Решение по делу № 2-631/2016 ~ М-208/2016 от 28.01.2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

дело № 2-631/2016

г. Мелеуз                                  01 марта 2016 года

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Галиева В.А.,

при секретаре судебного заседания Максимовой О.И.,

с участием ответчика Мильгизинова ...

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Альфа-Банк» к Мильгизинову ... о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

АО «Альфа-Банк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Мильгизинову ... о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что <дата обезличена> Банк предоставил ответчику кредит в размере ... рублей на 18 месяцев под 34,49% годовых.

Однако заемщик не выполняет условия договора по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем <дата обезличена> истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием о погашении кредитной задолженности, которое ответчиком было оставлено без удовлетворения.

По состоянию на <дата обезличена> задолженность Мильгизинова ... по кредитному договору составила: основной долг в размере ... рублей, проценты – ... рублей, неустойка – ... рублей.

Банк просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору и расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рубля.

Представитель АО «Альфа-Банк» в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, просил рассмотреть дело без их участия.

В соответствии со ст.ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик Мильгизинов ... исковые требования Банка признала в полном объеме.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата обезличена> между ОАО «Альфа-Банк» (в 2014 году изменившее организационно-правовую форму с ОАО на АО) и Мильгизиновым ... заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере ... рублей под 34,49% годовых, а заемщик обязался возвращать Банку сумму основного долга по кредиту и проценты за его пользование.

Кредит в сумме ... рублей перечислен заемщику <дата обезличена>.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком кредитных обязательств, Банком в адрес ответчика направлено требование о расторжении кредитного договора с <дата обезличена> и срочном погашении задолженности по договору, которое ответчиком было оставлено без удовлетворения.

В соответствии с п.5.1 и 5.2 общих условий договора потребительского кредитования при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку согласно индивидуальных условий кредитного договора.     Разрешая спор и удовлетворяя заявленные требования, руководствуясь положениями ст.ст. 819, 810, 811, 309, 310 ГК РФ, суд исходит из того, что обязательства по возврату кредита исполняются Мильгизиновым ... ненадлежащим образом, задолженность по требованию Банка не погашена, таким образом, у Банка возникло право на досрочное взыскание с заемщика кредитной задолженности.

Вместе с тем, определяя размер взыскиваемой задолженности, суд учитывает следующее.

В пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебном решении» со ссылкой на часть третью ст. 196 ГПК РФ указал, что суд вправе выйти за пределы заявленных требований и по своей инициативе на основании п. 2 ст. 166 ГК РФ применить последствия недействительности ничтожной сделки (к ничтожным сделкам относятся сделки, о которых указано в статьях 168 - 172 названного Кодекса).

Обращаясь в суд с иском, помимо взыскания задолженности основного долга Банк просил взыскать с ответчика сумму неустойки ... рублей.

Кроме того, из представленной Банком выписки по счету видно, что Банком удержана с ответчика неустойка за несвоевременную уплату процентов в сумме ... рублей и неустойка за несвоевременную уплату основного долга ... рублей.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При применении норм об очередности погашения требования по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа необходимо учитывать п. 11 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с которым правила ст. 319 ГК РФ не регулируют отношения, связанные с привлечением должника к ответственности, соответственно соглашение сторон о том, что требования о взыскании неустойки, процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, погашаются ранее требований, названных в ст. 319 ГК РФ, противоречат действующему законодательству.

Следовательно, при недостаточности денежных средств для полного погашения задолженности повышенные проценты и неустойка за просрочку процентов не могут погашаться ранее требований названных в общегражданской норме (ст. 319 ГК РФ).

Таким образом, произведенные заемщиком либо поручителями денежные средства не могут быть направлены банком на погашение повышенных процентов и неустойки по кредитному договору.

В пункте 4.3. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, являющихся Приложением к Приказу ОАО «Альфа-Банк» от <дата обезличена>, указано о том, что при недостаточности денежных средств на счетах заемщика погашение задолженности производится в следующем порядке:

- в первую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом;

- во вторую очередь – просроченная сумма кредита;

- в третью очередь – неустойка, рассчитываемая по ставке, указанной в условиях выдачи кредита наличными;

- в четвертую очередь – начисленные проценты за пользование кредитом;

- в пятую очередь – сумма соответствующей части кредита;

- в шестую очередь – иные платежи.

Между тем, поскольку договором может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 ГК РФ, то соглашение, предусматривающее погашение неустоек и иных связанных с нарушением обязательства требований, ранее требований, перечисленных в ст. 319 ГК РФ, противоречит смыслу этой статьи и является ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 1103 ГК РФ исполненное по недействительной сделке подлежит возврату в качестве неосновательного обогащения.

Учитывая, что положения п. 4.3 Общих условий ничтожны, незаконно удержанные с Мильгизинова ... неустойки в общей сумме ... рубля подлежат исключению из суммы процентов за пользование кредитом.

Принимая во внимание, ничтожность положений 4.3. Общих условий заявленные Банком исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу Банка суммы неустойки ... рублей удовлетворению не подлежат.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору от <дата обезличена>: по основному долгу – ... рубля, процентам за пользование кредитом – ... рубля.

В силу ст. 103 ГПК РФ уплаченная Банком государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере ... рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

иск АО «Альфа-Банк» к Мильгизинову ... удовлетворить частично.

Взыскать с Мильгизинова ... в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору от <дата обезличена>: основной долг в размере ... рубля, проценты за пользование кредитом в размере ... рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья         В.А. Галиев