Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1143/2022 ~ М-276/2022 от 26.01.2022

Дело № 62RS0004-01-2022-000351-96

(производство № 2-1143/2022)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань                                 18 апреля 2022 года

    Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Ерофеевой Л.В.,

при секретаре Лопоухове Р.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Муравьеву Сергею Юрьевичу о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

    АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Муравьеву С.Ю., мотивируя тем, что дд.мм.гггг. с ответчиком в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 ГК РФ было заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты, которому был присвоен номер №; во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере 270 00 руб. с условием уплаты процентов за пользование кредитом 38,99 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

    В настоящее время Муравьев С.Ю. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка; кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте, сумма задолженности Муравьева С.Ю. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 326 234 руб. 70 коп., из которой: просроченный основной долг – 264 370 руб. 16 коп., начисленные проценты – 47 657 руб. 64 коп., штрафы и неустойки – 14 206 руб. 90 коп.

    На основании изложенных обстоятельств истец просил взыскать с Муравьева С.Ю. в свою пользу задолженность по Соглашению о кредитовании № от дд.мм.гггг., а именно: просроченный основной долг – 264 370 руб. 16 коп., начисленные проценты – 47 657 руб. 64 коп., штрафы и неустойки – 14 206 руб. 90 коп, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 462 руб. 35 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик Муравьев С.Ю., извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, в связи с чем с согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления заемщика от дд.мм.гггг. между АО «АЛЬФА-БАНК» и Муравьевым С.Ю. было заключено Соглашение о кредитовании, в рамках которого банк обязался открыть заемщику счёт кредитной карты в рублях РФ и выдать к счету кредитной карты кредитную карту АО «АЛЬФА-БАНК» в соответствии с параметрами, которые определены в Индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования № от дд.мм.гггг., принятыми и подписанными ответчиком, Банк предложил Муравьеву С.Ю. заключить Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты на следующих условиях: лимит кредитования – 155 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом – 24,49% годовых, погашение задолженности по Договору кредита осуществляется ежемесячно Минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора, включающими в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа – 12 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора кредита. Договор действует в течение неопределенного срока до дня расторжения его одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора.

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом (при наличии).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от дд.мм.гггг. (далее – Общие условия) для учета задолженности заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет (п. 3.4). Под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (п. 3.5).

По своему гражданско-правовому характеру указанный договор является смешанным договором, содержащим элементы договора банковского счёта, который регулируется нормами главы 45 ГК РФ, и элементы кредитного договора, который регулируется нормами главы 42 ГК РФ.

    Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

    В силу ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

    В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (п. 1 ст. 851 ГК РФ).

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть статьями 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

    В соответствии с п. 3.1 Общих условий, предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования.

    С использованием кредитной карты возможно проведение следующих операций за счёт предоставленного кредита: перевод денежных средств со счёта кредитной карты на основании иных договоров, заключенных между банком и заемщиком при наличии у банка соответствующей технической возможности для осуществления перевода; безналичная оплата товаров и услуг в ТСП; безналичная оплата жилищно-коммунальных и иных видов услуг при наличии у банка соответствующей технической возможности для осуществления платежа (п. 3.2 Общих условий).

    Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что во исполнение Соглашения о кредитовании Банк выдал Муравьеву С.Ю. банковскую карту №, открыл ему банковский счет № и осуществлял кредитование счёта в пределах установленного лимита, что подтверждается выпиской по счёту и другими письменными доказательствами, исследованными судом.

    Согласно п. 3.6 Общих условий, под задолженностью по договору кредита понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями договора.

Судом установлено, что Муравьев С.Ю. регулярно пользовался заёмными средствами, оплачивая посредством кредитной карты товары и услуги, а также получая наличные денежные средства через банкоматы.

    По состоянию на дд.мм.гггг. сумма использованного кредитного лимита составила 999 766 руб. 07 коп., в счёт погашения задолженности внесены денежные средства в размере 742 519 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счёту №.

    В соответствии с п. 9.3 Общих условий в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Договору кредита в полном объёме и расторгнуть Договор кредита. При этом банк направляет заемщику уведомление о расторжении Договора кредита с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.

    Пунктом 9.4 Общих условий предусмотрена обязанность заемщика перевести банку указанную в уведомлении сумму задолженности по Договору кредита не позднее даты, указанной в уведомлении банка.

    Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом и не оспоренному ответчиком, сумма задолженности Муравьева С.Ю. перед АО «АЛЬФА-БАНК» по Соглашению о кредитовании № по состоянию на дд.мм.гггг. составляет 326 234 руб. 70 коп., из которой: просроченный основной долг – 264 370 руб. 16 коп., начисленные проценты – 47 657 руб. 64 коп., штрафы и неустойки – 14 206 руб. 90 коп.

    Указанная задолженность не погашена ответчиком до настоящего времени.

Изложенные обстоятельства подтверждаются исследованными судом письменными доказательствами, ответчиком не оспоренными и не опровергнутыми; доказательств, подтверждающих отсутствие вины в ненадлежащем исполнении обязательств, ответчиком в суд не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению, и с ответчика Муравьева С.Ю. подлежит взысканию в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № в размере 326 234 руб. 70 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 462 руб. 35 коп., подтвержденные платежными поручениями № от дд.мм.гггг. и № от дд.мм.гггг..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с Муравьева Сергея Юрьевича в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от дд.мм.гггг. в размере 326 234 руб. 70 коп., а именно:

- просроченный основной долг – 264 370 руб. 16 коп.,

- начисленные проценты – 47 657 руб. 64 коп.,

- штрафы и неустойки – 14 206 руб. 90 коп.

Взыскать с Муравьева Сергея Юрьевича в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 462 руб. 35 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - подпись