Решение по делу № 2-1449/2016 ~ М-1259/2016 от 23.06.2016

Дело № 2-1449/16

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк          27 июля 2016 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи     Проводовой И.В.,

при секретаре     Карповой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Альфа-Банк» к Елисеевой Н.П. о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное Общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ответчику Елисеевой Н.П. о взыскании денежных средств.

Свои требования мотивируют тем, что .. .. ....г. ОАО «Альфа-Банк» (далее Банк) и Елисеевой Н.П. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты в офертно-акцептной форме. Данному Соглашению был присвоен номер №.... Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 111 000 рублей.

Согласно условиям Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета к кредитной карте в ОАО «АЛЬФА-БАНК» №... от .. .. ....г. (далее Общие условия), а также иным документам, содержащим индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 111 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 32,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от .. .. ....г. Банк изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Елисеева Н.П. не исполняет принятые на себя обязательства, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Елисеевой Н.П. перед Банком составила 136 156,59 рублей, а именно: просроченный основной долг в размере 110 513,96 рублей, начисленные проценты в размере 11 235,56 рублей, штрафы и неустойки в размере 14 407,07 рублей.

Просил взыскать с Елисеевой Н.П. в пользу Банка задолженность по Соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г. в размере 136 156,59 рублей, а именно: просроченный основной долг в размере 110 513,96 рублей, начисленные проценты в размере 11 235,56 рублей, штрафы и неустойки в размере 14 407,07 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 923,13 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.3).

Ответчик Елисеева Н.П. в судебном заседании признала заявленные требования, сумму кредита и сумму начисленных процентов, суду пояснила, что она действительно брала кредит в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в .. .. ....г.. Денежные средства были перечислены ей на кредитную карту. Прекратила вносить ежемесячные платежи в счет погашения кредита в связи с потерей работы по сокращению. В настоящее время у нее сложная жизненная ситуация. У нее имеются другие кредитные обязательства, по одному из которых взыскателю выдан исполнительный лист, а кроме того, ее сын находится на инвалидности. Учитывая ее тяжелое материальное положение, просит снизить размер неустойки.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435 п.1 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 п.1 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что .. .. ....г. ОАО «Альфа-Банк» и Елисеева Н.П. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №.... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, подписано ответчиком (л.д.13-14).

Согласно кредитному предложению, подписанному Елисеевой Н.П., она ознакомлена с индивидуальными условиями кредитной карты, с тарифами, с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты (л.д.16,17-20).

Согласно условиям Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) ОАО «АЛЬФА-БАНК» №... от .. .. ....г. (л.д.17-20), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования (л.д.16), сумма кредитования составила 111 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом - 32,99 % годовых.

Заключив Соглашение о кредитовании, стороны совершили сделку в установленном законом порядке, а значит, она действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Пунктом 3.4 Общих условий предусмотрено, что под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 111 000 руб. (л.д.8-11).

Таким образом, истец ОАО «Альфа-Банк» как кредитор исполнило перед ответчиком Елисеевой Н.П. как заемщиком свои обязательства по Соглашению о кредитовании.

Из кредитного предложения, п.п. 3.7, 4.1, 4.2 Общих условий следует, что клиент обязан вернуть Банку основной долг, а так же уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере не менее минимального, а именно пяти процентов от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, и не более суммы задолженности по кредиту.

Пунктом 8.1 Общих условий указано, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

.. .. ....г. на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО (л.д.21-26).

Согласно справке по кредитной карте (л.д.7), выписке по счету (л.д.8-11), Елисеевой Н.П. была активирована кредитная карта, воспользовавшись кредитными средствами, она не регулярно и не в полном объеме производила платежи в счет погашения кредитной задолженности, тем самым перестала надлежащим образом исполнять свои договорные обязательства, что признала в судебном заседании ответчик.

Согласно представленному расчету (л.д.6), по состоянию на .. .. ....г. размер задолженности составляет 136 156,59 рублей, в том числе по просроченному основному долгу в размере 110 513,96 рублей, по начисленным процентам в размере 11 235,56 рублей, штрафы и неустойки в размере 14 407,07 рублей (9 663,47 руб. за несвоевременную оплату основного долга + 4 743,60 руб. штраф за несвоевременную оплату процентов).

Расчет размера задолженности судом проверялся. Суд признает данный расчет верным. Ответчица с расчетом задолженности согласилась, суду не представила доказательств исполнения перед Банком своих кредитных обязательств, просила снизить размер неустойки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, учитывая заявленное ответчиком ходатайство о снижении неустойки, усматривает основания для снижения размера пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ, признает неустойку несоразмерной последствиям нарушенного обязательства. Учитывая размер задолженности и период просрочки, а так же трудное материальное положение ответчика, снижает размер неустойки за несвоевременную уплату процентов до 8 000 рублей.

Пунктом 9.3 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторжения соглашения о кредитовании.

В соответствии с ч.2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В результате нарушения ответчиком условий Соглашения о кредитовании по возврату кредитных средств, у истца появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные соглашением о кредитовании для возврата очередной части кредитных средств, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, суд считает требования истца о взыскании с Елисеевой Н.П. задолженности по Соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г. по просроченному основному долгу в размере 110 513,96 рублей, по начисленным процентам в размере 11 235,56 рублей, неустойки в размере 8 000 рублей обоснованными, подлежащими удовлетворению, так как Елисеевой Н.П. не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, тем самым нарушила требования закона и условия договора.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 3 923,13 рублей, подтверждены документально (л.д.5), сомнений у суда не вызывают, связаны с рассмотрением дела.

Вместе с тем, как указано в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении:

требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что требования истца удовлетворены частично в результате снижения судом размера неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, правило о пропорциональном распределении судебных издержек применению не подлежит, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме. Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 3 923,13 рублей, подтверждены документально (л.д.5), сомнений у суда не вызывают, связаны с рассмотрением дела, и подлежат взысканию с ответчика в пользу в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., .. .. ....░. ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░.....░....., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░», ░░░ 7728168971, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ №... ░░ .. .. ....░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 110 513 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 96 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 235 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 56 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 000 (░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 923 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 13 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28.07.2016.

░░░░░:                                    ░.░. ░░░░░░░░░