Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4138/2016 ~ М-2432/2016 от 26.02.2016



Дело № 2-4138/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Благовещенск 29 марта 2016 года        

Благовещенский городской суд Амурской области, в составе:

Председательствующего судьи Матюхановой Н. Н.,

При секретаре Ивановой И.И.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Абанк» к К. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании, судебных расходов,

установил:

АО «Абанк» обратилось в суд с данным иском к ответчику, указав в обоснование, что *** г. ОАО «Абанк» и К. заключили Соглашение № *** о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашение заключено в офертно - акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил выдачу ответчику денежных средств в размере *** под ***% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. Заемщик К. воспользовалась денежными средствами, предоставленными ей Банком по Соглашению о кредитовании, однако, принятые на себя обязательства не исполняет – ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. За период с *** г. по *** г. сумма задолженности ответчика перед Банком составляет ***, из них: просроченный основной долг – ***, начисленные проценты – ***, штрафы и неустойка – ***. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании № *** от *** г. в размере ***, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

В судебное заседание не явился представитель истца, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно почтового уведомления, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Также в судебное заседание не вился ответчик. Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика, суд учитывает положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей, что лица, участвующие в деле, имеют, не только права, но и несут процессуальные обязанности, в том числе по получению судебных извещений. О дате судебного заседания ответчик извещался посредством направления в его адрес заказного письма и телеграммы, что предусмотрено ст. 113 ГПК РФ, однако письмо было возвращено в суд с отметкой почтовой организации «за истечением срока хранения», телеграмма также адресату не вручена – по сообщению оператора связи квартира закрыта, адресат за телеграммой не является. Каких-либо возражений, ходатайств от ответчика по вопросу судебного заседания не поступило. Учитывая принятые судом меры по надлежащему извещению ответчика, наличие подтверждений об извещении ответчика о дате и месте судебного заседания, с учетом баланса прав и интересов сторон, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что *** г. К. подала в АО «Абанк» анкету-заявление, просила рассмотреть возможность заключения с ней Договора потребительского кредита,предусматривающего выдачу Карты «Мои покупки» на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу карты «Мои покупки», а также установить и согласовать с ней индивидуальные условия кредитования и осуществлять кредитование Счета Карты «Мои покупки» в случае заключения Договора выдачи Карты «Мои покупки».

*** г. ОАО «Абанк» и К. заключили Соглашение №*** о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования.

Подписав заявление-оферту, К. подтвердила, что ознакомлена и согласна с Тарифами АО «Абанк» для физических лиц, с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Абанк» ознакомлена и полностью согласна, данные документы получила.

Факт выдачи истцу кредитных средств в сумме *** под ***% годовых, обусловленных Соглашением о кредитовании, подтверждается расчетом, выпиской по счету, ответчиком не отрицается. Также истцом на имя ответчика был открыт счет N ***, для учета операций, совершаемых с использованием карты. Таким образом, АО «Абанк», выдав ответчику кредитные денежные средства, исполнил свои обязательства по Соглашению о кредитовании. Также согласно расписке *** г. К. получила банковскую карту «Мои покупки».

Согласно п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита лимит кредитования – ***, срок возврата кредита на оплату товара *** месяца, срок действия беспроцентного периода *** календарных дней. Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредит на оплату Товара и на оплату операций по карте, предоставленные в пределах лимита кредитования, погашаются единым ежемесячным платежом. Каждый единый ежемесячный платеж состоит из фиксированного платежа в размере *** и минимального платежа, включающего в себя сумму равную ***% от сумы текущей задолженности по кредиту, но не мене ***, а также проценты за пользование кредитом на оплату операций по карте. Дата погашения задолженности – *** числа каждого месяца.

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Абанк» от *** г. ОАО «Абанк» изменил организационно-правовую форму с ОАО «Абанк» на АО «Абанк».

Как следует из выписки по счету, денежными средствами, предоставленными Банком, ответчик К. воспользовалась, однако, поступления денежных средств на счет в достаточном размере не обеспечивала, обязательные ежемесячные платежи, а также проценты за пользование кредитными средствами не вносила.

Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде. В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возвращению суммы долга и процентов за пользование кредитом, что было судом предложено ему сделать, в том числе в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В п. 15 Постановления Пленума Верховного суда № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда №14 от 08.10.1998 года указано, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 ст. 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение об уплате должником неустойки за несвоевременное погашение задолженности Банку в размере ***% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий). Подписывая Соглашение, заемщик знал, а равно должен был знать о размере своей ответственности в случае неисполнения взятых на себя обязательств.

Суд учитывает, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из нарушения условий договора, своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно.

За период с *** г. по *** г. сумма задолженности ответчика перед Банком составляет ***, из них: просроченный основной долг – ***, начисленные проценты – ***, штрафы и неустойка – ***.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с Индивидуальными условиями выдачи кредитной карты в ОАО «Абанк». Ответчиком возражений по расчету задолженности не заявлено, другой расчет не представлен, равно как доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по погашению кредита.

На основании вышеизложенного, принимая внимание установленные судом обстоятельства нарушения ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности, суд считает, что исковые требования истца о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании на получение кредитной карты обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме. С ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании № *** от *** г. в сумме ***.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ***, которые подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с К. в пользу АО «Абанк» задолженность по Соглашению о кредитовании № *** от *** года в сумме ***, расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 1 месяца, со дня изготовления решения суда, начиная с *** 2016 года.

Судья Матюханова Н.Н.