Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1892/2011 ~ М-1043/2011 от 14.02.2011

Дело № 2-1892/16

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 марта 2011 года г.Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Глушенко Н.О.

при секретаре Парамоновой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к , , , обществу с ограниченной ответственностью «Денком» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Иск заявлен по тем основаниям, что 27.05.2010г. между ОАО Национальным банком «ТРАСТ» и Черкас Е.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, заемщик получил кредит в размере 1005 000 руб. на срок 36 месяцев под 26 % годовых. Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: Общие условия предоставления и обслуживания микро-кредитов Банка и Тарифы Банка по кредитам для малого и среднего бизнеса. Кредит был предоставлен путем единоразового зачисления суммы на счет заемщика. Заемщик обязался возвращать денежную сумму, платить соответствующие проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные Тарифами Банка. Для планового погашения задолженности заемщик обязался не позднее даты оплаты очередной платежа обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии Условиями предоставления кредитов. В обеспечение своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов ответчиком было представлено поручительство Филимонова Н.М., Черкас И.В. и ООО «Денком». С указанными лицами 27.05.2010г. были заключены договоры поручительства. Кроме того, с заемщиком был заключен договор залога торгового оборудования, по условиям которого заемщик обязался передать в залог банку имущество, указанное в приложении № к договору. Общая стоимость предметов залога 658500 руб. Залог имущества обеспечивает исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату кредита в порядке и сроки согласно договору, уплате процентов за пользование кредитом, а также уплате неустойки, плат и комиссий, иных обязательств по кредитному договору, уплате издержек. Поручители взяли на себя солидарные обязательства перед банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком всех его обязательств перед кредитором, в том же объеме, что и заемщик. Черкас Е.В. не исполняет свои обязательства, принятые по кредитному договору. Задолженность по кредиту на 01.02.2011г. составляет 973479 руб. 97 коп. Истец просит суд взыскать с ответчиков солидарно указанную сумму задолженности по кредитному договору и расходы по уплате госпошлины 16934 руб. 80 коп., обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебном заседании представитель истца Буторина Е.В., действующая на основании доверенности, иск поддержала, пояснила, что Черкас Е.В. был предоставлен кредит, были заключены договоры поручительства, в залог передано торговое оборудование, обязательство по возврату суммы не выполняется.

Ответчица Черкас Е.В. в судебном заседании исковые требования признала в части взыскания суммы задолженности, с расчетом согласна, пояснила, что торговое оборудование, переданное в залог, в ее собственности не находилось и не находится.

Ответчики Черкас И.В. и Филимонов Н.М. в судебное заседание не явились, извещены о дне слушания дела, представили отзывы, иск не признают, полагают сумму долга и процентов завышенными, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ООО «Денком» в судебное заседание не явился, извещен о дне слушания дела по месту регистрации юридического лица.

Суд, заслушав представителя истца, ответчицу Черкас Е.В., исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Проценты по кредитному договору подлежат уплате в соответствии со ст. 809 ГК РФ в случае несвоевременного возврата денежных сумм к заемщику могут быть применены последствия, предусмотренные ст. 811 ГК РФ.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ст. 361 ГК РФ предусматривает, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В силу ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 27.05.2010г. между истцом и Черкас Е.В. был заключен кредитный договор №. По условиям договора ответчику предоставлен кредит в сумме 1005 000 руб. на срок 36 месяцев под 26 % годовых. Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: график платежей, Общие условия предоставления и обслуживания кредитов Банка (Условия предоставления кредитов) и Тарифы Банка. Кредит был предоставлен заемщику путем зачисления всей суммы на его счет, номер которого указан в п. 10.2 кредитного договора, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. Согласно п. 3.1 договора, кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы кредита на счет заемщика, и у заемщика с данного момента возникло обязательство платить соответствующие проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные Тарифами Банка, являющимися неотъемлемой частью договора. Согласно договору, Черкас Е.В. обязалась возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора, а также исполнить иные обязательства, предусмотренные договором. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей. Погашение процентов и основного долга должны осуществляться 27 числа каждого месяца. Для планового погашения задолженности заемщик обязался не позднее даты оплаты очередной платежа, указанной в графике, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа. Пунктом 1.4 договора предусмотрена комиссия за выдачу кредитных средств в размере 1% от суммы предоставленного кредита. По настоящему кредитному договору комиссия составляет 10050 руб.

В обеспечение своевременного исполнения ответчиком Черкас Е.В. своих обязательств, банком 27.05.2010г. были заключены договоры поручительства: № с Филимоновым Н.М., № с Черкас И.В., № с ООО «Денком». Указанные договоры включают в себя в качестве составной и неотъемлемой части Общие условия договоров поручительства по кредитам Банка (Условия договоров поручительства). В соответствии с данными Условиями договоров поручительства, при неисполнении заемщиком своих обязательств по Кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Пунктами 2 договоров поручительства предусмотрено, что поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком всех своих обязательств, включая возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, плат и комиссий, а также иных обязательств по договору, в том числе уплату издержек.

Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с заемщиком Черкас Е.В. был заключен договор залога № от 27.05.2010г., по условиям которого, заемщик передал в залог банку следующее имущество: <данные изъяты> общая стоимость предметов - 72500 рублей 00 копеек. Указанный договор включает в себя в качестве составной и неотъемлемой части Общие условия договоров залога по кредитам Банка (Условия договоров о залоге). Общая стоимость предметов залога 658500 руб. В соответствии с п. 2 договора залога наименование, индивидуальные признаки, местонахождение, оценочная стоимость, а также сторона, у которой будет находиться имущество на период действия договора, указаны в приложении № к договору. Пунктом 2 Общих условия договора о залоге НБ «Траст» предусмотрено, что залогодатель гарантирует, что имущество является собственностью залогодателя. Из приложения № к договору залога усматривается, что фактическим держателем имущества является Черкас Е.В.

Из материалов дела следует, что заемщик Черкас Е.В. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, в том числе, нарушения срока возврата кредита или любой его части, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств (п. 4.8 Условий предоставления кредитов).

13.12.2010г. истцом в адрес ответчиков направлялись требования-извещения о наличии задолженности и ее погашении с учетом процентов. Однако ответчиками требования не исполнены.

По состоянию на 01.02.2011г. задолженность по кредитному договору составляет 973479 руб. 97 коп., из них сумма основного долга 907686 руб. 80 коп., проценты за пользование кредитом 58172 руб. 98 коп., плата за пропуск платежей 6082 руб. 50 коп., проценты на просроченный долг 1537 руб. 69 коп.

Доказательств исполнения ответчиками своих обязательств в полном объеме не представлено, в добровольном порядке заемщиком и поручителями спор не урегулирован.

На основании изложенного, суд полагает, что с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту в размере 962979 руб. 97 коп. из расчета 973479 руб. 97 коп. минус комиссия за ведение счета 10500 руб. (л.д. 9,10), начисление которой суд считает неправомерным. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. При этом открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации перед Банком России, которая возникает в силу закона и не является самостоятельной банковской услугой, в связи с чем возложение на заемщика обязанности по оплате комиссии за ведение ссудного счета не основано на законе и ущемляет права заемщика как потребителя, поскольку помимо уплаты процентов за пользование кредитными средствами иных обязанностей для потребителя (заемщика) законодательство не устанавливает. В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 12 Условий договоров о залоге предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору производится обращение взыскания на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя.

В силу положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 10 ст. 28.1 Федерального закона «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

Приложением № к договору залога, заключенного с Черкас Е.В., является перечень имущества, передаваемого в залог. Приложение подписано сторонами. В данном перечне сторонами определена оценочная стоимость имущества.

Суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, с определением начальной продажной цены в размере оценочной стоимости, определенной в приложении № к договору залога.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца также следует взыскать возврат госпошлины пропорционально объему удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к , , , обществу с ограниченной ответственностью «Денком» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с , , , ООО «Денком» в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму задолженности 962979 руб. 97 коп.

Обратить взыскание на следующее имущество, принадлежащее и находящееся в залоге у открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» по договору залога имущества № от 27.05.2010 года, определив начальную продажную цену:

- морозильный ларь <данные изъяты> 3 шт., стоимость одной единицы - 8500 рублей 00 копеек, общая стоимость предметов - 25500 рублей 00 копеек; находящийся <адрес> определив начальную продажную цену 25500 руб.;

- вертикальную витрину <данные изъяты> 3 шт., стоимость одной единицы - 4500 рублей 00 копеек, общая стоимость предметов - 13500 рублей 00 копеек; находящаяся <адрес> определив начальную продажную цену 13500 руб.;

- вертикальную витрину <данные изъяты> стоимость предмета - 4500 рублей 00 копеек; находящаяся <адрес> определив начальную продажную цену 4500 руб.;

- вертикальную витрину <данные изъяты> 3 шт., стоимость одной единицы - 4500 рублей 00 копеек, общая стоимость предметов - 13500 рублей 00 копеек; находящаяся <адрес> определив начальную продажную цену 13500 руб.;

- холодильный шкаф <данные изъяты> 5 шт., стоимость одной единицы - 14500 рублей 00 копеек, общая стоимость предметов - 72500 рублей 00 копеек; находящийся <адрес> определив начальную продажную цену 72500 руб.;

- холодильную витрину <данные изъяты> 4 шт., стоимость одной единицы - 14500 рублей 00 копеек, общая стоимость предметов - 58000 рублей 00 копеек; находящаяся <адрес> определив начальную продажную цену 58000 руб.;

- холодильную витрину <данные изъяты> 3 шт., стоимость одной единицы - 14500 рублей 00 копеек, общая стоимость предметов - 43500 рублей 00 копеек; находящаяся <адрес> определив начальную продажную цену 43500 руб.;

- пристенную витрину <данные изъяты> 2 шт., стоимость одной единицы - 21000 рублей 00 копеек, общая стоимость предметов - 42000 рублей 00 копеек; находящаяся <адрес> определив начальную продажную цену 42000 руб.;

- вертикальную витрину <данные изъяты> 2 шт., стоимость одной единицы - 13500 рублей 00 копеек, общая стоимость предметов - 27000 рублей 00 копеек; находящаяся <адрес> определив начальную продажную цену 27000 руб.;

- морозильный ларь <данные изъяты> 2 шт., стоимость одной единицы - 9000 рублей 00 копеек, общая стоимость предметов - 18000 рублей 00 копеек; находящийся <адрес> определив начальную продажную цену 18000 руб.;

- морозильный ларь <данные изъяты> стоимость предмета -10000 рублей 00 копеек; находящийся <адрес> определив начальную продажную цену 10000 руб.;

- морозильный ларь, <данные изъяты> стоимость предмета - 8000 рублей 00 копеек; находящийся <адрес> определив начальную продажную цену 8000 руб.;

- холодильный агрегат, <данные изъяты> стоимость предмета - 150000 рублей 00 копеек; находящийся <адрес> определив начальную продажную цену 150000 руб.;

- холодильную камера <данные изъяты> стоимость предмета - 100000 рублей 00 копеек; находящаяся по адресу <адрес> определив начальную продажную цену 100000 руб.;

- холодильную витрину <данные изъяты> 5 шт., стоимость одной единицы - 14500 рублей 00 копеек, общая стоимость предметов - 72500 рублей 00 копеек; находящаяся <адрес> определив начальную продажную цену 72500 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» возврат государственной пошлины с 7207 руб. 45 коп., с 3207 руб. 45 коп., с 3207 руб. 45 коп., с общества с ограниченной ответственностью «Денком» 3207 руб. 45 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия в течение 10 дней.

Судья: Н.О.Глушенко