при секретаре Кургинян Д.Р.,

помощник судьи Жадобина А.В.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

    В обоснование исковых требований указано следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО2 заключили договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 35 000 рублей для осуществления операций по счету № (с ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит стал составлять 117 000 рублей) с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,50% годовых. Договор заключен посредством подписания клиентом заявления-анкеты на выпуск кредитной карты (оферты), акцептом которой послужили действия банка по открытию счета. Ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью договора тарифы, общие условия по обслуживанию кредитных карт. Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 178 057, 97 рублей, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 46 989,35 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 76 765, 14 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 2 362, 43 рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии – 51 941, 05 рублей. Просит взыскать со ФИО2 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по указанному кредитному договору в размере 178 057, 97 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 761, 16 рублей.

    С учетом требований ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

    Ответчик ФИО2 исковые требования не признала. В судебном заседании не отрицала факт образования задолженности по кредитному договору с декабря 2019 года. Вместе с тем, ею был заключен договор страхования от несчастных случаев с СК «Райффайзен Лайф». ДД.ММ.ГГГГ она получила компрессионный перелом позвоночника, о несчастном случае сообщила банку ДД.ММ.ГГГГ. В результате несчастного случая инвалидность ей не устанавливалась.

Заслушав ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу о полном удовлетворении иска, по следующим основаниям.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о заеме, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор на предоставление и обслуживание кредитной карты №, о чем свидетельствуют анкета на выпуск кредитной карты и предложение о заключении договора от ДД.ММ.ГГГГ. До ответчика была доведена информация о полной стоимости кредита (т. 1, л.д. 119).

22 декабря 2014 года протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка – АО «Райффайзенбанк», о чем 06.02.2015 была внесена запись в ЕГРЮЛ (т. 1, л.д. 20-24).

Ответчик была ознакомлена с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», Правилами использования кредитных карт АО «Райффайзенбанк» и Тарифами, обязалась их соблюдать, что подтверждается ее личной подписью (т. 1, л.д. 119).

Банк произвел выдачу ответчику карты с открытием счета карты №, осуществлял кредитование данного счета, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Первая расходная операция по карте совершена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (т. 1, л.д. 30-112).

В соответствии с п.п. 8.2.1, 8.2.3, 8.2.3.1. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов, проценты за пользование кредитом начисляются банком в валюте кредита ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит и фактического количества дней процентного периода. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году. Заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит. Ежемесячный платеж уплачивается заемщиком в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (дата платежа) путем ежемесячного списания банком со счета в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте кредита.

Согласно выписке по счету ответчиком условия возврата кредита выполнялись ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 8.3.1. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов заемщик обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Банком заемщику направлялось требование от ДД.ММ.ГГГГ № с требованием погасить имеющуюся задолженность, указанное требование было оставлено ответчиком без исполнения (т. 1, л.д. 13)

Банк обращался к мировому судье с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке приказного производства.

Определением мирового судьи судебного участка №4 Кировского судебного района г. Томска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поданным ответчиком заявлением (т. 1, л.д. 144-145, 155).

Задолженность ответчика по кредитному договору согласно представленному истцом расчету на ДД.ММ.ГГГГ составляет 178 057, 97 рублей, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 46 989,35 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 76 765, 14 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 2 362, 43 рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии – 51 941, 05 рублей (т. 1, л.д. 139-140).

Производя проверку расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сведений о датах и суммах внесенных платежей, суд признает представленный истцом расчет обоснованным и математически верным.

Доказательств отсутствия задолженности либо наличия задолженности по кредитному договору в меньшем размере, ответчиком не представлено.

Учитывая изложенное, поскольку требование истца о досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 178 057, 97 рублей, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 76 765, 14 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 46 989,35 рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии – 51 941, 05 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 2 362, 43 рублей.

Как следует из материалов дела, ФИО2 при оформлении кредитной карты АО «Райффайзенбанк» было подписано заявление от ДД.ММ.ГГГГ на включение в Программу страхования жизни и от несчастных случаев и болезней держателей кредитных карт, в рамках заключенного между АО «Райффайзенбанк» и ООО «СК «Райффайзен Лайф» Договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней держателей кредитных карт № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 137).

Выпиской из списка застрахованных лиц подтверждается, что в отношении ФИО2 АО «Райффайзенбанк» (страхователь) уплачено сто пять страховых взносов (т. 2, л.д. 3-6).

Согласно п. 2.2 договора № добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней держателей кредитных карт от ДД.ММ.ГГГГ страховыми случаями по договору являются: смерть застрахованного лица по любой причине, произошедшая в период действия договора; инвалидность I (всех степеней ограничения способности к трудовой деятельности) или II (третьей степени ограничения способности к трудовой деятельности) (т. 1, л.д. 206-215).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик получила компрессионный перелом позвоночника, что подтверждается справками от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (т. 1, л.д. 197, 198). В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ от ответчика в адрес банка было направлено заявление о невозможности исполнения кредитных обязательств (т. 1, л.д. 181).

Как следует из ответа на запрос суда ООО «СК «Райффайзенбанк», от ФИО2, страхователя в адрес страховщика документы, заявления о наступлении страхового события не поступали. В связи с чем, решения по страховому событию не принимались, выплаты в пользу выгодоприобретателя не производились (т. 1, л.д. 204-205).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих иные обстоятельства, кроме тех, что установлены в судебном заседании, и касаются состояния ее здоровья. В частности, не доказано, что в связи с полученным ответчиком заболеванием ей была установлена I или II группа инвалидности. Из объяснений ответчика следует, что с заявлением о наступлении страхового события в банк она не обращалась, ивалидность ей не устанавливалсь.

Таким образом, доводы ответчика о наступлении страхового случая в связи с возникшим у нее заболеванием являются необоснованными. Участие заемщика в программе добровольного страхования является одним из способов обеспечения обязательства. При этом отсутствие решения страховой компании о страховой выплате не является препятствием для обращения банка в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку само по себе наличие у заемщика статуса застрахованного лица не освобождает его от ответственности по обязательству, вытекающему из кредитного договора.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований, и удовлетворяет иск полностью.

При разрешении вопроса о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истец представил платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4 716, 16 руб. (т. 1, л.д. 11).

Учитывая результат рассмотрения дела, требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 761, 16 руб. подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 178 057, 97 рублей, из которых: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 46 989,35 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 76 765, 14 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 2 362, 43 рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии – 51 941, 05 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 716, 16 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Шегарский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                             А.А. Лапа

В окончательной форме решение изготовлено 09.08.2021.

«Копия верна»Судья _________________ А.А. ЛапаСекретарь ______________ Д.Р. Кургинян«09» августа 2021 года