Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4529/2011 ~ М-3908/2011 от 31.05.2011

Дело № 2-4529/16

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июня 2011 года г.Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Глушенко Н.О.

при секретаре Ермишиной Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Иск заявлен по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ Смирнова В.В. обратилась в ОАО Национальный банк «Траст» с заявлением о предоставлении кредита в размере 101690 руб. сроком на 18 месяцев. Указанное заявление по его условиям следует рассматривать как оферту заключить с банком кредитный договор и договор об открытии банковского счета. Обозначенная оферта была акцептована путем открытия на имя ответчика банковского счета №. Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет ответчика в день его открытия. Таким образом, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Согласно п. 1.8 условий о предоставлении и обслуживании кредита на неотложные нужды, все денежные средства, подлежащие уплате заемщиком по договору, включая сумму основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п.3.1.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей равными по сумме платежами в размере 7690,83 руб. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного платежа. Однако ответчик не исполняет принятые на себя обязательства, что в соответствии с п. 9.10 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды дает банку право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору. По состоянию на 19.05.2011г. задолженность ответчика перед банком составляет 55828 руб. 34 коп. в том числе, основной долг – 42581 руб. 86 коп., непогашенные проценты – 1579 руб. 49 коп., непогашенная комиссия – 3751 руб. 50 коп., плата за пропуск платежей – 7100 руб., проценты на просроченный долг – 815 руб. 49 коп. Истец просит суд взыскать со Смирновой В.В. вышеуказанную сумму задолженности и расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца Орлова С.С., действующая на основании доверенности, иск поддержала, пояснила, что ответчику предоставлялся кредит на неотложные нужды, обязательства по возврату суммы не выполняются до настоящего времени, условиями предоставлении кредита и действующими тарифами предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о дне слушания дела, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчиков, суд приходит к выводу о рассмотрении дела заочно, по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Проценты по кредитному договору подлежат уплате в соответствии со ст. 809 ГК РФ в случае несвоевременного возврата денежных сумм к заемщику могут быть применены последствия, предусмотренные ст. 811 ГК РФ.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Смирнова В.В. обратилась в ОАО Национальный банк «Траст» в лице Петрозаводского филиала с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. Обозначенное заявление по его условиям является офертой банку заключить кредитный договор. В силу положений ст. 438 ГК РФ обозначенная оферта была акцептована банком путем открытия ответчику банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ и зачисления на него суммы кредита в размере 101690 руб. Кредит предоставлен в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее Условия) и Тарифами. Ответчице кредит предоставлялся сроком пользования на 18 мес. под 17 % процентов годовых.

Пунктом 5.3 Условий предусмотрено, что по счету допускается совершение операций, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Тарифами ОАО НБ «Траст» (пункт 3) установлена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере 1,23 %. П. 3.1.1. Условий гласит, что плановое погашение задолженности осуществляется равными платежами, указанными в графике. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного платежа (п. 3.1.2. Условий). Сумма ежемесячного платежа определена в размере 7690 руб. 83 коп.

Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей, допускает просрочку платежей с сентября 2010 года, последняя оплата по договору производилась ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выписками по лицевому счету.

Согласно п. 9.10 Условий предоставления и обслуживания кредита, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, в том числе, пропуска очередного платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности в полном объеме.

По состоянию на 19.05.2011г. задолженность ответчика составляет 55828 руб. 34 коп. Данная сумма состоит из основного долга – 42581 руб. 86 коп., непогашенных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1579 руб. 49 коп., непогашенной комиссии за указанный период – 3751 руб. 50 коп., платы за пропуск платежей за указанный период – 7100 руб., процентов на просроченный долг за указанный период – 815 руб. 49 коп.

Суду не представлено доказательств исполнения ответчиком своих обязательств, в добровольном порядке заемщиком спор не урегулирован.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту частично в размере 52076 руб. 84 коп. (с исключением суммы комиссии за расчетно-кассовое обслуживание 3751 руб. 50 коп.)

Требования банка в части взыскания суммы комиссии за обслуживание счета суд полагает необоснованными. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. При этом открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации перед Банком России, которая возникает в силу закона и не является самостоятельной банковской услугой, в связи с чем возложение на заемщика обязанности по оплате комиссии за ведение ссудного счета не основано на законе и ущемляет права заемщика как потребителя, поскольку помимо уплаты процентов за пользование кредитными средствами иных обязанностей для потребителя (заемщика) законодательство не устанавливает. В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также следует взыскать возврат госпошлины пропорционально объему удовлетворенных требований 1762 руб. 31 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму задолженности по кредитному договору частично 52076 руб. 84 коп., возврат государственной пошлины частично 1762 руб. 31 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия в течение 10 дней, ответчик вправе подать в Петрозаводский суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья Н.О.Глушенко