Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-351/2022 (2-1855/2021;) ~ М-1667/2021 от 03.12.2021

Дело № 2-351/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2022 года г. Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи         Стеблевой И.Б.,

при секретаре                 Вировской Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала-Среднерусский банк ПАО Сбербанк к 2, 3, Администрации Михновского сельского поселения Смоленского района Смоленской области о взыскании заложенности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала-Среднерусский банк ПАО Сбербанк (далее - Банк, Истец) обратилось в суд с иском к предполагаемым наследникам 1 – 2 и 3 (далее - Ответчик, Заемщик), указав, что ПАО «Сбербанк России» и 1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета в российских рублях. Во исполнение заключенного договора 1 выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту № <номер> от <дата>, открыт счет № <номер> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления 1 заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик ознакомился и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 17.9 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 24 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 90 501руб. 09 коп., в том числе: просроченные проценты - 18 685 руб. 18 коп.; просроченный основной долг - 71 815руб. 91 коп. Заемщик умер, что подтверждается свидетельством о смерти. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства 1 наследственное дело не заводилось, согласно имеющейся у Банка информации, предполагаемыми наследниками являются 2, 3 Информацией относительно принятия наследства истец не владеет. На основании изложенного, просит установить наследников принявших наследственное имущество, взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере: сумму задолженности по кредитной карте за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 90 501руб. 09 коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 915 руб. 03 коп., а всего взыскать - 93 416 руб. 12 коп.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена Администрация Михновского сельского поселения Смоленского района Смоленской области.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики 2, 3, представитель Администрации Михновского сельского поселения Смоленского района Смоленской области в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены своевременно и надлежащим образом, ответчики - 2, 3 возражений на иск не представили, ходатайств об отложении рассмотрения дела или рассмотрения дела в их отсутствие суду не заявляли.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст.435 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что <дата> ПАО "Сбербанк России" и 1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета в российских рублях. Кредитный лимит карты- 30 000 руб., срок кредита- 36 месяцев, процентная ставка- 17,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5% от размера задолженности, дата платежа- не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик ознакомился и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

1 выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному котракту № <номер> от <дата>, открыт счет № <номер>.

Согласно п.3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Общие условия) Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по Счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации (л.д.12).

Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет (Счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты и ссудному счету Держателя ( п.3.2 Общих условий).

Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на Счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением Доступного лимита (п.3.3).

На сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно) (п.3.5).

Держатель осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете ( п.3.6).

За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме (п.3.9).

Платежи по карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, согласно расчету за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 90 501руб. 09 коп., в том числе: просроченные проценты - 18 685 руб. 18 коп.; просроченный основной долг - 71 815 руб. 91 коп. Дата образования срочной задолженности – <дата>.

Расчет банка и наличие заявленной задолженности подтверждены представленным в материалы дела расчетом задолженности (л.д.45-51).

Судом установлено, что обязательства по возврату кредита перестали исполняться в связи с тем, что заемщик 1, <дата> г.р. умерла <дата>, что подтверждается записью акта о смерти № <номер> от <дата> (л.д.132).

Согласно справки ООО СК «Сбербанк страхование жизни», 1, <дата> г.р. в реестрах застрахованных лиц отсутствует (л.д.162).

По общему правилу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом (ст. 218 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя, имеющимся на день открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из материалов дела следует, что 2, приходится сыном умершей 1, а соответственно в силу положений ст.1142 ГК РФ является наследником первой очереди к имуществу умершей 1 (материалы гражданского дела № <номер> л.д.29, 30, 8)

После смерти 1 принадлежащее ей имущество является наследственным имуществом умершей.

Из выписки ЕРГН, усматривается, что как на момент смерти 1, так на момент рассмотрения дела за последней на праве собственности зарегистрирован земельный участок с кадастровым номером № <номер>, площадью 4000 кв.м.; вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка: <адрес>; земельный участок с кадастровым номером № <номер>, площадью 1537 кв.м.; вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, местоположение: <адрес>; здание жилое, с кадастровым номером № <номер>, расположено по адресу: <адрес>, площадь-87,2 кв.м, доля в праве- 1\3 доля в праве общей долевой собственности (л.д.129; 171-174, 204).

Право общей долевой собственности на здание жилое, с кадастровым номером № <номер>, расположенное по адресу: <адрес>, площадь-87,2 кв.м, также зарегистрировано за ответчиками 2 и ЗолотковымА.М., по 1/3 доли за каждым. Основание возникновения права – решение Смоленского районного суда от <дата>, вступившего в законную силу <дата> (материалы гражданского дела № <номер>.

Согласно справки отделения № <номер> МОРЭР ГИБДД, по состоянию на <дата> за 1,<дата> г.р. транспортные средства не зарегистрированы, регистрационные действия не проводились (л.д.133).

Из справки ПАО «Сбербанк России»-Смоленское отделение № <номер> усматривается, что, у 1 на дату смерти <дата> имелись счета: сберегательный, открыт <дата>, остаток денежных средств по счету-10,92 руб.;Visa Clasik, открыт <дата>, остаток денежный средств по счету 0,90 руб.; до востребования, открыт <дата>, остаток денежных средств 8760, 51 руб.; МИР классическая, открыт <дата>, остаток денежных средств 1 160,74 руб. (л.д.191).

Согласно реестра наследственных дел, наследственное дело к имуществу умершей <дата> 1, <дата> г.р. не заводилось (л.д.141).

Согласно справки ОАСР УВМ УМВД России по <адрес>, по адресу: <адрес>, Михновское с.п., д.Чекулино, пер. Лесной, <адрес> зарегистрированы: 2 с <дата>, 3 с <дата>; 1 зарегистрирована с <дата> по <дата>, лицо признано умершим (л.д.130;199).

Согласно справки № <номер> от <дата>, Администрация Михновского сельского поселения <адрес> с заявлением о признании права собственности на выморочное имущество в виде 1\3 доли в праве собственности на жилой дом с кадастровым номером № <номер> и земельных участков с кадастровыми номерами № <номер>, оставшихся после смерти 1 не обращалась.

Исходя из положений ст.1153 ГК РФ наследство может быть принято как путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), так и путем осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст.1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В п. 37 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (ст.1154 ГК РФ) представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Анализ приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации дает основания полагать, что для наступления правовых последствий, предусмотренных п. 1 ст. 1175 ГК РФ, имеет значение факт принятия наследником наследства.

В силу п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Способами принятия наследства являются как обращение наследников с заявлением к нотариусу, так и фактическое принятие ими наследства. Поэтому факт не обращения наследников к нотариусу не может служить бесспорным доказательством отсутствия наследников у 1

Судом установлено, что после смерти 1 осталось наследственное имущество в виде 1\3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, два земельных участка, расположенных по указанному выше адресу, денежные средства, на счетах в ПАО Сбербанк. Наследственное дело к имуществу умершей не заводилось. Согласно адресной справки, ответчик 2 постоянно до момента смерти 1 и в настоящее время зарегистрирован и проживал в спорном жилом доме, в котором ему также принадлежит 1/3 доля в праве. При этом доказательств того, что указанное имущество выбыло из владения 2 на момент смерти 1, либо он утратил право пользования им, а регистрация в жилом доме носила формальный характер и не была связана с фактическим проживанием в ней, ответчиком 2 суду не представлено. Доказательств того, что 2 отказался от своих прав на наследственное имущество, оставшееся после смерти 1 суду не представлено, материалы дела не содержат. Согласно сведений Администрации Михновского сельского поселения, Администрация с заявлением о признании права собственности на выморочное имущество, оставшееся после смерти 1 не обращалась.

Таким образом, 2, который приходится сыном умершей 1, фактически принял наследство после смерти матери- 1, у него возникла обязанность по возврату долга заемщика, в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Из материалов дела видно, что наследственное имущество состоит из: 1\3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> кадастровая стоимость 989 972,01 руб. (1\3 доля- 329 990 руб. 67 коп.); два земельных участка, расположенных по указанному выше адресу, кадастровой стоимостью 398 800руб. и 167 901,88 руб., денежные средства, на счетах в ПАО Сбербанк, следовательно, стоимость наследственного имущества, перешедшего к 2 значительно превышает сумму задолженности по кредитному договору, которая согласно расчета банка составляет 90 501 руб. 09 коп.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, следует признать, что сумма кредита получена заемщиком. В связи с нарушением обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность. Правопреемники задолженность не уплатили.

Факт наличия задолженности ответчиками не опровергнут, возражений против порядка начисления соответствующих денежных сумм также не представлено.

Доказательств того, что кадастровая стоимость объектов недвижимости превышает рыночную стоимость, равно, как и того, что рыночная стоимость имущества оставшегося после смерти 1 менее 90 501 руб. 09 коп., а также, что 2 осуществлено погашение иных долговых обязательств умершей матери – 1, ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

На основании изложенного, учитывая стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу, что имеются предусмотренные законом основания для взыскания с 2 задолженности по эмиссионному контракту № <номер> от <дата>, так как заявленный размер задолженности находится в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк заявлены исковые требования о взыскании задолженности к 3.

В судебном заседании установлено, что согласно решения мирового судьи судебного участка № <номер> в муниципальном образовании «Смоленский район» Смоленской области от <дата>, брак между 1 и 3 прекращен <дата>, следовательно 3 является бывшим супругом умершей и к числу наследников не относится.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена Администрация Михновского сельского поселения Смоленского района Смоленской области, однако как установлено в судебном заседании, Администрация с заявлением о признании права собственности на выморочное имущество, оставшееся после смерти 1 не обращалась.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым в исковых требованиях банка к 3, Администрации Михновского сельского поселения Смоленского района Смоленской области отказать.

По правилам ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 2915 руб. 03 коп., суд взыскивает их с ответчика 2 в пользу банка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ 3, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ 2, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░– ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ 2 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ <░░░░> (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 90 501 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 09 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 915 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 03 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11.04.2022