Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-261/2021 от 01.02.2021

                                                                  Дело №2-261\ 2021

                                           Р Е Ш Е Н И Е

                      ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 апреля 2021 года                                                   пос. Кавказский КЧР

Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе председательствующей судьи Болатчиевой М.Х., при секретаре судебного заседания Абитове А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Платан» к Котову Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                         У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просил взыскать с Котова А.А., дата года рождения, в пользу ООО «Платан» задолженность за период с дата по дата по кредитному договору № от дата , в размере 338604,73 руб., из которых 122335,17 руб.- просроченная ссудная задолженность; 214744,56 руб.- сумма начисленных процентов за пользование денежными средствами, 1525 руб.-сумма комиссий, а также взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6588 руб., всего 345192,73 руб.

Из иска следует, что дата Котов А.А. оформил заявление № на получение потребительского кредита в акционерном обществе «ОТП Банк», указное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, также кредитного договора.

При подписании заявления на кредит, ответчик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт (далее по тексту «Правилами») и тарифами банка (пункт 2 Заявления на получение потребительского кредита № от дата ).

Согласно пункту 2.2 Правил, настоящие Правила, вместе с Заявлением и Тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления на получение потребительского кредита.

дата , на полученную кредитную карту, Котову А.А., был предоставлен кредитный лимит, процентная ставка по кредиту- 36,6 % годовых. Тем самым, между ответчиком и ОАО «ОТП Банк» был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому был присвоен №.

Согласно пункту 2.5 Правил, все платежные операции, совершенные доверенным лицом Клиента, рассматриваются банком как совершенные Клиентом. Ответственность за платежные операции, совершенные доверенным лицом клиента, несет клиент.

Поскольку ответчик активировал кредитную карту №, о чем свидетельствует выписка по счету, а банк открыл ему счет и предоставил денежные средства в сумме 123300 руб., свои обязательства перед заемщиком по предоставлению кредита, банк выполнил надлежащим образом.

В соответствии с главой 8 Правил, в числе прочих обязательств, клиент обязан, погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование Кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные тарифами и порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

За период с дата по дата , общая сумма задолженности Котова А.А., по кредитной карте № от дата , составляет: 338604,73 руб., что подтверждается: расчетом задолженности; детальным реестром заемщиков, оформленным по форме Приложения № к Договору уступки прав (требований) №, выпиской по счету.

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. С

Согласно статьи 428 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив кредитору Заявление и получив банковскую карту, заемщик в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса РФ заключил с кредитором путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковской карты с разрешенным овердрафтом. Условия данного договора определены в правилах, с которыми согласился заемщик путем направления Заявления и получение кредита.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (пункт 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

дата между АО «ОТП-банк» и ООО «Платан» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому Банк уступил права (требования), в том числе и по кредитному договору № от дата .

дата между АО «ОТП-банк» и ООО «Платан», было подписано Дополнительное соглашения № к договору уступки прав (требований) от дата №, согласно которому, сумма уступаемых прав (требований) была уточнена.

В соответствии со строкой 2820, Детального реестра заемщиков, оформленным по форме Приложения № к Договору уступки прав (требований) №, общая сумма обязательств ответчика, на дата , по кредитному договору № от дата составляет: 338604,73 руб. из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу: 122335,17 руб.; сумма процентов начисленных за пользование кредитом: 214744,56 руб.; сумма комиссии за оформление и передачу документов страховщику: 0,0 руб.; сумма комиссий: 1525 руб.

Согласно пункту 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам.

В силу ст.388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия ответчика уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для ответчика.

В соответствии с пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По состоянию на дату обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, обязательства, вытекающие из кредитного договора № от дата , ответчиком не исполняются, меры, направленные на погашения образовавшейся задолженности не предпринимаются.

Представитель истца, извещенный о дате и месте проведения судебного заседания, в суд не явился; ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

    Ответчик Котов А.А. надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

Представитель ответчика Котова А.А. – Бойков В.В. надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направил в суд ходатайство о применении последствий пропуска сроков исковой давности.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ч. 1 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из норм ч. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что дата Котов А.А. оформил заявление № на получение потребительского кредита в акционерном обществе «ОТП Банк», указное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, также кредитного договора.

Из расчета задолженности, представленного истцом следует, что задолженность заемщика с дата по дата по кредитному договору № от дата , в размере 338604,73 руб., из которых 122335,17 руб.-просроченная ссудная задолженность; 214744,56 руб.- сумма начисленных процентов за пользование денежными средствами, 1525 руб.-сумма комиссий.

Обсуждая заявление представителя ответчика Бойкова В.В. о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Из норм ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из представленных доказательств – выписки по счету заемщика, последнее погашение задолженности осуществлено заемщиком дата .

Суд исходит из того, что при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исковое заявление предъявлено истцом в суд дата (дата сдачи искового заявления в отделение почтовой связи). Суд полагает, что истцу стало известно о нарушении его прав не позже дата .

Доказательств, подтверждающих приостановление течения срока исковой давности, его перерыв, или осуществление должником действий, указывающих на признание долга, суду не представлено, на соответствующие обстоятельства, истец не указывает, о восстановлении срока не просит.

Таким образом, срок исковой давности по исковым требованиям о взыскании суммы займа истек, и указанные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Суд отмечает, что в соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку, как установлено судом, срок исковой давности истек по требованию о взыскании задолженности по основному долгу, то в силу ч. 1 ст. 207 ГК РФ суд полагает истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям – процентам за пользование кредитом, неустойке.

Суд полагает, что приведенное письменное требование в контексте норм статьи 811 и 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, не влияет на течение срока исковой давности, оно не является требованием о досрочном возврате кредита, поскольку предъявлено после наступления срока окончательного исполнения обязательств заемщиком.

В связи с тем, что исковые требования предъявлены с пропуском срока исковой давности, о применении исковой давности ответчиком заявлено в судебном заседании, суд полагает, что заявленные требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Платан» к Котов А.А. о взыскании задолженности по кредитной карте, отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики через Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено дата .

Судья     подпись                     М. Х. Болатчиева