Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-218/2016 ~ М-216/2016 от 14.09.2016

Дело --

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

-- -- года

Мазановский районный суд -- в составе:

председательствующего судьи Знатновой Н.В.,

при секретаре --6.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЭОС Финанс ГмбХ (EOSFinanceGmbH) к --2 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

ЭОС Финанс ГмбХ (EOSFinanceGmbH) обратилось в суд с иском к ответчику --2 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных издержек.

В обосновании иска истец указал, что -- между ОАО АКБ «Росбанк» (далее - Банк) и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита -- (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 106382 рублей 98 копеек сроком на 36 месяцев и на условиях, определенных кредитным договором. Дата ежемесячного погашения кредитной задолженности 18 числа каждого месяца, окончательная дата погашения кредитной задолженности --, ежемесячный платеж 4871 рубль 88 копеек.

При подписании заявления о предоставлении экспресс-кредита ответчик подтвердил, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заявления «Условия предоставления кредита по программе «Нецелевой экспресс - кредит».

Согласно пункту 5.4.1. Условий предоставления нецелевого экспресс-кредита (без комиссии за ссудный счёт), Банк вправе пережать полностью или частично свои права требования по договорам, заключенным на основании Заявления, третьему лицу. В случае уступки Банком своих прав требования по указанным договорам третьим лицам, настоящим Клиент даёт Банку свое согласие на предоставление этим лицам информации и документов, удостоверяющих права требования и относящихся к правам требования, в том числе информации о Клиенте, предоставленном ему Кредите, его задолженности перед Банком, номерах его счетов в Банке, операциям по ним.

Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-ограничений.

Истец не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст. 5 ФЗ от -- -- «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит Уступка требований по кредитному договору.

В данном случае, согласно ст. 383 ГК РФ, личность кредитора не имеет существенного значения для должника.

Определением Конституционного Суда РФ от -- -- установлено, что положения главы 24 ГК РФ в системной взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской тайны (ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности»), не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права заемщиков.

Таким образом, условие, предусмотренное п.5.4.1. Условий предоставления нецелевого экспресс-кредита (без комиссии за ссудный счёт), не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка Банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

-- между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ЭОС Финанс ГмбХ (EOSFinanceGmbH) (далее - истец) был заключен Договор уступки прав требования -- согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ЭОС Финанс ГмбХ (EOSFinanceGmbH) в размере 145 892 руб. 17 коп.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Истец просит взыскать с --2 в пользу ЭОС Финанс ГмбХ (EOSFinanceGmbH) сумму задолженности по кредитному договору -- размере 145892 рубля 17 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4117 рублей 84 копейки.

В судебное заседание представитель истца ЭОС Финанс ГмбХ (EOSFinanceGmbH) не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик --2 не явилась. Согласно вернувшемуся почтовому уведомлению --2 не проживает по указанному адресу.

Согласно адресной справке от -- --2 зарегистрирована по адресу: --.

Согласно сведениям, предоставленным главой администрации Новокиевского сельсовета, --2 зарегистрированная по адресу: -- с. -- по данному адресу фактически не проживает и её место жительство администрации сельсовета не известно.

Согласно правилам ст. 119 ГПК РФ - при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Суд вынес определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика --2

Суд в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие истца.

Суд, изучив представленные материалы, приходит к следующему выводу.

-- между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита -- (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 106382,98 рубля, сроком на 36 месяцев.

Согласно ст. 432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме.

Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

Ответчик --2 не исполняет условия кредитного договора и не оплачивает по нему денежные средства. Сумма задолженности составляет 145892,17 рубля.

-- между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ЭОС Финанс ГмбХ (EOSFinanceGmbH) (далее - истец) был заключен Договор уступки права требования -- согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ЭОС Финанс ГмбХ (EOSFinanceGmbH) в размере 145892,17 рублей.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Задолженность --2 подтверждается представленными истцом и исследованными в судебном заседании письменными доказательствами, а именно: расчетом задолженности по состоянию на --, согласно которой сумма задолженности составляет 145892 рубля 17 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 84087,83 рублей; проценты – 61704,34 рубля.

Согласно представленного истцом расчета ответчица обязана оплатить комиссию в размере 100 рублей.

В соответствии с заключенным с ответчиком кредитным договором ( п.1.2) клиент обязуется уплачивать банку предусмотренные условиями и тарифами банка комиссии за открытие и ведение ссудного счета, за совершение операций по счету, а также расходы банка.

Из представленных условий предоставления нецелевого экспресс кредита не следует, какая сумма подлежит выплате в качестве комиссии ( л.д.9).

Согласно представленному истцом тарифному плану нецелевого экспресс-кредита без первоначального взноса комиссия за обслуживание кредита не взимается ( л.д.8).

Исходя из норм Положения Банка России от -- ---П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» ссудный счет не относится к банковскому счету, а является бухгалтерским счетом кредитной организации, обязательно открываемым при выдачи кредита любому лицу для учета имеющейся ссудной задолженности. Предлагая заемщику оплачивать услуги по обслуживанию и ведению ссудного счета, банк возлагает на него часть собственных затрат, что нарушает права заемщика как потребителя и не соответствует ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляются права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Судом установлено,что текст договора кредитования был составлен банком и заведомо содержал все те условия договора,на которых настаивал банк. Возможности изменить условия оферты у истца не было,заключенный сторонами договор в силу положений ч.1 ст. 428 ГК РФ является договором присоединения.

При данных обстоятельствах суд считает, что услуга по открытию и ведению специального банковского счета была навязана ответчиком в качестве условия предоставления другой услуги.

В соответствии с ч.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки,причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Согласно п. 1.2.1.5 заключённого между ОАО АКБ «Росбанк» и истцом Договора уступки прав требования SG-CS/15/01 от --, указанный договор включает в себя право требования к Должникам уплаты комиссии.

Учитывая,что положения кредитного договора о выплате комиссии за ведение ссудного счета не соответствует требованиям Положения Банка России от 31.07.1998г. ---П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»,данное условие договора признается судом недействительным, наравне с признанием п. 1.2.1.5 заключённого между ОАО АКБ «Росбанк» и истцом Договора уступки прав требования SG-CS/15/01 от --, где права требования включают в себя, в том числе, право требования к Должникам уплаты комиссии, также признается судом недействительным.

На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий,за исключением тех,которые связаны с ее недействительностью,и недействительна с момента ее совершения.При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В связи с тем,что договор признан судом недействительным в части, исковые требования в части взыскания комиссии в размере 100 рублей не подлежат удовлетворению.

Расчет остальной суммы исковых требований произведен истцом правильно, не противоречит ст. 809 ГК РФ о том, что займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором и ч. 2 ст. 811 ГК РФ о том, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочка), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа со всеми оставшимися процентами.

Истец осуществляет свою деятельность на основании Устава, утвержденного общим собранием участников --.

В подтверждение права требования возврата суммы кредита по указанному кредитному договору, истцом представлен договор цессии от --, согласно которому займодавец ПАО «РОСБАНК» передал ЭОС Финанс ГмбХ (EOSFinanceGmbH) право требования к должникам возврата долга.

Договор цессии составлен в соответствии с требованиями параграфа 1 главы 24 ГК РФ.

Согласно справке о размере задолженности по состоянию на --, представленного истцом, сумма долга ответчика составляет ту сумму, которая указана в иске, за исключением комиссии. У суда не имеется оснований сомневаться в правильности расчёта.

Таким образом, суд полагает требования истца обоснованными, а исковое заявление подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика оплаченную истцом при подаче иска государственную пошлину в сумме 4115 рублей 84 копейки пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 193-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ (EOSFinanceGmbH) ░ --2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ --2 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ (EOSFinanceGmbH) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ -- ░░ -- ░ ░░░░░░░ 145792 (░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 17 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 84087 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 83 ░░░░░░░; ░░░░░░░░ – 61704 (░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 34 ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4115 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 84 ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ -- ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ --7