Решение от 17.10.2019 по делу № 02-3520/2019 от 26.08.2019

РЕШЕНИЕ

                      ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября   2019  года Останкинский районный суд г. Москвы, в составе:

председательствующего  судьи                                        Сурниной М.В.,

при секретаре                                                                      Шайхуллиной Э.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3520/19 по иску ФИО   к  ООО  «Страховая  компания Кардиф»  о взыскании страховой премии, денежной компенсации морального вреда, штрафа, возмещении судебных расходов,

установил:

ФИО   обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания КАРДИФ» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа, мотивируя требования тем, что 24.07.2018г. между ФИО   и  ПАО  Банк ВТБ  был заключен кредитный Договор.  При заключении кредитного договора между Истцом и ООО «СК Кардиф» был заключен Договор страхования от несчастных случаев и болезней № В-03.10.117.622/2006-0000597 от 24.07.2018г, по которому истцом оплачена страховая премия 70672,53 руб. Срок Договора 60 месяцев. 29 марта  2019г. кредит был досрочно погашен, в связи с чем прекратил свое действие, как  и договор страхования, заключенный для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредиту. Таким образом, у заемщика появилось право требования возврата суммы страховой премии за неиспользованный период страхования.

Истец ФИО   в судебное заседание не явился, извещен, в дело представлено заявление   рассмотрении дела  в отсутствие истца.

Ответчик ООО «СК Кардиф»  представителя  не направил, извещен,  в дело представлены письменные возражения.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц по правилам ст. 167  ГПК РФ.

Выслушав представителей сторон,  исследовав материалы дела, оценив представленные  по делу доказательства по правилам ст. 67  ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Из материалов дела судом установлено, что 24 июля 2018  между ФИО   и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный Договор, согласно которому банк предоставил заемщику кредит на срок 60 месяцев.  

24 июля 2018 года  истец заключил с ООО «Страховая компания КАРДИФ» договор страхования от несчастных случаев и болезней № В-03.10.117.622/2006-0000597.

Согласно условиям договора страхования договор вступает в силу с 24.07.2018  и действует 60 месяцев. Страховыми случаями являются: 1) смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, 2) установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или болезни. 

Выгодоприобретателем по всем страховым случаям  является застрахованное лицо либо его наследники.

В силу п. 14 договора страхования  по страховым случаям 1) и 2)  страховая сумма в день заключения договора составляет 535397,93  рублей,  далее сумма    устанавливается равной фактической задолженности  по кредитному договору, увеличенной  на 30 %  по основной  части долга по кредиту и процентам за пользования плюс 50000, но не более страховой суммы, установленной в день  заключения договора страхования. В случае полного досрочного  погашения задолженности  по кредитному договору,  страховая сумма   равная задолженности застрахованного лица на дату наступления соответствующего страхового события в соответствии с первоначальным графиком  платежей по кредитному договору, увеличенной на 30% плюс 50 000 рублей.

Как указывает истец, кредит был досрочно погашен. Основанием заявленных истцом требований является досрочное погашение кредитного договора, в обеспечение исполнения обязательств по которому, как указывает истец, он и был застрахован, в связи с чем,  по мнению истца,  в силу ст. 958 ГК РФ  возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (досрочное прекращение договора страхования).

Между тем, с указанными доводами искового заявления согласиться нельзя.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Последствия досрочного прекращения договора страхования урегулированы в ст. 958 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу п. 3 данной нормы при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Заключенным между сторонами договором страхования иное не предусмотрено. Условия договора страхования о пропорциональном удержании страховщиком части страховой премии касаются лишь случаев досрочного отказа страхователя от договора страхования в течение 14  рабочих дней с даты заключения договора страхования.

Как разъяснено Верховным Судом РФ в Обзоре практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 5 июня 2019 года), по общему правилу, досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.

Из представленного суду договора страхования не следует, что страховая выплата страховой суммы, ее размер, обусловлены сроком действия кредитного договора и размером кредитной задолженности, а также что возможность наступления страхового случая зависит от действия кредитного договора и после его прекращения возможность наступления страхового случая утрачивается. Как следует из представленных доказательств, застрахованными являются жизнь и здоровье истца, его трудоспособность, а не своевременная уплата  страхователем кредита.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что  досрочное погашение кредита не прекращает действие договора добровольного личного страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании пункта 1 статьи 958 ГК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что при установленных обстоятельствах, истец право на возврат неиспользованной части страховой премии не приобрел, в связи с чем  исковые требования о взыскании части  страховой премии  в сумме  61249,53 рублей  не могут быть удовлетворены судом,  как не могут быть удовлетворены судом и производные  от  них требования о взыскании денежной компенсации морального вреда. Предусмотренных законом оснований для взыскания штрафа не имеется.

При отказе в иске в соответствии со ст. 98  ГПК РФ    понесенные истцом судебные расходы возмещению не подлежат.

На основании изложенного,  руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░   ░  ░░░  «░░░░░░░░░  ░░░░░░░░ ░░░░░░»  ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░   ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░  ░ ░░░░░░░  ░░░░░░  ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░                                                          ░░░░░░░ ░.░.