Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-46/2020 (2-627/2019;) ~ М-637/2019 от 20.12.2019

                             Дело № 2-46/2020

(№2-627/2019)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров,

Воронежская область                                                              30 января 2020 года

Бобровский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Степановой Т.М.,

при секретаре судебного заседания Петриевой Г.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Пожидаевой Любовь Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта-Банк», действующее в лице представителя по доверенности ФИО4, обратилось в суд с иском к Пожидаевой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 546682,82 рубля, в том числе государственной пошлины в размере 14667,00 рублей (л.д.5-6).

Согласно иску 14.12.2017 Банк заключил с должником кредитный договор <номер>, в рамках которого последнему предоставлен кредит в сумме 513750,00 рублей с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 16,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 26.11.2019 размер задолженности в период с 23.06.2018 по 26.11.2019 составляет 546682,82 рубля, из них 48192,06 рубля задолженность по процентам, 487299,56 рублей задолженность по основному долгу, 4091,20 рубль задолженность по неустойкам, 7100,00 рублей задолженность по комиссиям. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от <дата> <номер> в сумме 546682,82 рубля, а также государственную пошлину в размере 14667,00 рублей (л.д. 5-6).

Истец ПАО «Почта-Банк», будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства (л.д.63), в судебное заседание не явился, ранее ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.6).

Ответчик Пожидаева Л.С., будучи надлежаще извещена о времени, месте и дате судебного заседания в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, мнения по существу предъявленных исковых требований не представила, ходатайств об отложении слушания дела или о рассмотрении в свое отсутствие не заявила (л.д.62).

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

    Представитель истца не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика (л.д.6).

    С учетом изложенного, суд находит необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.

    Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав представленные письменные доказательства по делу, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании статей 1, 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Исходя из норм п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с абзацем первым статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно п. 1.1 Условий Клиент обращается в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 33).

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> Пожидаева Любовь Сергеевна (заемщик) обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 26-28).

Пунктом 1.2 Условий предусмотрено, что при положительном решении Банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в Согласии заемщика (л.д.33).

Согласно п. 1.3 Общих условий договора потребительского кредита при согласии с индивидуальными условиями Договора Клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью (л.д. 33).

Пунктом 1.4. указанных условий Клиент вправе получить Кредит в рамках установленного кредитного лимита в пределах срока, установленного Договором (л.д.33).

<дата> ответчик Пожидаева Л.С., ознакомившись и удостоверив своей подписью Согласие заемщика, выразила свое согласие на заключение с банком договора потребительского кредита в сумме 513750,00 руб., сроком действия договора – неопределенный, срок возврата кредита 14.12.2022, под 16,9 процентов годовых, размер ежемесячного платежа 12754,00 руб., неустойка при надлежащем исполнении условий договора в размере 20 % годовых, начисляемая на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, заемщик дал распоряжение на открытие счета и переводы, и приняла на себя обязательства неукоснительно соблюдать требования изложенные в Условиях предоставления потребительских кредитов ПАО «Почта Банк» (л.д. 15-18).

Таким образом, <дата> Пожидаева Любовь Сергеевна (заемщик) и ПАО «Почта Банк» (банк) заключили в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 432 ГК РФ, кредитный договор <номер> (договор), включающий в себя в качестве неотъемлемых частей: условия представления потребительских кредитов ПАО «Почта Банк» (л.д. 33-42 приложение № 1), тарифы по предоставлению потребительских кредитов «Деловая почта 1 000 000» (л.д. 43 приложение №2).

Согласно п. 1.6 Условий датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет Клиента (л.д.33).

<дата> денежные средства в сумме 513750,00 руб., зачислены на лицевой счет заемщика (л.д. 48-49).

Факт заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, подтвержденные истцом при помощи вышеуказанных письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспорен.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д. 33).

В случае неоплаты или неполной оплаты Клиентом любого Платежа в Дату Платежа, платеж считается пропущенным, и у Клиента возникает Просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части Платежа (п. 6.1 Условий).

При наличии Просроченной задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20 % годовых (п.6.2 Условий).

Свои обязательства по возврату кредита заемщик Пожидаева Л.С. длительное время не исполняла, что подтверждается выпиской по лицевому счету Пожидаевой Л.С. за период с <дата> по <дата> (л.д.48-49), расчетом исковых требований по кредитному договору, в котором отражены даты плановых платежей по кредиту и даты фактических платежей (л.д.46-47), денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности (л.д.44-45) не выплачивала, в результате чего по состоянию на 26.11.2019 у нее образовалась задолженность по уплате кредита от <дата> <номер> в размере 546682,82 рубля, в том числе: 48192,06 рублей задолженность по процентам; 487299,56 рублей задолженность по основному долгу; 4091,20 рубля задолженность по неустойкам; 7100,00 рублей задолженность по комиссиям.

Банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении ил предоставленный клиентом банку в предусмотренном договоре порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит (п.6.5 Условий).

Согласно выписке из лицевого счета <номер> на имя           Пожидаевой Л.С. за период с <дата> по <дата> последний платеж, произведенный ответчиком по договору <номер> от <дата>, осуществлен 23.05.2018 (л.д. 48-49).

23.11.2018, исх. № 26769903 ПАО «Почта-Банк» направлено в адрес ответчика ФИО2 заключительное требование по договору <номер> от <дата> об исполнении обязательств по договору в полном объеме в срок не позднее 23.12.2018 включительно (л.д. 52).

На настоящее время заемщик Пожидаева Л.С. не исполнила обязательства по возврату суммы кредита с причитающимися процентами, что ею на настоящее время не оспорено.

С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с Пожидаевой Любовь Сергеевны в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от <дата> <номер> в размере 546682,82 рубля, в том числе: 48192,06 рублей задолженность по процентам; 487299,56 рублей задолженность по основному долгу; 4091,20 рубля задолженность по неустойкам; 7100,00 рублей задолженность по комиссиям.

Суд не находит основания для снижения неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, поскольку сумма неустойки – 4091,19 рублей при задолженности Пожидаевой Л.С. по процентам по кредитному договору в размере 48192,06 рублей и задолженности по основному долгу в сумме 487299,56 рублей не является несоразмерной последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Пожидаевой Л.С. в пользу истца ПАО «Почта банк» подлежат взысканию расходы по оплате истцом государственной пошлины, понесенные им при обращении в суд с иском в размере 14667,00 руб. (л.д.7).

Руководствуясь ст.ст. 196-198, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░4, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░» (107061, ░.░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░., ░.8, ░░░ 3232005484, ░░░997950001, ░░░░ 1023200000010), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 546 682 (░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 82 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 48 192,06 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░; 487 299,56 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 4 091,20 ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░; 7 100,00 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 14 667 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                 ░.░.░░░░░░░░░