Решение от 16.09.2020 по делу № 33-14983/2021 от 07.04.2021

№*-****/****

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Москва ** сентября **** года

Мещанский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Городилова А.Д.,

при секретаре Прохоровой М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №*-****/****

по иску ***** к ***** о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском с учетом уточнений к ответчику О***** с требованием о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения в размере ***** рублей, штрафа за несоблюдение требований потребителя в размере ** процентов, компенсации морального вреда в размере ** ***, ** рублей. Обращаясь в суд с иском, истец указал, что ** мая между ***** и ***** заключен кредитный договор, согласно которому истцу был предоставлен кредит в сумме *** *** под **,*% годовых, сроком на ** мес. Одновременно с подписанием кредитного договора был оформлен договор страхования №********** от **.**.**** с ***** Выгодоприобретателем по Договору страхования является Страхователь/Застрахованный, а в случае его смерти – его наследники по Закону. **. Апреля **** года ***** умер, о чем Химкинским отделом ЗАГС Главного управления ЗАГС Московской области ** апреля **** года составлена запись акта о смерти № ********************* и выдано Свидетельство о смерти ***- ИК №****** от **.**.****г. С заявлением о наступлении страхового случая: смерти ***** в ***** обратилась супруга покойного *****, однако в выплате страхового возмещения было отказано.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял. Истец обеспечил явку своего представителя по доверенности, который в судебном заседании исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении.

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований возражал по доводам отзыва на исковое заявление.

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, с учетом требований ст. ** ГПК РФ, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ** мая между ***** и ***** заключен кредитный договор, согласно которому истцу был предоставлен кредит в сумме *** *** под **,*% годовых, сроком на ** мес. Одновременно с подписанием кредитного договора был оформлен договор страхования №********** от **.**.**** (программа «Надежность») с *****.

Страховая премия составила ** *** рублей и была включена в сумму кредита.

Срок страхования совпадает со сроком кредита.

Данный полис страхования был оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Выгодоприобретателем по Договору страхования является Страхователь/Застрахованный, а в случае его смерти – его наследники по Закону. **. Апреля **** года ***** умер, о чем Химкинским отделом ЗАГС Главного управления ЗАГС Московской области ** апреля **** года составлена запись акта о смерти № ********************* и выдано Свидетельство о смерти ***- ИК №****** от **.**.****г. С заявлением о наступлении страхового случая: смерти ***** в ***** обратилась супруга покойного *****, однако в выплате страхового возмещения было отказано.

Истцом была направлена претензия в адрес ***** с требованием произвести страховую выплату. В ответ на претензию ***** повторно отказало истцу в выплате страхового возмещения, поскольку ***** был застрахован от смерти в результате несчастного случая, а смерть произошла в результате болезни.

В обоснование заявленных требований, истец ссылается на п.*.*.* Правил страхования жизни на случай смерти либо на случай наступления в жизни Застрахованного определенных событий № * от **.**.**** года, полагая что ***** был застрахован от смерти по любой причине. Таким образом, у истца появилось право законного требования выплаты страхового возмещения.

Согласно пункту * статьи * Закона Российской Федерации от **.**.****г. № ****-* «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом * статьи * Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов * и * статьи * названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье *** Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В силу ч. * ст. *** ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ч. * ст. *** ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Неотъемлемой частью Договора страхования, заключенного между Истцом и *****, являются Правила страхования жизни на случай смерти либо на случай наступления в жизни Застрахованного определенных событий №* от **.**.**** года

В п.п. *.*.*. - *.*.*. условий программы страхования «Надежность, являющихся приложением № * к Правилам страхования жизни на случай смерти либо на случай наступления в жизни Застрахованного определенных событий №* от **.**.**** года перечислены страховые риски на случай наступления которых может быть заключен договор страхования.

Так, в соответствии с п.*.* Правил страхования установлено, что договор страхования может быть заключен на случай наступления событий, указанных в п.*.* Правил страхования в сочетании, указанном в Условиях программ страхования. Перечень страховых рисков, на случай наступления которых заключается Договор страхования, указывается в Договоре страхования.

В соответствии с разделом * договора страхования, он заключен на случай наступления только следующих рисков:

*. Смерть застрахованного в результате несчастного случая (п. *.*.* Условий страхования);

*. Инвалидность застрахованного * группы по любой причине (п. *.*.* Условий страхования);

*. Инвалидность застрахованного ** группы по любой причине (п. *.*.* Условий страхования).

Страховая сумма по каждому страховому случаю единая и установлена в размере *** *** руб.

При этом, события «смерть в результате несчастного случая» и «смерть в результате болезни» (не предусмотрена договором страхования) являются двумя самостоятельными/отдельными друг от друга рисками, понятие которых раскрывается в разделе * Правил страхования.

В соответствии с п.*.** Правил страхования, смерть – прекращение физиологических функций организма, поддерживающих его жизнедеятельность.

В соответствии с п. *.* Правил страхования, заболевание (болезнь) – нарушение нормальной жизнедеятельности организма, обусловленное функциональными и/или морфологическими изменениями, не вызванное несчастным случаем, диагностированное квалифицированным врачом на основании объективных симптомов, впервые возникших в период страхования или заявленное Страхователем (Застрахованным) в заявлении (декларации) при заключении Договора страхования, а также явившееся следствием осложнений, развившихся после врачебных манипуляций с целью лечения такого нарушения и произведенных в период срока страхования.

В соответствии с п. *.*. Правил страхования, Несчастный случай — внезапное, внешнее, фактически произошедшее под воздействием различных внешних факторов (физических, химических, механических и т.п.) событие, возникшее непредвиденно, непреднамеренно, помимо воли Застрахованного (например, это может быть получение травмы, дорожно-транспортное происшествие, падение и т.п.).

В материалы дела была представлена выписка из медицинской книжки *****, от **.**.**** № ***, выданной *****. Согласно данной выписке причиной смерти является прогрессирование полиорганной недостаточности, вызванное осложнением основного заболевания в виде поздней нозокомиальной двусторонней полисегментарной пневмонии тяжелого течения. Отек головного мозга от **.**.****. Острое нарушение мозгового кровообращения от **.**.**** в левой гемисфере.

Таким образом, суд полагает, что причина смерти ***** не относится к категории Несчастный случай, поскольку смерть Страхователя наступила на фоне осложнений основного заболевания – (постинфарктный кардиосклероз) длящегося с **** года.

В соответствии со ст. *** ГК РФ При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в удовлетворении заявленных исковых требований ***** к ***** следует отказать в полном объёме, поскольку страховой случай, указанный в страховом полюсе №********** от **.**.**** (программа «Надежность») не наступил.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, оснований к удовлетворению производных от него требований о страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, заявленных ***** не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. *** - *** ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ***** к ***** о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░