Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1157/2020 ~ М-1162/2020 от 13.10.2020

36RS0010-01-2020-001640-21

Дело №2-1157/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск 26 ноября 2020 года

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе

председательствующего - судьи Хабибулиной С.В.,

при секретаре Метляевой И.С.,

с участием: ответчика Поляковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финанс Деньги Плюс» к Поляковой Ольге Васильевне о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в Борисоглебский городской суд с исковым заявлением, в котором указывает, что 25.12.2019 общество предоставило ответчику в соответствии с договором микрозайма №52529 заём на сумму 20 000 рублей, из расчета 0,7 % в день от суммы микрозайма за каждый день использования заемщиком полученных денежных средств. Ответчик обязалась погасить сумму займа и проценты за пользование займом в срок до 24.01.2020.

Из иска следует, что заемщиком были оплачены проценты 28.01.2020 – 2 500 рублей, 14.02.200 – 1 000 рублей, 19.02.2020-400 рублей, по состоянию на 28.07.2020 задолженность по договору займа составляет 56 100 рублей, из которых просроченная задолженность составляет 20 000 рублей, проценты за пользование займом за период с 25.12.2019 по 28.07.2020 - 36 100 рублей.

Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 807-810 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма в размере 56 100 рублей, из которых просроченная задолженность составляет 20 000 рублей, проценты за пользование займом за период с 25.12.2019 по 28.07.2020 - 36 100 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. От представителя истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Полянская О.В., не оспаривая факт получения заемных денежных средств, просила суд снизить размер начисленных процентов, а также полагала, что по истечении срока возврата кредита проценты не должны начисляться.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (часть 1).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Изменение и расторжение договора в силу ст. 450 ГК РФ возможны лишь по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ другими законами или договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Статьей 5 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" установлено, что юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.

Согласно информации, размещенной на официальном Интернет-сайте Центрального банка Российской Федерации общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финанс Деньги Плюс» было внесено в реестр микрофинансовых организаций 26.04.2012.

Судом установлено, что 25.12.2019 между обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финанс Деньги Плюс» и Поляковой О.В. заключен договор займа № 52529, согласно которому ответчику предоставлен заем в размере 20 000 рублей со сроком возврата 24.01.2020 под 255,500% годовых, что составляет 0,7% от суммы займа за один день пользования займом, а именно – 4200 рублей. По условиям договора (п.12), начиная с первого дня просрочки оплаты суммы займа начисление процентов за пользование займом производится из расчета 1 % в день или 365 % годовых от неоплаченной суммы займа.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

По информации, размещенной на официальном сайте ЦБ РФ, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемое для договоров, заключаемых в 4 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на сумму займа до 30 тысяч рублей включительно на срок до 30 дней включительно составляет 505 631% годовых, а предельное значение полной стоимости такого займа равно 365%.

Следовательно, полная стоимость займа по условиям договора, заключенного с ответчиком, не превышает ограничения, установленного ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу п. 6 договора от 25.12.2019, уплата всех предусмотренных платежей производится единоразовым платежом.

При подписании договора займа Полякова О.В., была ознакомлена с полной стоимостью займа по договору в процентах и в рублях, включая размер процентов, подлежащих уплате по договору в случае просрочки платежа.

Факт получения ответчиком денежных средств по договору займа от 25.12.2019 в размере 20 000 рублей не оспаривается ответчиком и подтверждается актом получения денежных средств заемщиком по договору займа.

Из материалов дела следует, что ответчик Полякова О.В. трижды гасила проценты по договору займа: 28.01.2020 в сумме 2 500 рублей, 14.02.2020 – 1 000 рублей и 19.02.2020-400 рублей, все внесенные ею суммы кредитором учтены.

Вместе с тем, судом установлено, что свои обязательства по возврату займа и процентов за пользование заемными средствами ответчик не выполнила в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность в вышеуказанном размере.

28.08.2020 судебным приказом мирового судьи судебного участка №4 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финанс Деньги Плюс» с Поляковой Ольги Васильевны взыскана задолженность по договору займа № 52529 от 25.12.2019 в размере 56100,00 руб., а также госпошлина в размере 941,50 руб.

Определением мирового судьи того же судебного участка от 08.09.2020 данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения; взыскателю разъяснено право обращения с заявленными требованиями в порядке искового производства.

До настоящего времени задолженность по договору не погашена.

В пункте 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ и в.24 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Размер процентов, рассчитанный исходя из 0,7% в день за период с 25.12.2019 по 24.01.2020 и исходя из 1% в день за период с 25.01.2020 по 28.07.2020 в общей сумме 36100 рублей не превышает двукратную сумму непогашенной части займа и соответствует требованиям указанных нормативных актов.

Доводы ответчика о том, что проценты после окончания срока возврата суммы займа начислению не подлежат, основаны на неверном толковании норм права.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Доказательств недобросовестности займодавца, а также отсутствия свободного волеизъявления истца на заключение договора займа на указанных в нем условиях, суду не представлено.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" (далее - Федеральный закон от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ), который, в частности, внес изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (пункт 9 части 1 статьи 12).

Таким образом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

При этом законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен и не может превышать четырехкратный размер суммы займа, а с учетом положений пункта 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ и п.24 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»- двукратной суммы непогашенной части займа.

Как следует из материалов дела, договор микрозайма между ООО «Финанс ДП» и Поляковой О.В. заключен 25.12.2019, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до четырехкратного размера суммы займа.

Условиями договора от 25.12.2019 (п.12) предусмотрено, что со дня просрочки оплаты суммы займа производится начисление процентов за пользованием займом.

При таких обстоятельствах, учитывая свободу сторон и их волеизъявление при заключении договора, суд приходит к выводу, что начисление процентов за пользование займом за пределами срока займа, но в пределах ограничений, установленных законом, не свидетельствует о нарушении прав заемщика.

Заявление ответчика о снижении суммы процентов по договору займа не подлежит удовлетворению, поскольку проценты за пользование займом не являются мерой ответственности за нарушение обязательства по возврату суммы займа и не подлежат уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

При таких обстоятельствах суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа №52529 от 25.12.2019 в размере 56100,00 руб..

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При цене иска, составляющей 56100 рубля, истцу в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ надлежало оплатить государственную пошлину в размере 1883 рубля ((56100-20000)Х3 +800).

Согласно платежному поручению от 22.09.2020 № истцом оплачена госпошлина в надлежащем размере - 1883 руб.

Поскольку исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финанс Деньги Плюс» удовлетворены судом в полном объеме, уплаченная госпошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финанс Деньги Плюс» к Поляковой Ольге Васильевне о взыскании задолженности по договору микрозайма – удовлетворить.

Взыскать с Поляковой Ольги Васильевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финанс Деньги Плюс» задолженность по договору микрозайма № 52529 от 25.12.2019 в размере 56100 рублей, из которых: основной долг - 20 000 рублей, проценты за пользование займом за период с 25.12.2019 по 28.07.2020 - 36100 рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский облсуд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись С.В. Хабибулина