Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-755/2015 ~ М-702/2015 от 24.06.2015

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

п.Безенчук                           17 июля 2015 года

Безенчукский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Каткасовой И.В.

при секретаре Ромашкиной Е.А.

рассмотрев гражданское дело № 2-755/15 по иску АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» к Фролову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании понесенных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «КБ Дельта Кредит» обратилось в Безенчукский районный суд с иском к Фролову И.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании понесенных расходов, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы на счет ответчика в согласованном с истцом банке. Ответчик за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность квартиру по договору купли-продажи с использованием кредитных средств. Одновременно с государственной регистрацией договора и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу истца, в подтверждение чего истцом была получена закладная. В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере <данные изъяты>, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита <данные изъяты> календарных месяца с даты предоставления кредита. В соответствии с п. 3.1.1. Кредитного договора уплата процентов за предоставленный кредит должна осуществляться с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка устанавливается в размере <данные изъяты> процентов годовых. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик уплачивает истцу проценты из расчета плавающей процентной ставки, устанавливаемой на ежеквартальной основе с учетом/ в зависимости от изменения ставки MosPrime3M (Moscow Bank Offered Rate - индикативная ставка предложения рублевых кредитов, предоставляемых на московском рынке на срок <данные изъяты> месяца, рассчитываемая Национальной валютной ассоциацией). Процентная ставка определяется ежеквартально как ставка MosPrime3M, увеличенная на <данные изъяты> процентных пунктов, и является неизменной в течение одного квартала. При этом минимальное значение процентной ставки не может быть менее <данные изъяты> процентов годовых, максимальное значение процентной ставки не может более <данные изъяты> процентов годовых. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 3 Кредитного договора. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.3 Кредитного договора ответчик обязан уплатить Банку пени в размере <данные изъяты> процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и истец договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его денежных обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости квартиры посредством обращения взыскания на квартиру. Стороны также договорились, что такое право возникает у Банка в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на <данные изъяты> календарных дней (п. 4.4.1. п.п. «б» Кредитного договора). Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более <данные изъяты> дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета, Расчетом задолженности. Со стороны Банка в адрес ФИО1 было направлено требование - о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ года, произведенного ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты>. В связи с вышеизложенным, начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с данной оценкой в размере <данные изъяты>. В связи с изложенным просят обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, установив ее начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> и взыскать с Фролова И.О. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ определенной на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> в том числе: сумма невозвращенного кредита <данные изъяты>.; сумма начисленных и неуплаченных процентов <данные изъяты> суммы процентов, начисленных на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита; сумму уплаченной госпошлины в размере <данные изъяты>., расходы по оплате услуг оценщика <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заедание не явился, направив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражая против вынесения заочного решения.

Ответчик Фролов И.О. в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, о чем свидетельствует почтовое уведомление о вручении.

Суд, исследовав представленные материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ ДельтаКредит» (далее - Банк) и Фроловым И.О. (далее - Ответчик) был заключен Кредитный договор № № (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на приобретение квартиры по адресу: <адрес> (далее - Квартира) под ее залог /л.д.16-28/.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика в Банке.

Ответчик Фролов И.О. за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность Квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № № от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированному в ЕГРП (далее - Договор КП)/л.д.28-36/.

Одновременно с государственной регистрацией Договора КП и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена закладная.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом.

Просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 122 дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета /л.д.12-14/, Расчетом задолженности /л.д.11/.

Согласно пп. в п. 4.4.1 Кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Договором страхования, Договором купли-продажи Квартиры, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором.

При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчик и Банк договорились о том, что в случае неисполнения Ответчиком письменного требования Банка о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 (Пятнадцати) календарных дней с даты получения Ответчиком письменного требования Банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, Банк вправе обратить взыскание на Квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством (п. 4.4.5 Кредитного договора).

Со стороны Банка ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика (в соответствии с п. 6.7 Кредитного договора предназначенная для Ответчика корреспонденция направляется по адресу нахождения Квартиры) было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование не было исполнено /л.д.37/.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором

Как следует из Кредитного договора, в качестве обеспечения кредитных обязательств Ответчика стороны установили залог, приобретенной Ответчиком Квартиры (ипотека в силу закона).

В соответствии с п.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п.2 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано: если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ произведенного ООО <данные изъяты> рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты>

Расходы по оплате услуг оценщика составляют <данные изъяты>

В связи с этим начальная продажная цена предмета залога в силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должна быть установлена в размере <данные изъяты>

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика: перед Банком составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма невозвращенного кредита <данные изъяты> сумма начисленных и неуплаченных процентов <данные изъяты>.; пени <данные изъяты>

Согласно ст.98 ГПК РФ, пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Также, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг оценщика в размере <данные изъяты>

Требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов, начисленных АО «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» в соответствии с условиями Кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита удовлетворению не подлежат, поскольку на момент рассмотрения дела суд не может установить день возврата ответчиком остатка ссудной задолженности по кредитному договору, в связи с чем, невозможно определить точный размер процентов за пользование кредитом, подлежащий взысканию с ответчика и в случае удовлетворения данных требований, исполнить решение суда в этой части фактически невозможно.

Кроме того, кредитный договор до настоящего момента не расторгнут, с требованием о расторжении договора с ответчиком истец не обращался.

Кроме того, истец в праве в будущем обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом с указанием конкретного периода, за который он просит взыскать проценты, с расчетом подлежащих взысканию сумм, вплоть до момента исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» к Фролову ФИО6 удовлетворить частично.

Взыскать с Фролова ФИО7 в пользу АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит»

сумму задолженности по Кредитному договору № № от «ДД.ММ.ГГГГ, определенной на «ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: суммы невозвращенного кредита - <данные изъяты>., начисленные и неуплаченные проценты - <данные изъяты>.,пени – <данные изъяты>

Взыскать с Фролова ФИО8 в пользу АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» судебные расходы, связанные с оплатой услуг оценщика в размере <данные изъяты>.и расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес> кадастровый номер №, установив ее начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

В остальной части исковые требования АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Безенчукский районный суд в течение месяца.

Председательствующий И.В. Каткасова