Мотивированное решение от 07.04.2023 по делу № 02-1320/2023 от 19.01.2023

Судья первой инстанции Бойкова А.А., 

Гр. дело № 33-30907/23(ап. инстанция)

Гр. дело № 2-1320/23 (первая инстанция)

УИД 77RS0003-02-2023-000192-23

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

08 августа 2023 года                                                                              адрес 

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего судьи Мошечкова А.И., 

и судей Ланина Н.А., Ворониной И.В.,

при помощнике судьи Чельдиеве Г.А.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Ланина Н.А.

дело по апелляционной жалобе ответчика ООО «СК «МАКС страхование жизни» на решение Бутырского районного суда адрес от 15 марта 2023 года,

Руководствуясь ст. ст. 328 – 330 ГПК РФ, судебная коллегия  

ОПРЕДЕЛИЛА

Решение Бутырского районного суда адрес от 15 марта 2023 года отменить.

В удовлетворении исковых требований Шишмарева Андрея Владиленовича к ООО «СК «МАКС страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда - отказать.

Председательствующий:

Судьи:                

Судья первой инстанции Бойкова А.А.,

Гр. дело № 33-30907/23(ап. инстанция)

Гр. дело № 2-1320/23 (первая инстанция)

УИД 77RS0003-02-2023-000192-23

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

08 августа 2023 года                                                                              адрес 

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего судьи Мошечкова А.И.,

и судей Ланина Н.А., Ворониной И.В.,

при помощнике судьи Чельдиеве Г.А.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Ланина Н.А.

дело по апелляционной жалобе ответчика ООО «СК «МАКС страхование жизни» на решение Бутырского районного суда адрес от 15 марта 2023 года, которым постановлено: исковые Шишмарева Андрея Владиленовича к ООО «СК «МАКС страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СК «МАКС страхование жизни» в пользу Шишмарева Андрея Владиленовича сумма в счет возврата страховой премии, сумма в счет компенсации морального вреда, сумма в счет штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

В удовлетворении иска Шишмарева Андрея Владиленовича в остальной части – отказать.

Взыскать с ООО «СК «МАКС страхование жизни» в доход бюджета адрес сумма в счет расходов по уплате государственной пошлины.

УСТАНОВИЛА

Истец Шишмарев А.В. обратился в суд с иском к ООО «СК «МАКС страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда. В обоснование иска Шишмарев А.В. указал, что 18.02.2022 заключил с адрес Народный Банк» кредитный договор № РНБ-А-356270-22 на приобретение автомобиля, при этом в целях обеспечения кредита в тот же день между истцом и ООО «СК «МАКС страхование жизни» был заключен договор добровольного страхования жизни № 20080 от 31.05.2022 на срок 84 месяца, по рискам «Смерть застрахованного» и «Установление инвалидности застрахованного» (1 группы), «Травма в результате несчастного случая», страховая премия составила сумма 20.05.2022 кредит был досрочно погашен истцом, в связи с чем он обратился к ответчику с требованием о возврате части страховой премии, в чем ему было отказано со ссылкой на то, что договор страхования заключен не в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), а в случае погашения кредита возможность наступления страхового случая не отпадает. Истец полагает отказ незаконным, поскольку в случае погашения кредита размер страховой суммы равен нулю. На основании вышеизложенного, истец просил присудить ему с ответчика сумма (за неиспользованный срок страхования) в счет возврата страховой премии, неустойку за нарушение сроков выплаты страховой премии в соответствии с частью 5 статьи 28 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» в сумме сумма за период с 23.05.2022 по 06.07.2022, компенсацию морального вреда в сумме сумма, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, а, кроме этого, истец просит расторгнуть договор страхования, заключенный между сторонами ссылаясь на ст. 958 ГК РФ.    

Истец Шишмарев А.В., представитель истца по устному ходатайству фио в судебное заседание явились, исковые требования поддержали.

Представитель ответчика по доверенности Каргаев С.В. в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения иска по доводам письменных возражений, которые сводятся к тому, что в данном случае не применимы положения п.п. 10, 12 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)), поскольку спорный договор страхования был заключен не в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредиту, при этом ответчик указывает, что в соответствии с условиями договора выплата страхового возмещения не обусловлена наличием долга по кредиту. Также ответчик выразил возражения относительно законности взыскания как неустойки, так и штрафа.

адрес КБ «Русский Народный Банк» в судебное заседание представителя не направило, извещено, о причинах неявки не сообщило, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просило, возражений на иск не представило.

Суд постановил указанное выше решение, об отмене которого просит представитель ответчик ООО «СК «МАКС страхование жизни» по доводам апелляционной жалобы.

Истец Шишмарев А.В. в судебное заседание апелляционной инстанции не явился, извещен, обеспечил явку своего представителя по доверенности фио, которая доводы апелляционной жалобы не признала, просила оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

адрес КБ «Русский Народный Банк» на заседание судебной коллегии не явился, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещался, о причинах неявки не сообщил, доказательств уважительности причин неявки не представили.

Принимая  во внимание, что  участвующие в деле лица, извещались судом о времени  и месте рассмотрения  дела   надлежащим образом,  об уважительных причинах неявки не сообщили,  в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Московского городского суда, судебная коллегия, руководствуясь ст. 167, 327 ГПК РФ,  приходит к выводу  о возможности рассмотрения дела   в отсутствие неявившихся лиц.    

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя истца по доверенности фио, представителя ответчика по доверенности Каргаева С.В., судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда подлежит отмене с вынесением по делу нового решения, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснено в п.2, п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 N 23 «О судебном решении», решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Между тем, постановленное по настоящему делу решение суда приведенным требованиям закона не отвечает.

Судом установлено, что 18.02.2022 между адрес Народный Банк» и Шишмаревым А.В. был заключен кредитный договор № РНБ-А-356270-22 на приобретение автомобиля, сумма кредита составила сумма, процентная ставка – 13,8% годовых, на срок 84 месяца.

18.02.2022 между Шишмаревым А.В. и ООО «СК «МАКС страхование жизни» был заключен договор добровольного страхования жизни № 20080 от 31.05.2022 на срок 84 месяца, по рискам «Смерть застрахованного» и «Установление инвалидности застрахованного» (1 группы), «Травма в результате несчастного случая», страховая премия составила сумма, оплачена истцом в полном объеме. Выгодоприобретателем по рискам 1 и 2 является Банк в размере кредитной задолженности застрахованного. Выгодоприобретателем по рискам 1 и 2 в размере разницы между страховой суммой и суммой выплаты, произведенной Банку, по риску инвалидности является застрахованный, по риску смерти – наследники застрахованного, выгодоприобретателем по риску 3 является застрахованный.

20.05.2022 истец досрочно и полностью погасил кредит, о чем ему была выдана справка в Банке.

23.05.2022 Шишмарев А.В. обратился к страховщику с заявлением об отказе от договора добровольного страхования в связи с досрочным погашением кредита и просил выплатить ему часть страховой премии.  

Письмом № ЭЗН-76-08/3178 от 31.05.2022 ответчик уведомил истца о том, что договор страхования расторгнут с 30.05.2022, при этом оснований для возврата страховой премии не имеется.

Претензия истца, полученная ответчиком 14.07.2022, была оставлена ответчиком без удовлетворения.

Согласно п. 4. Договора страхования выгодоприобретателем по рискам 1) и 2)  является адрес Народный Банк» в размере кредитной задолженности застрахованного, выгодоприобретателем по рискам 1) и 2) в размере разницы между страховой суммой и суммой выплаты, произведенной указанному в настоящем пункте выгодоприобретателю (банку), по риску инвалидности является застрахованный, по риску смерти – наследники застрахованного, выгодоприобретателем по риску 3) является застрахованный.  

В соответствии с Правилами добровольного страхования жизни граждан № 09.3 страховая сумма устанавливается по соглашению между страховщиком и страхователем, по соглашению сторон страховая сумма может определяться исходя из размера обязательств страхователя (застрахованного лица) по кредитному договору (договору займа) (п. 4.2.); по рискам, указанным в п.п. 3.3.1., 3.3.2., 3.3.5., 3.3.6., 3.3.14. настоящих Правил, договором страхования может быть предусмотрено условие установления снижаемой в течение срока действия договора страхования страховой суммы соразмерно снижению задолженности страхователя (застрахованного лица) по кредитному договору (договору займа) согласно графику платежей, предусмотренному кредитным договором (договором займа) на момент его заключения (п. 4.3.); договор страхования прекращается в случаях, в числе прочих, по требованию страхователя, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай, в других случаях, предусмотренных законодательством РФ (п. 5.7.); страхователь имеет право расторгнуть договор страхования (отказаться от договора) с обязательным письменным уведомлением об этом страховщика, если возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п. 6.4.3.).

Частично удовлетворяя исковые требования Шишмарева А.В. к ООО «СК «Макс страхование жизни» о взыскании части страховой премии, суд первой инстанции исходил из того, что по условиям договора страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится. Истец 20.05.2022 досрочно произвел полное погашение задолженности по кредитному договору, что с учетом названных условий договора страхования привело к сокращению страховой суммы до нуля. Принимая во внимание, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования, возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумевается обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения, и следовательно приводит к досрочному прекращению договора страхования, суд первой инстанции пришел к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ответчика части страховой премии с момента прекращения договора страхования в сумме сумма (за неиспользованный срок страхования), в связи с чем посчитал возможным данные исковые требования удовлетворить.

Отказывая истцу в удовлетворении требования о расторжении договора страхования, суд первой инстанции исходил из того, что действие договора страхования прекратилось досрочно в связи с полным погашением истцом кредитной задолженности, в связи с чем оснований для расторжения договора страхования суд не нашел.

Отказывая истцу в удовлетворении требования о взыскании с ответчика неустойки, суд первой инстанции исходил из того, что требования истца о возвращении части страховой премии не связаны с виновными действиями ответчика, в силу чего положения частью 5 статьи 28 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» к возникшим правоотношениям стороне не применимы.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца взыскана компенсация морального вреда в размере сумма

На основании части 6 статьи 13 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей», за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, судом взыскан с ответчика в пользу истца штраф в размере сумма, с учетом применения ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета адрес взыскана государственная пошлина в размере сумма, от уплаты которой истец освобожден. 

С выводами суда, послужившими основанием для частичного удовлетворения требований истца, судебная коллегия согласиться не может.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Если договор страхования досрочно прекращен по указанным обстоятельствам, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 ГК РФ). Это положение означает, что остальную часть страховой премии страховщик обязан возвратить страхователю.

Так, удовлетворения исковые требования о взыскании с ООО «СК Макс страхование жизни» части страховой премии, суд первой инстанции не учел положения п. 1 ст. 934, ст. 958 ГК РФ и то, что в силу свободы договора, возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Так, в соответствии с условиями договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком, срок его действия 84 месяцев, начало срока действия договора страхования, с 00 часов 00 мин. 19 февраля 2022 и заканчивается 18 февраля 2029 года в 23 часов 59 минут. Страховые риски определены в разделе договора страхования, а именно смерть застрахованного от любой причины, кроме указанных в п.п.3.12, 3.13 настоящий правил (п.3.3.1), установление застрахованному инвалидности, кроме событий, указанных п.3.13 настоящих правил страхо░░░░░ (░.3.3.5), ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░.3.3.10). ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░.░.3.3.1, 3.3.5, 3.3.10 ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░ 1 ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ 2 ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░ 3 ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ № 2. ░░░░░░░░ ░.5.7 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░; ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░; ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░.4.15 ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░ ░░  ░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░; ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░; ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░; ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░; ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░; ░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░, ░░ ░ ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░.     

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 6 ░░. 13 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329, 330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ 15 ░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ «░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:                

1