Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-400/2016 ~ М-410/2016 от 14.10.2016

Дело №2-400/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 ноября 2016 года посёлок Пряжа

Пряжинский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Прохорова А.Ю.,

при секретаре Арефьевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела по иску Теймуровой Н. В. к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Теймурова Н.В., в интересах которой по доверенности действовал Бурмасов М.С., обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» по тем основаниям, что является клиентом ответчика по кредитному договору, вследствие резкого изменения финансового положения временно утратила свою платежеспособность. На расчетный счет истца были зачислены денежные средства, которые были списаны ответчиком в безакцептном порядке. Размер такого списания составил <данные изъяты> рубля. Такие действия ответчика истец считает незаконными, поскольку осуществлялись без согласия истца. В силу изложенного, полагает действия ответчика по списанию денежных средств в безакцептном порядке противоречащим требованиям действующего законодательства. На основании изложенных в иске обстоятельств просит суд взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10 706 рублей, неустойку в размере 34 314,19 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей и штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Предъявленный к взысканию размер денежных средств истец обосновал приложенным к исковому заявлению расчетом.

С исковыми требованиями представитель ответчика – ПАО «Сбербанк России» в представленных в суд возражениях не согласился. Указывает, что действия ответчика по списанию денежных средств осуществлялись с предварительного письменного согласия истца, в силу чего довод об одностороннем списании денежных средств является несостоятельным. На основании изложенной в возражениях позиции просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Истец, ее представитель и представитель ответчика в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, исследовав исковое заявление, изучив и оценив представленные в материалы дела доказательства и доводы сторон, суд считает установленными следующие обстоятельства.

Статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) определено, что гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пункт 1 статьи 421 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена этим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Положениями пункта 4 статьи 421 ГК РФ определено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Таким образом, гражданское законодательство регламентирует один из основных принципов гражданско-правовых отношений – принцип свободы договора, то есть стороны самостоятельно определяют, с кем и на каких условиях заключать договоры.

На основании положений статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пункт 3 статьи 810 ГК РФ указывает на то, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Исходя из содержания пункта 2.7 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утверждено Банком России 24 декабря 2004 года №266-П) в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

24 августа 2015 года между сторонами был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита на сумму 146 480 рублей под 23,5% годовых сроком на 60 месяцев.

21 января 2016 года между сторонами был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита на сумму 54 100 рублей под 22% годовых сроком на 24 месяца.

11 февраля 2016 года между сторонами был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита на сумму 22 000 рублей под 23% годовых сроком на 60 месяцев.

На основании пунктов 17 индивидуальных условий кредитных договоров суммы кредитов были перечислены на расчетный счет дебетовой карты №, открытый у кредитора.

При заключении каждого из упомянутых договоров истица предоставляла ответчику поручение на перечисление денежных средств со счета № банковской карты № в размере, необходимом для погашения срочной задолженности по кредитному договору <данные изъяты>. При этом указанные поручения действуют до полного исполнения истцом всех обязательств по кредитному договору.

Принадлежность номера счета, относительно которого истец давала ответчику поручение на перечисление денежных средств, банковской карте, на которую осуществлялось перечисление сумм кредитов, подтверждаются выписками по счету банковской карты, а также памятками об условиях погашения кредита <данные изъяты>. Последние документы предоставлены в суд стороной истца, т.е. находились в его распоряжении и исключали возможности заблуждения истца относительно способов погашения кредитов.

Таким образом, осуществляя безакцептное списание денежных средств в счет погашения обязательств по кредитным договорам, ответчик действовал с ведома и согласия истицы. В силу изложенного, ответчиком не допущено нарушений положений статьи 854 ГК РФ, согласно которым списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд не находит списанные в безакцептном порядке денежные средства неосновательным обогащением ответчика и считает необходимым отказать истцу во взыскании соответствующей суммы.

Поскольку иные требования Теймуровой Н.В. – взыскание процентов по статье 395 ГК РФ, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа – являются производными от основанного искового требования и не могут быть удовлетворены при его отклонении, в удовлетворении таких исковых требований суд также считает необходимым отказать.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Пряжинский районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.Ю. Прохоров

Мотивированное решение в соответствии со ст. 199 ГПК РФ составлено 05 декабря 2016 года, последний день для подачи апелляционной жалобы – 09 января 2017 года