Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3380/2016 ~ М-1457/2016 от 17.02.2016

Дело № 2-3380/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 апреля 2016 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Донских Н.В.

с участием:

представителя истца Королева Е.В., – Сысоева А.С. по доверенности,

представителя ответчика Банка «Траст» (ПАО) – Бойцова В.Г. по доверенности

при секретаре Этлуховой М.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Королева Е. В. к публичному акционерному обществу Национальному Банку «Траст» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Королев Е. В. обратился в Промышленный районный суд <адрес> с исковым заявлением к публичному акционерному обществу Национальному Банку «Траст» о признании недействительным (ничтожным) кредитного договора в части, о взыскании комиссии за зачисление кредитных средств, платы за участие в программе коллективного страхования, неустойки, убытков, возмещении судебных издержек, штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование исковых требований указано, что <данные изъяты> года между Королевым Е.В. и Банком «Траст» (ПАО) был заключен кредитный договор №<данные изъяты> в соответствии с условиями которого истцу был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты> % годовых.Все документы по кредитному договору подписывались истцом как единый документ. Позже, при детальном изучении условий договора, выяснилось, что вместе с возвратом долга и уплатой процентов за пользование кредитом, оплате подлежали комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> рублей единовременно и плата за участие в программе коллективного страхования, размер которой в договоре не указан. Как следует из выписки по счету, размер комиссии составил <данные изъяты> рублей единовременно. Данные комиссии были списаны безакцептно при зачислении кредита <данные изъяты> г., что подтверждается выпиской по счету.Истец, считая, что включение в кредитный договор условий, предусматривающих удержание указанных комиссий и взимание таких комиссий банком является незаконным, а списанные денежные средства неосновательным обогащением, обратился в суд за защитой нарушенных прав.Из условий заключенного ответчиком с Королевым Е.В. кредитного договора усматривается, что комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента и плата за участие в программе коллективного страхования в заключенном договоре обусловлены предоставлением основной услуги - кредита.В нарушение требований ст. <данные изъяты> ФЗ «О защите прав потребителей» в договоре не указана цена в рублях услуги страхования, что исключает однозначное толкование условий договора страхования.<данные изъяты> года в Банк «Траст» (ПАО) была сдана претензия с требованиями об отмене условий, предусматривающих списание комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, платы за участие в программе коллективного страхования, возврате списанных денежных средств. На момент обращения с настоящим исковым заявлением обоснованного ответа по существу заявленных требований не последовало.Истец считает, что на основании п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Закона «О защите прав потребителей» в случае неудовлетворения банком законных требований потребителей в его пользу с Банка «Траст» (ПАО) подлежит взысканию штраф в размере пятьдесят процентов от присужденной судом суммы.В соответствии с п. <данные изъяты>. Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от <данные изъяты> июня 2012 года № <данные изъяты> при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Истец считает, что незаконными действиями Банка, направленными на удержание комиссий, ему был причинен моральный вред, который он оценивает в сумме <данные изъяты> рублей.Просит суд признать недействительным (ничтожным) кредитный договор № <данные изъяты> от <данные изъяты> г. в части: пункт <данные изъяты> Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, предусматривающий уплату комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, условия Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, предусматривающие взимание платы за участие в программе коллективного страхования.Также просит суд взыскать с публичного акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» в пользу Ковалева Е.В. по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> г. комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> рублей, плату за участие в программе коллективного страхования в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, убытки в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оформление нотариальной доверенности представителя в размере <данные изъяты> рублей, штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от присужденной судом суммы.

В судебное заседание истец Королев Е.В., извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, на основании ст. <данные изъяты> ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в его отсутствие.

В судебном заседании представитель истца Королева Е.В. - Сысоев А.С. по доверенности, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, дал пояснения, аналогичные изложенным в иске, и просил их удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика банка «Траст» (ПАО) - Бойцов В.Г. по доверенности, возражал против заявленных требований, просил суд отказать в удовлетворении исковых требований Королева Е.В. к публичному акционерному обществу национальному банку «Траст» в полном объеме. Однако, в случае удовлетворения исковых требований, просил применить ст. <данные изъяты> ГК РФ при определении размера штрафа, а также просил о снижении сумм компенсации морального вреда и расходов на оплату услуг представителя.

Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства по отдельности и в их совокупности, считает необходимым исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям.

Согласно ст. <данные изъяты> ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствие со ст. <данные изъяты> ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. <данные изъяты> ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

Согласно требованиям статьи <данные изъяты> ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что <данные изъяты> года между истцом Королевым Е.В. и ответчиком Банком «Траст» (ПАО) был заключен кредитный договор № <данные изъяты> в соответствии с условиями которого истцу был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты> % годовых.

Согласно доводов истца, все документы по кредитному договору подписывались им как единый документ. Позднее, при детальном изучении условий договора, выяснилось, что вместе с возвратом долга и уплатой процентов за пользование кредитом, оплате подлежали комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> рублей единовременно и плата за участие в программе коллективного страхования, размер которой в договоре не указан. Как следует из выписки по счету, размер комиссии составил <данные изъяты> рублей единовременно.

В соответствии с условиями договора, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит в оговоренные договором сроки, за пользование кредитом он уплачивает кредитору проценты, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, Тарифами по карте.

В силу статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании нашел свое подтверждение факт того, что банк условия договора в части предоставления заемщику кредита выполнил в полном объеме: по кредитному договору был открыт счет, сумма кредита, за вычетом сумм комиссий, была предоставлена Королеву Е.В., что не оспаривалось сторонами.

Согласно выписке по счету № <данные изъяты> в рамках исполнения кредитного договора, заемщиком Королевым Е.В. уплачена Банку комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> рублей, плата за участие в программе коллективного страхования <данные изъяты> рублей.

Судом установлено, что истцом <данные изъяты> года в адрес Банка «ТРАСТ» (ПАО) была направлена претензия с требованиями об отмене условий, предусматривающих списание комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, платы за участие в программе страхования, возврате списанных денежных средств. Требования претензии на момент рассмотрения настоящего дела не удовлетворены.

Согласно преамбуле Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» № <данные изъяты> от <данные изъяты> года (далее – Закон «О защите прав потребителей») он регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Потребителем признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а исполнителем - организация, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

Исходя из природы правоотношений сторон по данному делу, суд приходит к выводу, что заключив указанный кредитный договор в целях удовлетворения личных (семейных, домашних и иных) нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, Ковалев Е.В. является потребителем, и на основании пункта <данные изъяты> статьи <данные изъяты> ФЗ «О защите прав потребителей» вправе обратиться за защитой прав потребителя в суд.

Статьей <данные изъяты> Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» № <данные изъяты> от <данные изъяты> года предусмотрено, что правоотношения, возникшие между истцом и ответчиком регулируются соответствующими положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», Федеральным законом от <данные изъяты> года № <данные изъяты> «О Банках и банковской деятельности» (далее - Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»), а также иными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п.п. а) п. <данные изъяты> постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <данные изъяты> N <данные изъяты> "О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей" при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что исходя из преамбулы Закона о защите прав потребителей и статьи <данные изъяты> Федерального закона от <данные изъяты> января 1996 года N <данные изъяты>-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.). При этом в соответствии с п.п. д) указанного пункта под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

То обстоятельство, что кредитный договор подписан истцом Королевым Е.В. добровольно, стороной истца в судебном заседании не оспаривалось, однако, оплата единовременного платежа комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента не предусмотрена гражданским законодательством, регламентирующим кредитные правоотношения с гражданами заемщиками. Напротив, содержание расходов, на возмещение которых направлена указанная комиссия, является прямой обязанностью кредитных организаций.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Пунктом <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено взыскание с заемщиков иных удержаний помимо процентов на сумму, предоставленного кредита, предоставление кредита в рамках кредитного договора является обязанностью банка.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка Российской Федерации от <данные изъяты> года № <данные изъяты>-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (далее – Положение).

Пункт <данные изъяты> Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита, а предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику (кредит может быть выдан и через кассу банка) и тем более не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Согласно пункту <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Взыскание с заемщиков иных удержаний помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.

Суд приходит к выводу о том, что банк, будучи коммерческой организацией и осуществляющий специфический вид деятельности, не может без выдачи и обслуживания кредита осуществлять один из своих основных видов деятельности - размещение в кредит под проценты денежных средств, привлеченных им во вклады от физических и юридических лиц (статья <данные изъяты> Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Однако как усматривается из материалов данного дела, банк перекладывает часть своих расходов на заемщика, что является введением его в заблуждение и приводит к искаженному пониманию им своих обязанностей перед банком. Комиссионное вознаграждение за осуществление банковских операций фактически является платой за оказанные услуги. Взимание комиссионного вознаграждения без предоставления услуг не допустимо. Под услугой понимается совершение исполнителем определенных действий или осуществление определенной деятельности.

Исходя из вышеприведенных норм права и установленных судом обстоятельств, суд пришел к выводу о том, что выдача и обслуживание кредита совершается Банком, прежде всего, в своих интересах (в целях извлечения прибыли от размещения денежных средств в виде кредита), данное действие не может являться услугой, оказываемой заемщику.

Судом установлен факт причинения убытков истцу в результате ненадлежащего доведения информации о стоимости услуги по присоединению к программе страхования. Условия кредитного договора с Банком «Траст» (ПАО) не предусматривают возможности отказа от услуги страхования, так как заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, содержащее в том числе условия о страховании жизни и здоровья, составлено и напечатано банком самостоятельно в строгом соответствии с общими условиями и тарифами, утвержденными банком, а значит между истцом и Банком «Траст» (ПАО) был заключен договор присоединения, условия которого могли быть приняты им не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. <данные изъяты>. ст. <данные изъяты> Закона РФ от <данные изъяты> N <данные изъяты> «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с абз. <данные изъяты> п. <данные изъяты> указанной нормы информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В нарушение данной нормы Закона стоимость подключения к программе страхования в условиях Заявления, иных документов указана не была.

Согласно п. <данные изъяты> Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <данные изъяты> г. N <данные изъяты> "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" рассматривая требования потребителя о возмещении убытков, причиненных ему недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках, имея в виду, что в силу Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (ст. <данные изъяты>). (В том числе стоимость услуги в рублях в соответствии с абз. <данные изъяты> п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Закона "О защите прав потребителей").

В соответствии с п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Закона РФ от <данные изъяты> N <данные изъяты> "О защите прав потребителей" если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Из условий кредитного договора усматривается, что плата за участие в программе коллективного страхования составляет <данные изъяты> % от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования и включает в себя компенсацию страховых премий и комиссию за участие в программе коллективного страхования в размере <данные изъяты> % от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования. Цену услуги в рублях кредитный договор не содержит. Таким образом, усматривается, что банком не доведена в полном объеме информация о цене услуги, в том числе о размере страховой премии и комиссионного вознаграждения банка.

В соответствии с пунктом <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

По общему правилу, закрепленному пунктом <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Несмотря на то, что согласно статье <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключать договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, как того требуют положения статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации.

В Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от <данные изъяты> года № <данные изъяты>-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи <данные изъяты> Федерального закона от <данные изъяты> года "О банках и банковской деятельности" указано, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть, для банков.

Пунктом <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со статьей <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Согласно статье <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со статьей <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется в том числе, путем применения последствий недействительности ничтожной сделки, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Пунктом <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество.

В силу п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Банк, увеличивая сумму предоставляемого кредита на размер комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и платы за включение в программу добровольного коллективного страхования, учитывал их в составе задолженности. На протяжении всего срока действия кредитного договора на сумму неосновательного обогащения банком начислялись проценты по ставке <данные изъяты> % годовых. Таким образом, истцу были причинены убытки. Представленный истцом расчет суммы убытков признан верным. Требования истца в данной части подлежат удовлетворению в полном объеме. Таким образом, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца убытки в размере <данные изъяты> рублей.

Материалами дела подтверждено, что <данные изъяты> года в Банк «ТРАСТ» была сдана претензия с требованиями об отмене условий, предусматривающих списание комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, платы за участие в программе страхования, возврате списанных денежных средств. Претензия в добровольном порядке не исполнена.

Между тем, суд не может согласиться с позицией истца о взыскании неустойки. Положения п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Закона РФ «О защите прав потребителей» к отношениям, связанным с недействительностью сделки, не применяются. Таким образом, в данной части требований надлежит отказать.

В соответствии со статьей <данные изъяты> Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п. <данные изъяты>. Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от <данные изъяты> июня 2012 года № <данные изъяты> при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку моральный вред определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.

Исходя из вышеприведенных норм права, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, подлежит частичному удовлетворению.

Поскольку в судебном заседании достоверно установлен факт того, что ответчик незаконно взимал с истца суммы комиссий, суд пришел к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В ходе судебного разбирательства нашло свое подтверждение то обстоятельство, что требования истца об устранении нарушения прав потребителя и возврате неправомерно удержанной банком комиссии, ответчиком в досудебном порядке не исполнено.

В соответствии с пунктом <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с Банка «Траст» (ПАО) в пользу истца Королева Е.В. подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты>% от взысканной суммы, что составляет <данные изъяты> рублей ((<данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты>) х <данные изъяты>%). Суд, учитывая заявление ответчика о применении ст. <данные изъяты> ГК РФ, считает что размер взыскиваемого штрафа должен быть уменьшен до <данные изъяты> рублей. Данную сумму суд находит разумной и соразмерной последствиям допущенного нарушения.

В силу статьи <данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статья <данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации содержит перечень издержек, связанных с рассмотрением дела, в том числе относящей к таким издержкам расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

Судом установлено, что истец понес расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

В силу статьи <данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом сложности дела требование истца о взыскании с Банка «Траст» (ПАО) расходов на оплату услуг представителя суд находит подлежащими частичному удовлетворению в размере <данные изъяты> рублей. В удовлетворении остальной части данного требования надлежит отказать.

Требование о взыскании расходов на оформление нотариальной доверенности представителя в размере <данные изъяты> рублей не подлежит удовлетворению, поскольку оформленная истцом Королевым Е.В. доверенность позволяет представителю участвовать в неограниченном количестве дел.

Согласно части <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Следовательно, подлежит взысканию с Банка «Траст» (ПАО) в местный бюджет государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. <данные изъяты> ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Королева Е. В. к публичному акционерному обществу Национальному Банку «Траст» о защите прав потребителей, - удовлетворить частично.

Признать недействительным (ничтожным) кредитный договор №<данные изъяты> от <данные изъяты> г. в части: пункт <данные изъяты> Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, предусматривающий уплату комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, условия Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, предусматривающие взимание платы за участие в программе коллективного страхования.

Взыскать с публичного акционерного общества Национального Банка «ТРАСТ» в пользу Королева Е. В. комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с публичного акционерного общества Национального Банка «ТРАСТ» в пользу Королева Е. В. плату за участие в программе коллективного страхования в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с публичного акционерного общества Национального Банка «ТРАСТ» в пользу Королева Е. В. убытки в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.

Взыскать с публичного акционерного общества Национального Банка «ТРАСТ» в пользу Королева Е. В. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. В остальной части заявленных требований отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества Национального Банка «ТРАСТ» в пользу Королева Е. В. расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей. В остальной части заявленных требований отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества Национального Банка «ТРАСТ» в пользу Королева Е. В. штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей. В остальной части заявленных требований отказать.

В удовлетворении требований Королева Е. В. к публичному акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о взыскании неустойки в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек и расходов по оплате за оформление нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> рублей – отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества Национального Банка «ТРАСТ» в местный бюджет государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубля.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Н.В. Донских