Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6535/2015 ~ М-5922/2015 от 17.09.2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего     Катасонова А.В.,

при секретаре         Крахмалевой Ю.В.,    

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО5 к ООО «Хоум Кредит Страхование» о признании отказа страховой компании незаконным и взыскании страховой выплаты,

установил:

ФИО5 обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит Страхование». В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен договор потребительского кредита. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредитные средства нас общую сумму 9290 рублей, из которых 7863 рубля на приобретение товара, 1427 рублей на оплату страхового взноса на личное страхование по договору страхования от несчастных случаев и болезней полис СРВ № от ДД.ММ.ГГГГ 15.07.2015г. заемщик ФИО1 умер. Истица ФИО5 является дочерью умершего, правопреемником и единственной наследницей. Согласно справке о смерти, причиной смерти ФИО1 является: колото- резанное ранение грудной клетки с повреждением левого легкого.

По договору страхования предметом договора является страхование на случай смерти Застрахованного в результате несчастного случая или болезни.

В соответствии с договором страхования Страховая сумма устанавливается в размере неисполненного денежного обязательства Страхователя (Застрахованного) по кредитному договору, увеличенного на 10 %. Страховая сумма на момент заключения договора страхования составляла 8649 рублей. На дату наступления страхового случая ДД.ММ.ГГГГ размер долга по кредитному договору составил 9 304,60 рублей, размер страховой выплаты составляет 10 235,06 рублей.

04.08.2015г. истица обратилась к ответчику с уведомление (заявлением) о наступлении страхового случая, однако ответом от ДД.ММ.ГГГГ страховая компания отказала истице в страховой выплате, поскольку смерть ФИО1наступила до перечисления страховой премии страховщику, следовательно до заключения договора страхования. Истец считает данный отказ незаконным, просит признать договор страхования действующим на 15.07.15г., то есть на момент смерти ФИО1, признать смерть ФИО1 страховым случаем, взыскать с ответчика ООО «Хоум Кредит Страхование» в пользу ФИО5 страховую выплату в размере 10 235,06 рублей, 8 000 рублей расходы по оплате услуг представителя, компенсацию причиненного морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом денежной суммы.

В судебном заседании представитель истца ФИО6 исковые требования поддержала в полном объеме по вышеизложенным основаниям.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит Страхование» в судебное заседание не явился, извещен, предоставил письменный отзыв, из которого следует, что ответчик не согласен с исковыми требования. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 подал заявление на страхование в соответствии с условиями изложенными в Правилах добровольного страхование от несчастных случаев и болезней № Страховщика от ДД.ММ.ГГГГ На основании поданного заявления был выдан страховой полис страхования от несчастных случаев и болезней. Страховая премия по заключенному с ФИО1 договору страхования оплачивалась за счет кредитных средств и была списана со счета Страхователя в ООО «ХФБ Банк» ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, на дату наступления события, имеющего признаки страхового случая ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия не была оплачена, соответственно договор страхования не действовал. Учитывая, что смерть страхователя наступила до вступления договора страхования в силу, у страховщика отсутствуют правовые основания для признания события страховым случаем и выплаты страховой суммы.

Представитель третьего лица ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен.

Выслушав объяснения участвующих лиц, проверив материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен после составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно ст. 942 ГК РФ существенным условием договора личного страхования является условие о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен договор потребительского кредита. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредитные средства нас общую сумму 9290 рублей, из которых 7863 рубля на приобретение товара, 1427 рублей на оплату страхового взноса на личное страхование по договору страхования от несчастных случаев и болезней по страховому полису СРВ № от ДД.ММ.ГГГГ.

15.07.2015г. заемщик ФИО1 умер в результате колото-резанного ранения грудной клетки, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ Истица ФИО5 является дочерью умершего, правопреемником и наследницей.

По договору страхования, заключенному между ФИО1 и ООО «ХОУМ Кредит Страхование», предметом договора является страхование на случай смерти Застрахованного в результате несчастного случая или болезни

В страховом полисе в разделе «Предмет договора» прямо указано, что договор страхования заключен в соответствии с правилами страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ Сами правила страхования были приложены к страховому полису. Вручение страхователю правил страхования подтверждается записью в заявлении на страхование, являющемуся составной частью договора страхования.

В соответствии с п. 3.4. Правил страхования от несчастных случаев, смерть страхователя в результате несчастного случая или болезни признается страховым случаем, если она является прямым следствием произошедшего в течение срока действия договора страхования несчастного случая или диагностированной в течение срока действия договора страхования болезни (заболевания) и подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке.

В соответствии с пунктом 7 договора страхования срок страхования составляет 300 дней с даты вступления договора страхования в силу. При безналичной оплате страховой премии за счет кредитных средств, договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут с даты списания со счета страхователя в ООО «ХФБ Банк» страховой премии в полном объеме и действует до окончания срока страхования.

Как следует из материалов дела, страховая премия по заключенному договору страхования оплачивалась за счет кредитных средств и была оплачена (списана со счета Страхователя в ООО «ХФБ Банк») ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленными ответчиком выписками по счету и не оспаривается истцом. Таким образом, на дату наступления события, имеющего признаки страхового случая ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия не была оплачена, в связи с чем на момент смерти ФИО1 договор страхования не действовал (не вступил в силу).

Учитывая, что смерть ФИО1 наступила до вступления договора страхования в силу, у ответчика отсутствовали правовые основания для признания события страховым случаем и выплаты страхового возмещения и нарушения прав истца в данном случае не допущено.

Оценивая изложенное, исходя из принципа разрешения дела в рамках заявленных требований, суд считает необходимым в удовлетворении требований ФИО5 отказать в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО5 к ООО «Хоум Кредит Страхование» отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти самарской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 13.11.2015.

Председательствующий: