Решения по делу № 2-2412/2013 ~ М-2246/2013 от 18.06.2013

Дело № 2- 2412/2013                 06 ноября 2013 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Тараканова О.А.,

при секретаре Манухиной М.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по иску Кузнецовой Т. С. к открытому акционерному обществу «Страховая компания «Гайде» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Кузнецова Т. С. обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу «Страховая компания «Гайде» ( далее - ОАО СК «Гайде») о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, судебных расходов. В обоснование исковых требований истцом указано, что <Дата> между ним и ответчиком заключен договор добровольного страхования транспортного средства марки BMW X 5, гос. номер <№>, VIN <№> год выпуска - 2008 (полис серии ТСВ) по риску «ущерб», страховая сумма определена в размере <***>. <Дата> указанное транспортное средство было повреждено неизвестными лицами. Согласно п. 10.2.1 Правил страхования ТС от <Дата> при наступлении события, которое по условиям страхования может быть признано страховым случаем, страхователь обязан в течение 10 рабочих дней подать письменное заявление установленной формы. В связи с данным обстоятельством <Дата> истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения. Согласно полису размер ущерба определяется на основании калькуляции без учета износа либо по счетам СТОА по направлению страховщика. В соответствии с Правилами страхования (а именно, п. 7.6.12) размер ущерба определяется на основании калькуляции страховщика или независимой Э., проведенной организаций, с которой у страховщика есть договор. Страховщик на ремонт не отправлял. Согласно п. 12.2.1 Правил страхования транспортных средств (утвержденных 01 мая 2010 года) страховщик составляет страховой акт и принимает решение о признании события страховым случаем не позднее 5 рабочих дней. В соответствии с п. 12.2.2 Правил страховщик производит страховую выплату в течение 15 банковских дней со дня признания события страховым случаем. Согласно п.2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Статья 929 ГК РФ предусматривает, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Заявление на страховое возмещение было подано <Дата>. 29 апреля было приложено Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Таким образом, <Дата> к заявлению о страховом случае были приложены все документы, необходимые для признания события страховым случаем. Оценку стоимости восстановительного ремонта производил сам страховщик. Следовательно, срок выплаты страхового возмещения истекает <Дата> (с <Дата> по <Дата> - 20 рабочих дней). <Дата> истец обратился в офис с претензией о выплате страхового возмещения и с просьбой ознакомить с расчетом независимой Э. о стоимости восстановительного ремонта. Также истец приложил к претензии и отчет о стоимости восстановительного ремонта, произведенный ООО «АН «Троицкий дом». На дату подачи искового заявления страховое возмещение не выплачено, истец не ознакомлен и с расчетом стоимости восстановительного ремонта. Согласно ООО «АН «Троицкий Дом» № <№> стоимость восстановительного ремонта без учета износа составила <***>. За проведение Э. истец уплатил <***>. Таким образом, ущерб составляет <***> и указанную сумму истец просит взыскать с ответчика. Также истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <***>., полагая, что действиями ответчика были нарушены права истца как потребителя.

    В ходе рассмотрения дела истец уменьшил размер исковых требований, просит взыскать с ответчика невыплаченное страховое возмещение в размере <***>., а также компенсацию морального вреда в размере <***>.

В судебном заседании представитель истца на уточненных исковых требованиях настаивает. В обоснование позиции представитель истца пояснил, что из подлежащей к выплате суммы страхового возмещения, размер которого в соответствии с выводами автотовароведческой Э. составляет <***>., ответчик выплатил только <***>. Разницу между подлежащей к выплате суммы страхового возмещения и выплаченной суммой страхового возмещения, которая составляет <***>. истец просит взыскать с ответчика. Полагает, что оснований для снижения размера страхового возмещения не имеется.

Представитель ответчика ОАО СК «Гайде» Корякин М.А. полагает, что ответчик свои обязательства перед истцом по выплате страхового возмещения исполнил в полном объеме, а поэтому оснований для удовлетворения исковых требований не имеется. В обоснование позиции указал, что в соответствии со страховым полисом следует, что Правила страхования транспортных средств ОАО «СК ГАЙДЕ» от <Дата> являются неотъемлемой частью договора страхования. В соответствии с договором страхования (пункт 5.2 Правил страхования) страховая сумма, при страховании ТС устанавливается в размере не превышающем страховую стоимость, которая считается действительной стоимостью ТС, то есть указанна в полисе страховая сумма в размере <***>. является страховой стоимостью ТС (действительной стоимостью ТС). Согласно договору страхования (пункт 5 страхового полиса ТСВ <№> от 23.04.12) страховая сумма <***> является «Агрегатной». Согласно договору страхования (пункт 5.6.1. Правил страхования) агрегатная страховая сумма является максимальным размером страховой выплаты, в предела которой Страховщик, осуществляет выплату по всем страховым случаям, произошедшим в период действия договора. страхования. После осуществления страховщиком страховой выплаты размер суммы, в пределах которой Страховщик осуществляет последующие страховые выплаты по страховым случаям, произошедшим в период действия договора, уменьшается на размер произведенных страховщиком страховых выплат. Ранее Кузнецовой Т.С. (Истцу) по другому страховому случаю было выплачено <***>., что подтверждается решением Ломоносовского районного суда г.Архангельска дело №2-936/2013 от <Дата>. Учитывая, что страховая сумма <***> руб. агрегатная, из нее по правилам пункта 5.6.1. Правил страхования была вычтена сумма в размере <***>. Таким образом, после данной выплаты страховая сумма стала меньше страховой стоимости ТС. На момент произошедшего страхового случая от <Дата> у Кузнецовой Т.С. (Истца) страховая сумма по договору составляла <***> в соответствии с расчетом: <***>. В соответствии с договором страхования (пункт 5.2.2 Правил страхования), если страховая сумма, установленная в договоре, оказывается меньше страховой стоимости ТС, страховщик выплачивает страховое возмещение пропорционально отношению страховой суммы ТС к действительной стоимости ТС. В соответствии с договором страхования (пункт 12.19 Правил страхования), если в договоре страховая сумма по ТС установлена ниже страховой стоимости, страховщик возмещает страхователю часть ущерба, подлежащего возмещению по условиям договора, пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. На основании пунктов 5.2.2. и 12.19, ст. 949 ГК РФ, отношения страховой суммы (<***>) к страховой стоимости ТС (действительной стоимости ТС) <***> составляет - <***>. Судебная автотовароведческая Э. ООО «АрхПромЭкспертиза» показала, что стоимость восстановительного ремонта ТС Истца составляет <***>. Таким образом, пропорциональный размер возмещаемого Страховщиком ущерба по условиям договора страхования (пунктов 5.2.2. и 12.19, ст. 949 ГК РФ) составляет сумму <***>. (<***>). ОАО «СК ГАЙДЕ» по данному страховому случаю выплатила сумму в размере <***>., и сумму <***>., что подтверждается платежными поручениями. Таким образом, ОАО «СК ГАЙДЕ» полностью выполнило обязательства перед истцом по выплате страхового возмещения.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы такие имущественные интересы, как риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

    При этом в соответствии с п.п. 1,2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

    В данном случае такими правилами являются Правила страхования транспортных средств ОАО СК «Гайде», утвержденные <Дата> ( л.д. 48-52).     

С указанными Правилами страхования Кузнецова Т.С. была ознакомлена и согласна.

При заключении указанного договора между сторонами было достигнуто соглашение по всем обязательным существенным условиям, названным в ст. 942 ГК РФ, в том числе об определении размера страховой суммы, о чем свидетельствуют подписи сторон в полисе.

Как установлено в судебном заседании и не оспаривается сторонами <Дата> между истцом Кузнецовой Т.С. с одной стороны и ответчиком ОАО СК «Гайде» с другой стороны был заключен договор страхования транспортных средств в соответствии с Правилами страхования транспортных средств по риску «Ущерб» и был выдан страховой полис серии ТСВ № <№> (л.д. 9).

При этом действительная (страховая) стоимость и страховая сумма указаны в размере <***> руб., и со стороны истца Кузнецовой Т.С. выплачена страховая премия в сумме <***>.

    Как следует из имеющихся материалов дела, а также материалов проверки КУСП № <№> по факту повреждения принадлежащего истцу автомобиля «BMW X5», в период с 21.00 час. <Дата> по 02 час. <Дата> указанный автомобиль был поврежден неустановленными лицами (л.д.8).

Указанное выше свидетельствует о том, что наступил страховой случай, и на ОАО СК «Гайде» лежала обязанность по урегулированию выплаты по страховому случаю в соответствии с условиями договора и Правилами страхования средств автотранспорта.

Как следует из материалов дела, <Дата> истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в соответствии с отчетом об оценке стоимости восстановительного ремонта № <№>, согласно которому размер страхового возмещения составляет <***>. (л.д.7, 10-18).

В то же время, согласно заключению эксперта № <№> стоимость восстановительного ремонта принадлежащего истцу транспортного средства без учета износа составляет <***>. (л.д.71-83).

Согласно условиям договора страхования лимит возмещения является агрегатным.

В соответствии с п. 5.6.1 Правил страхования агрегатная (совокупная) страховая сумма является максимальным размером страховой выплаты, в пределах которой страховщик осуществляет выплату по всем страховым случаям, произошедшим в период действия договора. После осуществления страховщиком страховой выплаты размер суммы, в пределах которой страховщик осуществляет последующие страховые выплаты по страховым случаям, произошедшим в период действия договора, уменьшается на размер произведенных страховщиком страховых выплат.

Также из п. 5.2.2 Договора следует, что если страховая сумма, установленная договором, оказывается меньше страховой стоимости ТС, страховщик выплачивает страховое возмещение пропорционально отношению страховой суммы ТС к действительной (страховой) стоимости, если иное не предусмотрено в договоре.

Поскольку страховая сумма в связи с выплатой страхового возмещения по имевшемуся ранее страховому случаю уменьшилась на <***>., и стала меньше действительной (страховой) стоимости, то в соответствии с условиями договора страхования и Правил страхования, страховщик должен выплатить по данному страховому случаю страховое возмещение в соответствии с п.5.2.2 Правил страхования, из расчета: <***>. х (<***>.

Согласно представленным стороной ответчика платежным поручениям истцу выплачено страховое возмещение в размере <***>. Указанное обстоятельство со стороны истца не оспаривается.

Поскольку со стороны ответчика обязательство по выплате страхового возмещения исполнено в полном объеме, то оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания невыплаченного страхового возмещения надлежит отказать.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в связи с тем, что со стороны ответчика были нарушены права истца, как потребителя.

Отношения сторон в связи с заключением договора имущественного страхования регулируются также Законом РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 02.07.2013) "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как следует из условий договора страхования, ответчик обязан был выплатить истцу страховое возмещение в полном объеме в срок до <Дата>.

Между тем, как следует из представленных суду документов, ответчик уплатил всю сумму страхового возмещения с нарушением установленного Правилами страхования срока: первый платеж в сумме <***>. произведен <Дата> года, второй платеж на сумму <***>. произведен <Дата> года.

Поскольку со стороны ответчика был нарушен срок выплаты страхового возмещения, то были нарушены права истца, являющегося в данном случае потребителем, а поэтому требования истца о взыскании в его пользу компенсации морального являются обоснованными и полежит удовлетворению.

С учетом обстоятельств дела, требований разумности, справедливости и соразмерности с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере <***>.

Также с ответчика в пользу истца на основании п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Размер штрафа составляет <***> х 50%).

Из материалов дела следует также, что в ходе производства по делу по ходатайству ООО СК «Гайде» проводилась судебная автотовароведческая Э., стоимость которой составляет <***>.

Поскольку в соответствии со ст. 94 ГПК РФ расходы на производство Э. являются судебными расходами, то они должны был возмещены за счет стороны, против которой было вынесено решение суда, в данном случае, за счет ОАО СК «Гайде».

Кроме того, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере, установленном Налоговым кодексом РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кузнецовой Т. С. удовлетворить частично.

Взыскать с открытого акционерного общества «Страховая компания «Гайде» в пользу Кузнецовой Т. С. компенсацию морального вреда в размере <***>., штраф в размере <***>. Всего взыскать <***>

В остальной части исковых требований Кузнецовой Т. С. отказать.

Взыскать с открытого акционерного общества «Страховая компания «Гайде» в пользу общества с ограниченной ответственностью «АрхПромэкспертиза» за производство судебной Э. <***>.

Взыскать с открытого акционерного общества «Страховая компания «Гайде» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <***>.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий      О.А.Тараканов