Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-416/2014 ~ М-134/2014 от 30.01.2014

Копия

Дело № 2-416/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Каменск-Уральский 23 апреля 2014 года

Свердловской области

Синарский районный суд города Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Ю.В.,

при секретаре Зариповой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (ЗАО) к Мальцеву Ю.Ф. о взыскании задолженности по кредитам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) (далее по тексту – Истец, Банк) обратился в суд с иском к Мальцеву Ю.Ф. (далее по тексту ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитным договорам в общей сумме <*****>.

В обоснование иска в нем было указано, что (дата) между Банком и Мальцевым Ю.Ф. был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банком Ответчику был предоставлен кредит в размере <*****> рублей на срок до (дата) под <*****> % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств Банк выполнил надлежащим образом.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны были производиться Ответчиком ежемесячными аннуитетными платежами 24 числа каждого месяца, а при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,6 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту Заемщиком вносились несвоевременно, а с марта 2013 года перестали вноситься вовсе. Учитывая, что ответчик свои обязательства по оплате суммы основного долга и процентов не исполняет, истец считает обоснованным взыскать с Ответчика неустойку с суммы просроченных платежей.

В соответствии с положениями кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по договору. Заемщику направлялось требование о погашении задолженности, но ответ получен не был, задолженность осталась не погашенной.

На (дата) задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору от (дата) составила <*****> в том числе: ссудная задолженность <*****>., просроченные проценты <*****>., неустойка за несвоевременное внесение платежей <*****>. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 330, 809, 810, 819 Гражданского Кодекса РФ истец просил суд взыскать в его пользу с Мальцева Ю.Ф. досрочно всю сумму задолженности по кредитному договору от (дата) <*****>., просроченные проценты <*****>., <*****>% от суммы начисленной неустойки <*****>., всего <*****>.

Кроме того, в иске Банка указано, что (дата) ВТБ 24 (ЗАО) и Мальцев Ю.Ф. заключили кредитный договор № путем присоединения Ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24», утвержденных Приказом Банка от (дата) № (далее – Правила) и подписания Ответчиком Заявления и Расписки в получении карты по формам, установленным банком.

Согласно п.1.10 Правил, Договор - это Правила, Тарифы, надлежащим образом заполненные и подписанные Клиентом Заявление и Расписка, составляющие в совокупности договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО).

На основании ст. 428 Гражданского Кодекса РФ (ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Присоединившись к Правилам, подписав Заявление, Расписку в получении карты и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Кредитный договор.

В соответствии с Кредитным договором Банк обязался предоставить Заемщику кредит с установлением кредитного лимита в размере <*****> рублей с взиманием за пользование Кредитом <*****>% годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20 числа месяца, следующего за отчетным. За несвоевременное погашение задолженности по кредиту либо превышение установленного лимита кредита Банк взимает пени в размере <*****> % в день от суммы просроченных обязательств.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору, что подтверждается Распиской ответчика в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), выпиской по счету банковской карты.

Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность Заемщиком не погашена.

По состоянию на (дата) общая сумма задолженности по Кредитному договору составила <*****> рублей, из которых: <*****> рублей - сумма задолженности по основному долгу; <*****> рублей - сумма задолженности по плановым процентам; <*****> рублей - сумма задолженности по пеням и штрафам.

Банк в свою пользу просит взыскать с ответчика сумму основного долга, процентов и только <*****>% от суммы задолженности по пени по просроченному долгу, пени за несвоевременную уплату плановых процентов, таким образом, сумму пени в размере <*****>.

Помимо вышеуказанных сумм банк просит взыскать с ответчика и свои судебные расходы на уплату государственной пошлины в сумме <*****>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивая на удовлетворении иска, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Будучи надлежаще уведомленным о времени и месте судебного заседания, ответчик Мальцев Ю.Ф. в суд не явился, доказательств уважительности причин неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела – не представил.

Учитывая мнение представителя истца, судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства в материалах гражданского дела, суд приходит к следующим выводам:

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с общими правилами ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь согласно специальным правилам ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Из содержания ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, в том числе ст.ст. 809, 810 и 811 ГК РФ об обязанности заемщика возвратить сумму кредита и проценты в срок и в порядке, предусмотренном договором. В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Мальцевым Ю.Ф. было заключено 2 кредитных договора.

(дата) был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банком Ответчику был предоставлен кредит в размере <*****> рублей на срок до (дата) под <*****> % годовых, что подтверждается выпиской по его лицевому счету № №, на который были зачислены кредитные денежные средства. Денежные средства были выданы заемщику на условиях возврата (дата) и выплаты платы за пользование кредитом <*****>% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны были производиться Ответчиком ежемесячными аннуитетными платежами в сумме <*****>. 24 числа каждого месяца, а при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,6 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

(дата) ВТБ 24 (ЗАО) и Мальцев Ю.Ф. заключили кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит с установлением кредитного лимита на срок до (дата) в размере <*****> рублей с взиманием за пользование Кредитом <*****>% годовых. Факт выдачи ответчику международной банковской кредитной карты сроком действия до (дата) подтверждается его распиской от (дата) года. Выписка по контракту клиента № по состоянию на (дата) подтверждает то, что Мальцев Ю.Ф. воспользовался кредитным лимитом по указанной банковской карте. В соответствии с этим кредитным договором возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20 числа месяца, следующего за отчетным. За несвоевременное погашение задолженности по кредиту либо превышение установленного лимита кредита Банк взимает пени в размере <*****> % в день от суммы просроченных обязательств.

Таким образом, указанными кредитными договорами было предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное положение было согласовано сторонами в кредитных договорах. Данные условия договоров ответчиком не оспорены.

В ходе рассмотрения гражданского дела установлено, что взятые на себя обязательства по своевременному ежемесячному возврату сумм кредита и начисленных на него процентов Мальцев Ю.Ф. исполняет ненадлежащим образом. По договору от (дата) денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком вносились несвоевременно, а с (дата) перестали вноситься вовсе. По кредитному договору от (дата) ответчиком обязательства систематически нарушались с (дата).

Истец в адрес заемщика направил требования о досрочном погашении суммы задолженности по кредитным договорам с сообщением об их расторжении в одностороннем порядке в связи с систематическими нарушениями Мальцевым Ю.Ф. условий кредитных договоров, однако, во внесудебном порядке данные требования ответчиком исполнены не были.

Как следует из расчетов задолженности, выписок из лицевых счетов, условия кредитных договоров ответчиком действительно надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности по кредитным договорам, в том числе начислению неустоек, часть которых (<*****>% от суммы неустоек) в порядке прощения долга Банк взыскать с ответчика не требует.

Так, по состоянию на (дата) задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору от (дата) составила <*****>. в том числе: ссудная задолженность <*****>., просроченные проценты <*****>., неустойка за несвоевременное внесение платежей <*****>. Но истец просит суд взыскать в его пользу с Мальцева Ю.Ф. досрочно сумму задолженности - <*****>., просроченные проценты - <*****>., 10% от суммы начисленной неустойки <*****>., всего <*****>.

По состоянию на (дата) общая сумма задолженности по кредитному договору от (дата) составила <*****> рублей, из которых: <*****> рублей - сумма задолженности по основному долгу; <*****> рублей - сумма задолженности по плановым процентам; <*****> рублей - сумма задолженности по пеням и штрафам. Банк в свою пользу просит взыскать с ответчика сумму основного долга, процентов и только <*****>% от суммы задолженности по пени по просроченному долгу, пени за несвоевременную уплату плановых процентов, всего в размере <*****>.

Начисление вышеуказанных сумм, в том числе суммы процентов и неустойки предусмотрено условиями кредитных договоров. Суд соглашается с правильностью расчетов основного долга, процентов, неустоек по обоим договорам, представленных истцом в материалы дела, притом, что стороной ответчика указанные расчеты в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) какими-либо достаточными и достоверными доказательствами опровергнуты не были.

Положения ст.811 п.2 Гражданского кодекса РФ, не измененные условиями кредитного договора, предоставляют Банку право потребовать от заемщика (его правопреемников) досрочного возврата всей суммы кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, поэтому требования Банка о взыскании сумм непогашенного кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек обоснованны и подлежат удовлетворению.

Удовлетворяя иск Банка, суд приходит к выводу, что помимо самой суммы задолженности, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца и понесенные им судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банк ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить.

Взыскать с Мальцева Ю.Ф. в пользу Банк ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата) в сумме <*****>., в том числе: ссудная задолженность – <*****>., проценты – <*****>., неустойку – <*****>., задолженность по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата) в сумме <*****>., в том числе: ссудная задолженность – <*****>., проценты – <*****>., неустойку – <*****>., а также в возмещение судебных расходов <*****>., всего <*****>

Не участвующий в судебном заседании ответчик вправе в течение семи дней со дня получения копии заочного решения подать в Синарский районный суд г. Каменск-Уральский Свердловской области заявление об его отмене.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Синарский районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме в компьютерном варианте 28 апреля 2014 года и является подлинником.

Судья Ю.В. Кузнецова

Секретарь Е.А. Зарипова