Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1600/2011 ~ М-1658/2011 от 28.10.2011

...Дело № 2-1600/2011

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Каменск-Уральский 22 декабря 2011 года

Синарский районный суд города Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Земской Л.К.

при секретаре Усмановой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «ВУЗ-банк» к Рожкова Ю.В., Пономарева И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО «ВУЗ-банк» (далее Банк) обратился в суд с иском к Рожкова Ю.В., Пономарева И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ..., которая складывается из следующих сумм: денежные средства в погашение кредита ..., денежные средства, составляющие плату за пользование кредитом в размере ..., денежные средства в погашение платы за пользование кредитом по просроченному основному долгу в размере ..., денежные средства в уплату пени по просроченному основному долгу в сумме ..., денежные средства в уплату пени по просроченной оплате за пользование кредитом в сумме ..., денежные средства в погашение платы за кредит в размере ...; а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме ... Кроме того, истцом заявлены требования о расторжении вышеуказанного кредитного договора.

Представитель истца ОАО «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно надлежащим образом, предоставил суду ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором исковые требования поддержал в полном объеме по ранее заявленным требованиям.

Ответчики Рожкова Ю.В., Пономарева И.А. в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, о дате времени и месте рассмотрения дела были извещены своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении дела слушанием, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание, возражений против удовлетворения заявленных требований не представили. Судом с выраженного в письменной форме согласия стороны истца вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ч.1 Гражданского кодекса РФ). При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, в том числе ст.ст.809 - 811 Гражданского кодекса РФ об обязанности заемщика возвратить сумму кредита и проценты в порядке и сроки, указанные в договоре.

В силу ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязанности полностью или в части. Статья 363 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как видно из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО «ВУЗ-банк» и ответчиком Рожковой Ю.В. был заключен кредитный договор № согласно п.1.1, которого Рожковой Ю.В. был предоставлен кредит на сумму ..., а она в свою очередь обязалась возвратить полученную сумму с уплатой процентов на нее в установленном договором порядке.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Рожковой Ю.В. было предоставлено поручительство физического лица Пономаревой И.А., с которым ОАО «ВУЗ-Банк» в тот же день заключен договор поручительства № По договору поручительства ответчик Пономарева И.А. обязалась отвечать перед истцом за исполнение Рожковой Ю.В. обязательств по вышеназванному кредитному договору солидарно.

В соответствии с представленным в материалы дела мемориальным ордером № сумма займа ответчику Рожковой Ю.В. передана ОАО «ВУЗ-Банк» ДД.ММ.ГГГГ.

Пункты 1.1, 3.1.1. кредитного договора предусматривает обязанность заемщика погашать задолженность по кредиту и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные Приложением № к кредитному договору. Согласно указанным пунктам кредитного договора, графика платежей (приложение № к кредитному договору) платежи в погашение основного долга по договору, а также проценты за пользование кредитом вносятся ежемесячно в общей сумме ....

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. При нарушении Заемщиком срока уплаты кредита последний согласно п.4.2 кредитного договора уплачивает неустойку в виде пени в размере ... % от суммы подлежащей уплате за каждый день просрочки.

Также ст.811 ч.2 Гражданского кодекса РФ, п.5.3 кредитного договора дает банку возможность в случае нарушения заемщиком предусмотренных договором обязательств, в том числе сроков погашения кредита и (или) уплаты процентов, расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и процентов. Телеграмма ответчикам с предложением погасить задолженность по кредиту и расторгнуть кредитный договор направлена заемщику ДД.ММ.ГГГГ, поручителю ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, требования Банка о взыскании с ответчика суммы непогашенного кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки обоснованно и подлежит удовлетворению. Суд соглашается с правильностью расчета процентов по договору и пеней, представленного истцом в материалы дела, при том, что стороной ответчика указанный расчет в порядке ст.56 ГПК РФ какими либо достаточными и достоверными доказательствами опровергнут не был. При этом с учетом положений ст.333 Гражданского кодекса РФ, ст.196 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть исковые требования о взыскании Банком с ответчика суммы задолженности по неустойке с учетом ее размеров, указанных в исковом заявлении.

Однако как следует из условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося его неотъемлемым приложением Графика платежей, выписки из лицевого счета заемщика Банком за ведение ссудного счета ежемесячно начислялась ничем не обусловленная комиссия в сумме ...., поименованная в исковом заявлении платой за кредит, которая была заемщиком фактически оплачена в сумме ... плюс пени за ее несвоевременную уплату ..., и задолженность по которой в сумме .... и просит взыскать Банк с ответчика в свою пользу.

Учитывая положения ст.319 Гражданского кодекса РФ, не измененные условиями кредитного договора, суд полагает, что на названную сумму комиссии, оплаченную Рожковой Ю.В. в общей сложности в сумме ... и пени по просроченной комиссии за ведение счета в сумме ... подлежат уменьшению просроченные проценты по кредиту, а сумма платы за кредит .... взысканию с ответчика не подлежит, поскольку положения кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета не соответствует закону.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).

В соответствие с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами, предусмотренными гл.42,45 Гражданского кодекса РФ предоставление кредита физическому лицу не должно быть постановлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. В силу ст.30 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредиту в сумме ...., в том числе денежные средства в погашение кредита ...., денежные средства в погашение платы за пользование кредитом в размере ...., пени по просроченному основному долгу в сумме ...., пени по просроченной плате за пользование кредитом в сумме ....

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца и понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенных исковых требований в сумме ...

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО «ВУЗ-банк» к Рожкова Ю.В., Пономарева И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ВУЗ-банк» и Рожкова Ю.В..

Взыскать солидарно с Рожкова Ю.В., Пономарева И.А. в пользу ОАО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ..., которая складывается из следующих сумм: денежные средства в погашение кредита ..., денежные средства, составляющие плату за пользование кредитом в размере ..., пени по просроченному основному долгу в сумме ..., пени по просроченной плате за пользование кредитом в сумме ...; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме ..., итого ...

Ответчиком, не присутствовавшим в судебном заседании, в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения может быть подано в Синарский районный суд заявление об отмене заочного решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Свердловский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи кассационной жалобы через Синарский районный суд.

Решение изготовлено в машинописном варианте и является подлинником.

...

... Судья: Л.К.Земская

...

...

...