Мотивированное решение от 06.12.2023 по делу № 02-3833/2023 от 13.10.2023

УИД 77RS0026-02-2023-015088-94

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 декабря 2023 года                                                                     город Москва

Таганский районный суд города Москвы в составе

председательствующего судьи Синельниковой О.В.

при секретаре Адхамжанове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-3833/2023 по иску Ромбальского ИО к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ПАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера требований, подлежащих выплате в виде страхового возмещения, взыскании суммы страхового возмещения, процентов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Ромбальский И.О. обратился в суд с иском к ответчикам Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее также - ГК «АСВ»), ПАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» об установлении состава и размера требований, подлежащих выплате в виде страхового возмещения, взыскании суммы страхового возмещения, процентов, указывая в обоснование исковых требований на то, что 30 июня 2017 года на счет истца поступили денежные средства в размере * рублей от ООО «Трансэнерго».

Приказом Банка России от 20 июля 2017 года № ОД-2033 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

11 июня 2021 года истец обратился в ГК «АСВ» с заявлением о выплате страхового возмещения и о включении требований в реестр требований кредиторов Банка, но данные требования истца Агентство и конкурный управляющий Банка оставили без удовлетворения.

Определением АС г. Москвы от 04 августа 2020 года по делу № *требования истца восстановлена задолженность Банка перед истцом на сумму *рублей и данное требование определением АС г. Москвы от 23 марта 2023 года признано подлежащим удовлетворению за счет оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, имущества должника (за реестром).

Истец, ссылаясь на приведенные выше обстоятельства, просил суд установить страховое возмещение, подлежащее выплате Ромбальскому И.О. в размере * рублей, проценты на сумму невыплаты.

Представитель истца Борисова Е.П. в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ГК «АСВ» Павловский Н.В. исковые требования истца не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.

Представитель третьего лица ООО «Трансэнерго» в судебное заседание не явился.

Суд, выслушав объяснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования Ромбальского И.О. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно определению, данному в ст. 2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Как установлено положениями ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1.400.000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В силу ст. 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай. Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве. При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что 30 июня 2017 года на счет истца Ромбальского И.О. поступили денежные средства в размере *рублей от ООО «Трансэнерго» в качестве выплаты дивидендов.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 04 августа 2017 года, вступившим в законную силу установлено, что счет № * Ромбальским И.О. открыт в ПАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» 30 июня 2017 года, операция по перечислению денежных средств ООО «Трансэнерго» на счет Ромбальского И.О. в данном Банке являлся единственной операцией по его счету. На день совершения оспариваемой сделки в Центральном филиале Банка была сформирована картотека неисполненных требований клиентов Банка, что подтверждается сводными данными оборотно-сальдовых ведомостей по счетам 47418, 476, за период с 29 июня 2017 года по 19 июля 2017 года (Центральный филиал ПАО «Межтопэнергобанк»), а также оборотной ведомостью по лицевым счетам за 30 июня 2017 года, содержащей сведения о корреспондентских счетах кредитной организации в Банке России. Ранее платежи с назначением «НДФЛ 13%» с выплаты дивидендов участнику Общества за июнь 2017 года НДС не облагается по расчетному счету ООО «Трансэнерго» не проводились, в том числе в таком размере. Решение о выплате дивидендов принимается на общем собрании участников общества (п. 1 ст. 28 закона «Об обществах с ограниченной ответственностью» от 08 февраля 1998 года № 14-ФЗ). Решение оформляется протоколом собрания учредителей, который содержит следующие сведения: номер и дату протокола; место оформления; вопрос повестки дня; размер распределяемой прибыли; решение и подписи участников. Согласно выписке по счету, выплата дивидендов за 2016 год была произведена 30 июня 2017 года на основании протокола общего собрания участников ООО «Трансэнерго» от 21 марта 2017 года, то есть за пределами срока, установленного ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью». Остаток денежных средств на счете ООО «Трансэнерго» был сформирован от поступления денежных средств со счета РФКР Республики Марий Эл № * с назначением платежа «Оплата за кап. рем. за счет ср. собст. Пост.Прав.РМЭ от 20 августа 2014 года № 454, дог.№14 от 30 марта 2017 года (Красноармейск.,120,Мира,15) Сумма * В т.ч. НДС (18%) *». Ответчиками не представлены разумные и убедительные основания совершения оспариваемой сделки. Кроме того, согласно выписке из ЕГРЮЛ ООО «Трансэнерго», его участником, помимо Ромбальского И.О., является также Н.О.В., тогда как сведений о выплате дивидендов последнему выписка по счету ООО «Трансэнерго» не содержит. Также, согласно выписке по счету ООО «Трансэнерго» № *, помимо перечисления дивидендов, им был уплачены в ФНС налог на доходы физических лиц в размере * рублей, что в сумме с перечисленными дивидендами Ромбальскому И.О. составляет * рублей, что соответствует размеру платежа со счета РФКР Республики Марий Эл № *. Остаток на счете как Ромбальского И.О. после снятия денежных средств через кассу Банка, так и ООО «Трансэнерго» после совершения оспариваемых операций составил ноль рублей. Судом постановлено: Признать недействительной сделкой платеж, произведенный 03 июля 2017 года по счету ООО «Трансэнерго» в сумме * рублей с назначением «НДФЛ 13% с выплаты дивидендов участнику общества за июнь 2017 года НДС не облагается». Признать недействительной сделкой снятие Ромбальским И.О. 30 июня 2017 года наличных денежных средств в сумме * рублей со счета № *, открытого в ПАО «Межтопэнергобанк». Применить последствия недействительности сделок. Взыскать с ООО «Трансэнерго» в пользу ПАО «Межтопэнергобанк» в лице конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов» денежные средства в сумме * рублей. Восстановить задолженность ПАО «Межтопэнергобанк» перед ООО «Трансэнерго» по договору банковского счета № ЮР-01-1606-000501-00 от 01 ноября 2016 года, заключенному между ООО «Трансэнерго» и Банком, в размере * рублей. Взыскать с Ромбальского И.О. в пользу ПАО «Межтопэнергобанк» в лице конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов» денежные средства в сумме * рублей. Восстановить задолженность ПАО «Межтопэнергобанк» перед Ромбальским И.О. в сумме * рублей.

Приказом Банка России от 20 июля 2017 года № ОД-2033 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

11 июня 2021 года истец обратился в ГК «АСВ» с заявлением о выплате страхового возмещения и о включении требований в реестр требований кредиторов Банка, в чем ему было отказано, в том числе и по тому, что его требования включены за реестр Банка (3 очередь).

Как следует из возражений ответчика, а также представленных доказательств в их обоснование, Предписанием Центрального банка Российской Федерации от 01 марта 2017 года № Т1-82-7-04/22441ДСП в АКБ «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» (АО) сроком на 6 месяцев с 02 марта 2017 года введено ограничение на проведение следующих операций: на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, во вклады (депозиты) (до востребования и на определенный срок); на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, на текущие и расчетные счета; на открытие счетов по вкладам (депозитам), текущих и расчетных счетов физических лиц (резидентов и нерезидентов) и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка; на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, путем продажи им собственных ценных бумаг Банка (в виде векселей, сберегательных и депозитных сертификатов, облигаций, чеков и иных ценных бумаг); на объем сложившихся на дату введения ограничения остатков денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, подлежащих обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Предписанием Центрального банка Российской Федерации от 26 мая 2017 года № Т1-82-7-04/58323ДСП сроком в АКБ «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» (АО) на 6 месяцев с 27 мая 2017 года введено ограничение на проведение следующих операций: на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, во вклады (депозиты) (до востребования и на определенный срок); на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, на текущие и расчетные счета; на открытие счетов по вкладам (депозитам), текущих и расчетных счетов физических лиц (резидентов и нерезидентов) и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка; на объем сложившихся на дату введения ограничения остатков денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, подлежащих обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»; на заключение договоров новации, перевода долга, уступки прав требования по ссудной задолженности, доверительного управления, финансовой аренды и иных договоров, связанных с отчуждением финансовых активов с одновременным предоставлением контрагенты права отсрочки платежа; на привлечение денежных средств юридических лиц (в том числе кредитных организаций), физических лиц и индивидуальных предпринимателей путем выпуска собственных ценных бумаг Банка.

Начиная с 29 июня 2017 года, Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов. Не исполненные платежи из-за недостаточности денежных средств учитывались на счетах 47418, 476, 90904 – в т.н. картотеке.

Факт учета средств клиентов на указанных счетах означает, что Банк не исполнял требования своих клиентов и в Банке было не достаточно средств для исполнения им своих обязательств в полном объеме.

Картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете (сч. 47418, 476) в Банке официально сформирована 29 июня 2017 года. Согласно данным АБС Банка наиболее ранние платежные поручения поступили 26 июня 2017 года. Сумма картотеки учтенных на счетах 47418, 476 по состоянию на 29 июня 2017 года составила 18.826.115 рублей 73 копейки.

По состоянию на 30 июня 2017 года сумма неисполненных поручений клиентов (картотека), учитываемых на счете 47418 составила 103.661.439 рублей 35 копеек, а сумма учтенная на счете 30102 составила 95.577.436 рублей 35 копеек, то есть фактических средств у Банка было меньше, чем суммарная задолженность перед кредиторами, что означает неплатежеспособность Банка.

Приказом Банка России от 20 июля 2017 года № ОД-2033 в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, а также нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 20 сентября 2017 года по делу № А40-137960/17 Банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.

Арбитражным судом Москвы установлено, что на дату отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций (20 июля 2017 года) общая сумма обязательств Банка, не исполненных в срок свыше 14 дней после наступления даты исполнения, составила 178.305.810 рублей 01 копейку, в том числе платежные поручения от 30 июня 2017 года и более поздние.

Предписанием Банка России от 19 июля 2017 года 3 36-5-2-1/1845ДСП установлено, что по состоянию на 14 июля 2017 года Банком не были удовлетворены требования кредиторов по денежным обязательствам на общую сумму не менее 808 млн. рублей (6.032 поручения), в том числе по переводу денежных средств в уплату платежей в бюджетную систему РФ, максимальная длительность неисполнения требований составила 15 дней. Общий объем не проведенных платежей с максимальным сроком неисполнения требований клиентов Банка составляет порядка 8,3 млн. рублей (не менее 37 платежных документов клиентов, даты платежных документов 26 июня 2017 года, 27 июня 2017 года, 28 июня 2017 года).

Следовательно, доводы истца о недоказанности неплатежеспособности Банка и ссылки на определения Арбитражного суда города Москвы несостоятельны, так как в них лишь указано на отсутствие со стороны конкурсного управляющего доказательств неплатежеспособности Банка, в то время как в настоящее время таковых представлено достаточно.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ 25 июля 2001 года № 138-0, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Согласно позиции Верховного суда РФ, изложенной в Определении от 28 июня 2011 года № 89-В11-3, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов, но и не вправе их выполнять. Данная позиция Верховного Суда Российской Федерации не утратила своей актуальности и нашла соответствующее продолжение в определении Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2012 года по делу ВАС-2144/12, а также в определениях Верховного Суда Российской Федерации от 19 марта 2015 года по делу №310-ЭС 15-778, от 07 июля 2015 года, 24 июня 2015 года, 19 июня 2015 года по делу №305-ЭС 15-5815, в которых суд, руководствуясь положениями статей 10, 168 ГК РФ, указал на фиктивность совершенных операций по переводу денежных средств со счета одних лиц на счета других лиц, а также операций о выдаче денежных средств через кассу, в неплатежеспособном банке.

Принимая во внимание совокупность приведенных выше обстоятельств дела, суд приходит к убеждению, что вышеуказанные действия истца и ООО «Трансэнерго» по формированию остатка на 30 июня 2017 года совершены в условиях фактической неплатежеспособности банка. В свою очередь, при недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению денежных средств на счета истца не могут быть признаны, с учетом требований ст. 845 ГК РФ, действиями по исполнению договора банковского счета, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров. Суд соглашается с доводами представителя ответчика о том, что технические записи по счету истца, не сопровождались реальным перечислением денежных средств на счет Ромбальского И.А., а цифровые остатки на его счете в банке сформированы фиктивно в результате формального осуществления технических записей по счетам бухгалтерского учета, поскольку ответчиком представлены доказательства неплатежеспособности банка, и оформления в указанный период записей по счетам.

Арбитражный суд г. Москвы в вынесенном определении указал, что целью перечисления денежных средств со счета Общества на счет истца не преследовало своей целью реальную выплату дивидендов, а снятие денежных средств Ромбальским И.О. из кассы Банка в размере * рублей является недействительной сделкой, ввиду чего указанная задолженность ПАО «Межтопэнергобанк» перед Ромбальским И.О. была восстановлена на его счете. Кроме того, требование Ромбальского И.О. на сумму * рублей определением АС г. Москвы от 23 марта 2023 года признано подлежащим удовлетворению за счет оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, имущества должника (за реестр). Арбитражный суд г. Москвы не передавал для рассмотрения в районный суд требования истца, которые заявлены в пределах суммы страхового возмещения.

В соответствии с положениями закона, в частности ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Действия ООО «Трансэнерго» и истца при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счету истца в целях последующего предъявления требования к Агентству о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд расценивает, как злоупотребление правом.

С учетом изложенного, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований Ромбальского И.О.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 06 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.