Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3915/2015 ~ М-3294/2015 от 03.08.2015

№ 2-3915/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2015 года г. Смоленск

Промышленный районный суд г. Смоленска

В составе:

Председательствующего судьи     Болотиной А.А.,

При секретаре             Чумакове И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Макаренковой О.А. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) обратился в суд с иском к Макаренковой О.А. о взыскании кредитной задолженности, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен договор потребительского кредита № путем принятия Клиентом ДД.ММ.ГГГГ предложения Банка, полностью согласившись с индивидуальными условиями договора и Условиями по кредитам, о чем свидетельствует подпись Клиента на предоставленных в Банк документах. Действиями Банка по принятию оферты заемщика явилось открытие заемщику счета № и зачисления на него суммы предоставленного кредита в размере <данные изъяты>. Кредит был предоставлен на срок 84 месяца, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., процентная ставка составила 36 % годовых, размер ежемесячного платежа – 20 680 руб., последний платеж – 18 080 руб. 50 коп. В соответствии с условиями кредитного договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем размещения денежных средств на банковском счете в соответствии с графиком платежей. Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору по погашению кредита и процентов исполнялись ненадлежащим образом, Банком в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора начислена неустойка в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, что составляет 33 768 руб. 80 коп. Всего задолженность ответчика по кредитному договору составляет 777 884,80 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 631 523,91 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 112 592,09 руб., неустойка, начисленная в связи с пропусками очередных платежей – 33 768,80 руб. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора истцом за период с 27.04.2015 г. по 17.06.2015 г. начислена неустойка в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки, что составило 40 182,26 руб. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 777 884 руб. 80 коп., неустойку в размере 40 182 руб. 26 коп., а также 11 381 руб. в возврат госпошлины.

В судебном заседании представитель АО «Банк Русский Стандарт» Антонова О.Ю. поддержала заявленные требования в полном объеме.

Ответчик Макаренкова О.А., надлежаще извещенная о судебном разбирательстве заказным письмом с уведомлением, в судебное заседание не явилась, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

При таких обстоятельствах, с учетом согласия представителя истца, суд определил в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав доводы представителя Банка, изучив письменные материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком Макаренковой О.А. заключен договор потребительского кредита № путем совершения Банком действий по принятию предложения заемщика, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ г., Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора (л.д. 6-18, 19-27).

Банк акцептовал оферту заемщика Макаренковой О.А. путем открытия ей счета № и зачисления на него суммы кредита в размере <данные изъяты>. Кредит выдан под 36 % годовых, на срок 84 месяца, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с графиком платежей размер ежемесячного платежа составил 20 680 руб., последний платеж – 18 080 руб. 50 коп. (л.д. 12-14).

В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита указано, что Макаренкова О.А. ознакомлена с указанными Индивидуальными условиями, Условиями по обслуживанию кредитов и Графиком платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), понимает содержание данных документов и обязуется их соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись (л.д. 6-9).

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на банковском счете, открытом в рамках договора, ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В случае наличия неоплаченных ранее платежей клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платеж, указанной в графике, сумму денежных средств, равную сумме неоплаченных ранее платежей и сумме неустойки (при наличии таковой) ( п.п. 4.2, 6.1 Условий по кредитам).

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору по погашению кредита и процентов исполнялись ненадлежащим образом, Банком в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора начислена неустойка в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, что составляет 33 768 руб. 80 коп. и подтверждается расчетом неустойки (л.д. 31).

Из выписки по лицевому счету (л.д. 29) и расчета задолженности (л.д. 30) следует, что ответчик имеет задолженность перед истцом, размер которой составляет 777 884 руб. 80 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 631 523, 91 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 112 592,09 руб., неустойка, начисленная в связи пропусками очередных платежей – 33 768,80 руб.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, взятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по указанному договору, ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 777 884 руб. 80 коп., выставив и направив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до 26.04.2015 г. (л.д. 28).

Данная сумма ответчиком в указанный срок оплачена не была.

Ответчик Макаренкова О.А. возражений относительно заявленного размера задолженности, либо доказательств её погашения не представила, что не препятствует суду рассмотреть дело по имеющимся в нем доказательствам.

Указанные обстоятельства, кроме объяснений представителя Банка, подтверждаются представленными письменными материалами дела: Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 6-9), копией заявления (л.д. 10-11), графиком платежей (л.д. 12-14), анкетой заемщика (л.д. 15-16), копией паспорта (л.д. 17-18), Условиями по кредитам (л.д. 19-27), требованием (л.д. 28), выпиской из лицевого счета (л.д. 29), расчетом задолженности и неустойки (л.д. 30-31).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита после выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) просроченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленного истцом расчета сумма неустойки, начисленная в связи с пропуском очередных платежей за период с 27.04.2015 г. по 17.06.2015 г. составила 40 182,26 руб. (л.д. 32).

Вместе с тем, поскольку пеня в силу ст. 330 ГК РФ является разновидностью неустойки за неисполнение обязательства, и применительно к рассматриваемому кредитному договору она носит характер договорной неустойки, то в случае, предусмотренном ст. 333 ГК РФ, суд также вправе уменьшить ее размер. Таким образом, пени по просроченному основному долгу и просроченным процентам за пользование кредитом могут быть уменьшены судом в случае явной несоразмерности последствиям просрочки исполнения.

Суд находит, что неустойка, начисленная после даты оплаты заключительного требования, в размере 40 182,26 руб. не может рассматриваться как соразмерная последствиям нарушенных заемщиком договорных обязательств, в связи с чем, суд считает необходимым снизить ее до 5 000 руб.

С учетом изложенного, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу Банка, составляет 782 884 руб. 80 коп. (777 884, 80+5 000).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Макаренковой О.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 777 884 руб. 80 коп., неустойку, начисленную после наступления даты оплаты заключительного требования, в размере 5 000 руб., а также в возврат госпошлины, уплаченной при подаче искового заявления 11 028 руб. 85 коп.,

    При наличии уважительных причин, препятствовавших явке в суд, а также обстоятельств и доказательств которые могут повлиять на содержание решения суда, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему его копии.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Болотина