Решение по делу № 02-0704/2017 от 23.09.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2017 года город Москва

Таганский районный суд города Москвы в составе

председательствующего судьи Синельниковой О.В.

при секретаре Муравьевой Р.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-4844/2016 по иску Феофанова А.Н. к КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера подлежащего выплате страхового возмещения, взыскании суммы страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец Феофанов А.Н. обратился в суд с иском к Ответчикам КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту – КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ», ГК «АСВ») об установлении состава и размера, подлежащего выплате страхового возмещения, обязании внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании суммы страхового возмещения.

Свои исковые требования Истец основывает на договоре банковского вклада, заключенном между ООО КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» и Истцом.

Приказом ЦБ РФ от 08 февраля 2016г. № ОД-400 у КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в результате чего у Истца возникло право на страховое возмещение по вкладу в размере, не превышающем 1 400 000 рублей.

Истец подал в ГК АСВ заявление о выплате страхового возмещения по вкладам, позднее истец, полагая, что размер страхового возмещения не соответствует закону, 25 февраля и 14 марта 2016 года обратился в «Агентство» с заявлением о несогласии с размером возмещения, однако в выплате страхового возмещения в указанном размере ему было отказано.

На основании изложенного Истец просит суд установить состав и размер требований Истца, подлежащих включению в реестр обязательств КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» перед вкладчиками, в размере 1294491,93 руб., взыскать с Ответчика денежные средства в размере 1342776,47 руб. из них 1294491,93 руб. сумма страхового возмещения и 48284,54 руб. проценты на сумму не выплаты за период с 25.02.2016 по 01.07.2016.

Представитель истца Астафьев В.А. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель Ответчика ГК «АСВ» по доверенности Павлов А.В. возражал против удовлетворения исковых требований Истца по доводам, подробно изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.

Представитель Ответчика КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался, о причинах неявки суду не сообщил, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие.

Третье лицо Сапрыкин В.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался, о причинах неявки суду не сообщил, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие.

Суд, выслушав объяснения Истца, представителя Ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования Феофанова А.Н. подлежат отклонению по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно определению, данному в ст. 2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В силу ст. 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай. Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве. При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам, вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

В ходе судебного разбирательства установлено, что на 27.01.2016 в Банке имел счета Сапрыкин Вячеслав Ильич (далее – Кредитор), остатки на счетах превышали предельный размер страхового возмещения.

27.01.2016 Банком по счету кассы № * были совершены приходные записи по зачислению денежных средств на счета физических лиц, в том числе на счет Истца № 42306810317000123902 в размере 1294491,93 руб.

В тот же день, 27.01.2016, по счету Сапрыкина В.И. № * совершены 2 расходные операции на суммы 19 780 599,90 руб. и 1 999 913 руб. через кассу Банка № * (всего 21 780 512,9 руб.).

На начало дня 27.01.2016 остаток по счету кассы Банка № * составлял 19 931 030,47 руб., то есть не позволял выдать Кредитору денежные средства в размере 21 780 512,9 руб.

Таким образом, операция по снятию денежных средств со счета Кредитора оформлялась путем составления фиктивных кассовых документов, якобы отражающих формирование остатка наличных средств в кассе в результате внесения вклада Истцом и другими лицами.

Также исследованными материалами дела, судом установлено, что в течение 2016 года Банком России в связи с нарушениями нормативных актов и плохим финансовым состоянием к банку КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» неоднократно применялись меры воздействия. В частности Предписанием Банка России от 21.01.2016 № Т1-82-6-10/7117ДСП Банку введены ограничения с 22.01.2016 сроком на 6 месяцев, в частности, на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады и на банковские счета; на открытие текущих счетов и счетов по вкладам физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Картотека неисполненных платежей клиентов сформирована в Головном офисе Банка 25.01.2016. Наиболее ранее платежное поручение –п/п № 2 ООО «Гелиос ИТ» на сумму 37 000 000,00 рублей, помещенное в картотеку неисполненных платежей датировано 22.01.2016. Также картотека сформирована по денежным требованиям клиентов филиалов Банка в городах: Хабаровск, Челябинск, Томск, Новосибирск, Астрахань, Пермь, Тула. Неисполненные платежи клиентов Филиалов учитываются в картотеке Головного офиса.

По состоянию на 08.02.2016 сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на внебалансовом счете № 90904 «Не исполненные в срок распоряжения из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации», составила 16194641628,42 руб., при этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка (№ 3010181054520000626 в Отделении 3 Москва Банка России) составил 12944877,52 руб. то есть в 1251 раз меньше суммарного объема неудовлетворенных требований кредиторов.

Приказом ЦБ РФ от 08 февраля 2016г. № ОД-400 у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением кредитной организацией Коммерческий Банк "ИНТЕРКОММЕРЦ" (общество с ограниченной ответственностью) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств(капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 14.06.2016по делу № А40-31570/2016-86-49 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

На 27.01.2016 Банк утратил платежеспособность. Клиенты Банка, в том числе Сапрыкин В.И., не могли свободно реализовать свои права по счету.

Вышеизложенное свидетельствует о том, что 27.01.2016 клиенты Банка, включая Сапрыкина В.И. и Истца, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными. Таким образом, действия Кредитора по снятию средств со своего счета, а затем переоформление указанных денежных средств через кассу на счет Истца, не повлекли внесения денежных средств на счет Истца.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что при недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению денежных средств на счета Истца не могут быть признаны, с учетом требований ст. 845 ГК РФ, действиями по исполнению договора банковского счета, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

При таких обстоятельствах, суд не может принять во внимание как доказательства, подтверждающие перечисление денежных средств, представленные Истцом выписки о движении денежных средств, поскольку судом в ходе судебного разбирательства было установлено, что остаток по счету Истца сформировался 27.01.2016 года за счет перевода денежных средств на счет Истца в условиях утраты Банком платежеспособности.

Согласно позиции Верховного суда Российской Федерации, изложенной по аналогичного рода делам в Определениях от 28 июня 2011 года № 89-В11-3 и от 22 ноября 2011 года №5-В11-106, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче средств через кассу, но и не вправе их выполнять.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ 25 июля 2001 года № 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Однако на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств по состоянию на 27 января 2016 года не имелось.

В соответствии с положениями ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения. Доказательства представляются сторонами и иными участвующими в деле лицами.

Вместе с тем, иных доказательств в обоснование заявленных исковых требований Истцом суду не представлено, а судом в ходе рассмотрения дела добыто не было.

Кроме того, в соответствии с положениями закона, в частности ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Оценив обстоятельства настоящего дела в совокупности и взаимной связи применительно к приведенному положению закона, суд находит, что в судебной защите прав Истца следует отказать также и по тому основанию, что действия по перечислению денежных средств на счет Истца при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счету Феофанова А.Н. в целях последующего предъявления требования к Ответчику ГК «Агентство по страхованию вкладов» о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд расценивает как злоупотребление со стороны Истца своим правом.

С учетом изложенного, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований Истца Феофанова А.Н., в связи с чем отказывает в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Феофанова А.Н. к КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера подлежащего выплате страхового возмещения, взыскании суммы страхового возмещения – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Таганский районный суд города Москвы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья