Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-320/2022 ~ М-260/2022 от 12.04.2022

Дело № 2-320/2022

УИД 33RS0018-01-2022-000444-91

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 июля 2022 года

Судогодский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Смирновой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Денькове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Судогда Владимирской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Прохорову А.В., Фулько Д.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятского Банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, к Прохорову А.В., Фулько Д.В., в котором просит расторгнуть кредитный договор ... от ..., и взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № 9294, заключенному 14 апреля 2016 года, за период с 15 апреля 2019 года по 28 января 2022 года (включительно) в размере 504 818 рублей 11 копеек, из которых: 301 944 рубля 27 копеек – просроченный основной долг, 202 873 рубля 84 копейки – просроченные проценты, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 248 рублей 18 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ... между ПАО Сбербанк и Прохоровой Н.И., заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым последней был выдан кредит в сумме 541 000 рублей 00 копеек под 23,5% годовых на срок 60 месяцев. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.1.1 Общих условий кредитования. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанной по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении.

Уплата процентов за пользование кредитом, в соответствиями с условиями договора, производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму общей задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно пункту 3.3 Условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с условиями договора Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив свои обязательства по предоставлению кредита.

Впоследствии как стало известно Банку, Прохорова Н.И. умерла .... Ее предполагаемыми наследниками являются Фулько А.В. и Прохоров А.В., к которым перешли обязательства по возврату кредита и уплате процентов в порядке наследования.

В соответствии с расчетом, составленном по состоянию на 28 января 2022 года задолженность по договору составляет 504 818 рублей 11 копеек, из которых: 301 944 рубля 27 копеек – просроченный основной долг, 202 873 рубля 84 копейки – просроченные проценты.

Банк направил ответчикам требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора, которые ответчики не выполнили, задолженность перед ПАО Сбербанк не погасили.

Представитель истца – ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела на судебное заседание не явился. Одновременно с подачей искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 7 (оборот).

Ответчики Прохоров А.В., Фулько Д.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом, об уважительных причинах своей неявки не сообщили и не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие. Направленное в адрес их регистрации судебное извещение вернулось обратно с пометкой «по истечении срока хранения».

На основании пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно статье 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, и должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства (часть 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации)

Учитывая надлежащее извещение ответчиков о месте и времени судебного разбирательства, судом, в соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредита).

В соответствии с частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Частью 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В соответствии со статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследникам заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчики приняли наследство, стоимость перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества на момент смерти заемщика и его достаточность данного имущества для погашения истребуемого долга.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ... между ПАО Сбербанк и Прохоровой Н.И. был заключен кредитный договор ... в соответствии с которым истец предоставил последней кредит в размере 541 000 рублей 00 копеек под 23,50 % годовых на 60 месяцев, то есть до 14 апреля 2021 года (л.д. 83-84).

Прохорова Н.И., в свою очередь, обязалась возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии Общими условиями предоставления кредита, с которыми была ознакомлена и согласна.

В силу пункта 6 Индивидуальных условий усматривается, что заемщик обязан ежемесячно производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15 406 рублей 86 копеек, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.1.1 Общих условий кредитования (л.д. 83).

Пунктом 12 Индивидуальных условий, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с пунктом 3.3 Общих условий кредитования), предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д. 83 (оборот).

ПАО Сбербанк свои обязательства перед Прохоровой Н.И. выполнил, предоставив ей кредит в размере 541 000 рублей 00 копеек (л.д. 45).

... Прохорова Н.И. умерла, о чем ... администрацией муниципального образования «...» ... составлена запись акта о ее смерти за ... и выдано свидетельство о смерти серии ... ... (л.д. 101).

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредитному договору ... от ... за период с 15 апреля 2019 года по 28 января 2022 года (включительно) составил 504 818 рублей 11 копеек из которых: 301 944 рубля 27 копеек – просроченный основной долг, 202 873 рубля 84 копейки – просроченные проценты (л.д. 44).

Поскольку обязательство по кредитным соглашениям не связано с личностью должника и в силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть прекращено исключительно его надлежащим исполнением, суд приходит к выводу о том, что обязательства Прохоровой Н.И. по кредитному договору в полном объеме перешли к ее наследникам в порядке правопреемства в пределах стоимости наследственного имущества.

Разрешая заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчиков, как с наследников Прохоровой Н.И., принявших наследство, суд исходит из следующего.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», содержащихся в пункте 13, следует, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом из совокупности выше приведенных правовых норм усматривается, что наследники заемщика отвечают по долгам наследодателя только в случае принятия наследства и в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае материалами дела подтверждено, что Прохоров А.В. и Фулько Д.В. вступили в права наследства после смерти наследодателя ФИО2 в установленном законом порядке, и им нотариусом Судогодского нотариального округа Швецовой О.О. ... были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру с кадастровым номером ..., расположенную по адресу: .... Помимо указанной квартиры в состав наследства Прохоровой Н.И. вошли денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк с причитающими процентами и компенсациями. Таким образом ответчики несут ответственность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ним имущества (л.д. 127-128).

Согласно представленному ПАО Сбербанк заключению о стоимости имущества № 2-220525-755 от 26 мая 2022 года рыночная стоимость перешедшей к ответчикам квартиры по состоянию на 10 апреля 2019 года составляет 1 193 000 рублей (л.д. 166).

При определении стоимости наследственного имущества, в частности недвижимого имущества, судом разъяснялось ответчикам право заявить ходатайство о назначении судебной экспертизы по вопросу определения его рыночной стоимости, которым последние не воспользовались.

Поскольку Прохоров А.В. и Фулько Д.В. доказательств, содержащих сведения о рыночной стоимости перешедшего к ним недвижимого имущества, либо доказательств опровергающих представленное истцом заключение о стоимости имущества не представили, суд считает возможным учитывать при рассмотрении настоящего гражданского дела рыночную стоимость объекта недвижимости в размере 1 193 000 рублей.

Таким образом, общая стоимость перешедшего к Прохорову А.В. и Фулько Д.В. наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, заключенным между наследодателем и Банком, в связи с чем, суд полагает ее достаточной для исполнения ответчиками обязательств умершего должника по кредитному договору.

Усматривается также, что ПАО Сбербанк в адрес потенциальных наследников Прохоровой Н.А. были направлены требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора, которое оставлено без удовлетворения (л.д. 27-28, 30-31, 33-34, 36-37, 39, 41).

Неисполнение наследниками Прохоровой Н.И. обязательств по кредитному договору ... от ... подтверждено материалами дела и ответчиками не оспорено.

Несмотря на осведомленность о наличии у наследодателя обязательств по кредитному договору, ответчиками не было принято мер к получению информации о размере задолженности, порядке и сроках ее погашения.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору является арифметически верными, соответствует требованиям закона и условиям кредитных договоров. Доказательств опровергающих верность расчетов истца суду не представлено.

Обязательства по возврату кредитов перестали исполняться Прохоровой Н.И. в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов обоснованно продолжалось и после смерти должника.

Принимая во внимание размер задолженности, а также размер перешедшего к наследникам имущества Прохоровой Н.И., суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора № ... заключенного между ПАО Сбербанк и Прохоровой Н.И. от 14 апреля 2016 года, и взыскании с Прохорова А.В. и Фулько Д.В. в пользу истца сумму задолженности по нему за период с 15 апреля 2019 года по 28 января 2022 года (включительно) в размере 504 818 рублей 11 копеек из которых: 301 944 рубля 27 копеек – просроченный основной долг, 202 873 рубля 84 копейки – просроченные проценты.

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с положениями статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно пункту 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 41 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, статья 46 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, часть 4 статьи 2 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, часть 5 статьи 3 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку суд пришел к выводу о взыскании с Прохорова А.В. и Фулько Д.В. задолженности по кредитному договору в солидарном порядке, то и понесенные истцом расходы подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Как следует из копии платежного поручения № 403160 от 25 марта 2022 года ПАО Сбербанк при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 14 248 рублей 18 копеек в соответствии с ценой иска в размере 504 818 рублей 11 копеек (л.д. 9).

При исчислении суммы государственной пошлины, подлежащей взысканию, суд исходит из размера имущественных требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу, в связи с чем, с ответчика в пользу истца с учетом положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14 248 рублей 18 копеек (5 200 рублей + 1 % от (504 818 рублей 11 копеек - 200 000 рублей) + 6 000 рублей (размер государственной пошлины по требованию о расторжении кредитного договора).

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ..., ░░░░░░░░░░░ ... ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░»:

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ ... ░░ ░░░░░░ ░ 15 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 28 ░░░░░░ 2022 ░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 504 818 (░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 11 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 301 944 ░░░░░ 27 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 202 873 ░░░░░ 84 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 248 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 68 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 237 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13 ░░░░ 2022 ░░░░.