Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9789/2011 ~ М-9675/2011 от 23.11.2011

                                                                                                                                                                                        Дело № 2-9789/11                               

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

***       г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи                                    Беляевой С.В.,

при секретаре                                                               Колмаковой Ю.О.,

с участием представителя истца       Золотых Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бумагина Павла Зеликовича к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании кредитного договора *** от *** в части требований об уплате комиссии за обслуживание кредита незаконным, взыскании уплаченных в счет комиссии денежных средств, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

            Бумагин П.З. обратился в суд с настоящим заявлением, в обоснование указав, что *** между ним и ЗАО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор ***, по условиям которого ему был предоставлен кредит в сумме *** рублей на 60 месяцев под 14 % годовых. Согласно уведомлению о полной стоимости кредита от ***, в расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: комиссия за обслуживание счета 0,5 % ежемесячно, что составляет *** рублей, сумма ежемесячных страховых платежей 0,19 % ежемесячно, что составляет *** рубля *** копеек. Зачисление кредита было произведено на его текущий счет ***, открытый в банке ***, открытие которого являлось одним из условий предоставления кредита. Дата первого платежа установлена как ***. Датой последнего платежа является ***. Согласно ч.1 ст.1 Закона Российской Федерации от *** *** «О защите прав потребителей», отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. С *** по *** потребительский кредит погашен на сумму *** рублей. Из условий потребительского кредита следует, что банк обуславливает предоставление потребительского кредита оплатой комиссии за обслуживание кредита. Комиссия за обслуживание кредита не является самостоятельной банковской услугой, а данный платеж представляет собой дополнительные денежные обязательства, не предусмотренные в качестве платы за кредит п.1 ст.819 ГК РФ. Как предусмотрено ч.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Из содержания ст.851 ГК РФ усматривается, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Между тем, в соответствии с п.2.1.1. Положения Центрального Банка РФ *** от *** «О порядке представления (размещения) кредитными организациями денежных средств и из возврата (погашения)», предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заёмщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. В соответствии с п.1 ст.16 Закона, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, что в контексте нормы, установленной п.1 ст.17 Закона, изначально подразумевает гражданско-правовой порядок защиты соответствующих прав граждан. Указанный в заявлении на кредит *** вид платежа (комиссия за обслуживание кредита) нормами ГК РФ (в том числе главы 42 ГК РФ), Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Кроме того, из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России *** ***, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поскольку открытие и ведение ссудного счета в связи с предоставлением кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, данные возмездные отношения самостоятельно не востребованы со стороны заемщика. Ссудные счета являются сугубо внутренними счетами кредитной организации и используются для учета ссудной задолженности заемщика. В связи с чем, открытие и ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета по условиям кредитного договора возложена на потребителя - заемщика, тем самым банк, по смыслу главы 39 ГК РФ, предлагает потребителю оказание возмездных услуг, по существу возлагая на заемщика часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета. Следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за обслуживание кредита, взимание банком этой комиссии нарушает права потребителей. В соответствии с п.2 ст.16 Закона, запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Согласно ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Согласно указанию ЦБ РФ от *** ***-У, размер ставки рефинансирования Банка России с *** составляет 8,25 % годовых. Таким образом, размер процентов составляет *** рублей (*** х 8,25 % : 360 дней х 1050 дней). Согласно ст.15 Закона, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем его прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Поскольку из содержания и условий кредитного договора *** от *** усматривается, что ведение счета является платной услугой, можно сделать вывод о том, что условия кредитного договора в части возложения на заёмщика обязанности производить оплату за действия по обслуживанию кредита противоречат ч.2 ст.16 Закона, в связи с чем, в силу ст.168 ГК РФ, являются недействительными. Просит признать недействительным кредитный договор *** от ***, заключенный между ЗАО «Райффайзенбанк» и Бумагиным П.З. в части взыскания с заемщика комиссии за обслуживание кредита в размере *** рублей, применить в указанной части последствия недействительности сделки путем взыскания с ЗАО «Райффайзенбанк» денежные средства за уплату комиссии за обслуживание кредита с *** по *** в размере *** рублей и проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме *** рублей, путем зачисления данной суммы в счет погашения задолженности и процентов по кредитному договору *** от ***, обязать ЗАО «Райффайзенбанк» провести перерасчет оставшейся суммы задолженности, предоставить новый график платежей по кредитному договору, без дальнейшей уплаты комиссии за обслуживание кредита, взыскать с Благовещенского филиала ЗАО «Райффайзенбанк» моральный вред в сумме *** рублей.

           Ответчик - ЗАО «Райффайзенбанк» с заявленными исковыми требованиями не согласилось, в обоснование возражений указав, что в силу ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителей, не являются, а признаются недействительными. Следовательно, сделка, нарушающая права потребителя, является оспоримой. Для признания ее недействительной потребитель должен специально заявить соответствующее требование в суд. Банком и Клиентом был согласован график погашения кредита, согласно которому размер комиссии за обслуживания кредита ежемесячно составляет 1825 рублей, страховые платежи *** рублей. В соответствии со ст.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России. В соответствии со ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Установление банком комиссий не противоречит закону при условии, что оно не нарушает прямо перечисленные в законодательстве о банковской деятельности и о защите прав потребителя права потребителя на получение полной и достоверной информации об оказываемой услуге. Перед подписание кредитного договора, сотрудник банка информирует заемщика обо всех платежах, из чего они состоят, выдает согласованный банком и клиентом график погашения кредита. Кроме перечисленных обстоятельств банк сообщает, что суммы, вносимые заемщиком в соответствии с Графиком погашения кредита, включают в себя комиссию банка за обслуживания кредита. Данный факт подтверждает согласие заемщика с условиями кредитного договора. Пунктом 2.1. Указания ЦБ РФ от *** ***-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» предусмотрено, что в расчет полной стоимости кредита включаются: «...платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты который известны на момент заключения кредитного договора. ..». Комиссия за обслуживание кредита представляет из себя плату, взимаемую за оформление, консультацию, обслуживание и ведение кредитного счета, по которому производятся операции, связанные с возвратом кредита, то есть по своей сути является частью платы за предоставленные услуги по выдаче кредита и не является дополнительной услугой, навязанной клиенту. Статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» в рамках настоящего дела не применима. Таким образом, Бумагин П.З. добровольно собственноручно подписал кредитный договор, что является подтверждением осведомленности об условиях, изложенных в заявлении и тарифах по потребительскому кредитованию, согласии с ними и принятии на себя обязанности их исполнения. Из изложенного следует, что на момент заключения кредитного договора истец располагал полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по договору. Кроме того, добровольно, в соответствии с п.2 ст.2, а так же п.п. 1 и 2 ст.421 ГК РФ, исполнял условие договора об уплате этой комиссии. Согласно ст.151 ГК РФ, абз.1 п.2 Постановления Пленума Верховного суда РФ *** от ***, под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.) или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права) либо в установленных законом случаях нарушающими имущественные права гражданина. Истцом не представлены доказательства причинения ему морального вреда. На основании вышеизложенного ЗАО «Райффайзенбанк» считает не подлежащим удовлетворению возмещение морального вреда. На основании вышеизложенного (см. п.1 и п.2 возражений), банк не согласен с применением п.1 ст.395 ГК РФ. Статья 395 ГК устанавливает положения, регулирующие частный случай ответственности за неисполнение обязательств, а именно ответственность за нарушение денежного обязательства. Необходимость специального регулирования ответственности в случае нарушения денежного обязательства объясняется специфическим предметом такого обязательства, которое имеет особое значение и обладает свойствами, присущими только ему, главными из которых являются универсальность денег в гражданском и, в особенности, в экономическом обороте и их всеобщая эквивалентность. Нарушение денежного обязательства выступает всегда в одной лишь форме - как просрочка платежа, что также выделяет его из числа прочих обязательств. Истцом не доказан факт нарушения денежного обязательства со стороны банка. Свои обязательства банк выполнил, кредит был зачислен на открытый счет вовремя ***. На основании изложенного просит отказать Бумагину П.З. в удовлетворении исковых требований к ЗАО «Райффайзенбанк» в полном объеме.

          Истец Бумагин П.З., представитель ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явились о дате, месте и времени судебного заседания уведомлены надлежащим образом. Истец обеспечил явку в судебное заседание представителя по доверенности. Суд, руководствуясь ч.4 ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть настоящее дело в отсутствии не явившихся лиц участвующих в деле.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что *** от Бумагина П.З. в ЗАО «Райффайзенбанк» было подано заявление *** на предоставление потребительского кредита в сумме *** рублей на 60 месяцев под 14 % годовых.

В силу ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ч.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствие с ч.2 ст.435 и ч.3 ст.438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно уведомлению от ***, ЗАО «Райффайзенбанк» принято решение о предоставлении потребительского кредита.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что между истцом Бумагиным П.З. и ЗАО «Райффайзенбанк» *** *** был заключен договор кредитования, по условиями которого банк предоставил Бумагину П.З. кредит в размере *** рублей на 60 месяцев под 14 % процентов в год, а Бумагин П.З. обязался возвратить указанную сумму и проценты за пользование денежными средствами.

В соответствии с ч. ч. 1, 4 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

Согласно ч.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Руководствуясь принципом свободы договора, стороны пришли к соглашению о том, что с Бумагиным П.З. будет взиматься комиссия за обслуживание счета ежемесячно в размере 0,5 % от суммы кредита.

В соответствии с ч.1 ст.861 ГК РФ, расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.

В п. п. 2.1., 2.2. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (утвержденного ЦБ РФ *** ***) предусмотрено, что предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Таким образом, заемщику предоставлено право выбора условий в каком порядке банком будет выдан кредит и в каком порядке он будет им погашаться.

Из содержания заявления на получение кредита от *** *** следует, что его текст был сформулирован банком и содержал в себе установленные им условия кредитования, на которых банк настаивал. Таким образом, банк поставил предоставление заемщику кредита в зависимость от его согласия на уплату указанной комиссии. При этом, возможности изменить указанное условие договора кредитования у заемщика не было.

Из представленной выписки по счету ***, открытого на имя Бумагина П.З., усматривается, что истцом ежемесячно производилась уплата комиссии за обслуживание счета в размере *** рублей. Таким образом, всего истцом за период с *** по *** произведена уплата комиссии в сумме *** рублей.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Между тем, в соответствии со ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Исходя из приведенного, учитывая положения ст. ст. 168, 309, 421, 422 ГК РФ, суд отмечает, что стороны действительно свободны в определении условий договора, однако существуют определенные законом пределы такой свободы, а именно стороны не вправе включать в договор условия устанавливающие правила, отличные от правил, императивно установленных действующим законодательством.

Исследуя вопрос о соответствии оспариваемых пунктов договора кредитования закону суд отмечает, что в соответствии с ч.1, ч.2 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Исходя из норм Положения «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации *** ***-П, ссудный счет является бухгалтерским счетом кредитной организации, обязательно открываемым при выдаче кредита любому лицу для учета имеющейся ссудной задолженности.

По смыслу Положения Центрального Банка РФ от *** ***-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», в частности, п.4.53 данного Положения, назначением ссудных счетов является, в том числе, учет кредитов, предоставленных кредитной организацией физическими лицами. Ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость которой не зависит от волеизъявления сторон по кредитному договору.

При этом, предлагая заемщику оплачивать услуги по обслуживанию ссудного счета, банк тем самым по смыслу Главы 39 ГК РФ предлагает потребителю оказание возмездных услуг, по существу возлагая на заемщика часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета.

На основании изложенного, поскольку из содержания и условий кредитного договора усматривается, что обслуживание счета является платной услугой, без оказания которой кредит не предоставляется, следовательно, условия кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности производить оплату за действия по обслуживанию ссудного счета противоречат ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем, в силу ст.168 ГК РФ, являются недействительными.

При этом, суд отмечает, что в соответствии со ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования Бумагина П.З. о признании недействительными условий кредитного договора *** от ***, заключенного между Бумагиным П.З. и ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Благовещенского филиала, о возложении обязанности на заемщика по оплате комиссии за обслуживание ссудного счета, взыскании с ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Благовещенского филиала в пользу Бумагина П.З. денежных средств, уплаченных в виде комиссии за обслуживание ссудного счета в размере *** рублей подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, для недопущения последующего нарушения прав потребителя Бумагина П.З., в рамках кредитного договора *** от ***, суд полагает необходимым, возложить на ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Благовещенского филиала обязанность произвести перерасчет оставшейся суммы задолженности и предоставить Бумагину П.З новый график платежей по кредитному договору *** от *** без дальнейшей уплаты комиссии за обслуживание кредита.

Согласно ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Поскольку судом установлено, что ответчик неправомерно (необоснованно) получил от истца за период с *** года по *** года денежные средства в сумме *** рублей, требование истца о взыскании начисленных на эту сумму по правилам ст.395 ГК РФ процентов, суд полагает обоснованным.

Согласно указанию ЦБ РФ от *** ***, размер ставки рефинансирования Банка России с *** составляет 8,25 % годовых.

В соответствии п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ***, Пленума ВАС РФ *** от *** (в редакции от ***) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Таким образом, размер процентов составляет *** рублей (*** х 8,25 % : 360 дней х 1050 дней просрочки).

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** *** указано, что под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.

В соответствии со ст.151, ст.1101 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, степени вины нарушителя и иных заслуживающих внимания обстоятельств. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Учитывая характер причиненных истцу нравственных страданий выразившихся переживаниях по поводу необоснованного удержания денежных средств, необходимостью обращаться за защитой нарушенных прав, требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу о присуждении истцу компенсации морального вреда *** рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Признать недействительными условия кредитного договора *** от ***, заключенного между Бумагиным Павлом Зеликовичем и ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Благовещенского филиала о возложении обязанности на заемщика по оплате комиссии за обслуживание кредита.

Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Благовещенского филиала в пользу Бумагина Павла Зеликовича денежные средства, уплаченные в виде комиссии за обслуживание ссудного счета за период с *** года по *** года включительно в размере *** рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере *** рублей *** копеек, итого *** (***) рублей *** копеек, путем зачисления указанной суммы в счет погашения задолженности и процентов по кредитному договору *** от ***.

Обязать ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Благовещенского филиала произвести перерасчет оставшейся суммы задолженности и предоставить Бумагину Павлу Зеликовичу новый график платежей по кредитному договору *** от *** без дальнейшей уплаты комиссии за обслуживание кредита.

Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Благовещенского филиала в пользу Бумагина Павла Зеликовича компенсацию морального вреда в размере *** (***) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований в большем размере - отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней с момента его принятия в окончательной форме в кассационном порядке - до *** включительно либо в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                   С.В. Беляева