Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2042/2022 (2-11850/2021;) ~ М-8589/2021 от 09.09.2021

Дело №

24RS0№-25

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

18 апреля 2022 года Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Кеуш С.Ю.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Росбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу РОСБАНК о защите прав потребителя. В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк», правопреемником которого является ПАО РОСБАНК, и ФИО2 был заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 671 167,61 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Для погашения задолженности по договору на имя ФИО2 открыт счет №. Согласно графику датой для досрочного погашения установлено 11 число. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился по телефону в Банк с заявлением о досрочном погашении кредита, после чего произвел шесть платежей на общую сумму 302 000 рублей. Вместе с тем, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банк продолжал начислять проценты и штрафы по кредитному договору, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору составила 131 445,41 рублей. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена претензия с требованием произвести перерасчет задолженности с учетом обращения ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о досрочном погашении потребительского кредита N1676673-Ф от ДД.ММ.ГГГГ. Письмом банк уведомил, что заявление ФИО2 о полном досрочном погашении в телефонном режиме не поступало, клиент обращался с целью уточнения суммы, необходимой для досрочного погашения на дату ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, в телефонном обращении Банк не мог принять заявку на досрочное погашение кредита, поскольку необходимой суммы для закрытия на счету в день обращения не было. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просить обязать ответчика в течение трех рабочих дней с момента вступления в законную силу решения суда произвести досрочное погашение кредитного договора №Ф от ДД.ММ.ГГГГ с учетом заявки от ДД.ММ.ГГГГ, обязать ответчика в течение трех рабочих дней с момента вступления в законную силу решения суда произвести перерасчет задолженности по кредитному договору N1676673-Ф от ДД.ММ.ГГГГ с учетом заявки от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании истец, представитель истца требования поддержали в полном объеме по изложенным в иске основания.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в котором Банк находит доводы, изложенные в исковом заявлении, необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 819 ГК РФ, предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» (ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО РОСБАНК) и ФИО2 заключен кредитный договор № -Ф на сумму на сумму 671167,61 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику погашения датой дата ежемесячного платежа в размере 22 390 рублей установлена 11 число.

Из пояснений истца следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился по телефону в Банк с заявлением о досрочном погашении кредита, после чего произвел шесть платежей на общую сумму 302 000 рублей (5 000 + 10 000 + 15 000 + 20 000 + 20 000 + 242 000), что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получена претензия истца с требованием произвести перерасчет задолженности кредитного договора N1676673-Ф от ДД.ММ.ГГГГ с учетом заявки от ДД.ММ.ГГГГ.

Письмом банк уведомил, что заявление ФИО2 о полном досрочном погашении в телефонном режиме не поступало, клиент обращался с целью уточнения суммы, необходимой для досрочного погашения на дату ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, в телефонном обращении Банк не мог принять заявку на досрочное погашение кредита, поскольку необходимой суммы для закрытия кредита на счету в день обращения не было.

Из справки об остатке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма задолженности по договору составила 131 445,41 рублей.

Оценивая представленные суду доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит требования ФИО2, изложенные в исковом заявлении, не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.В соответствии со ст. 7 Закона "О потребительском кредите" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

Заемщик с условиями кредита был ознакомлен и согласен, на что указывает подпись ФИО2 на последнем листе анкеты. Кроме того, подписью в кредитном договоре истец подтверждает, что ознакомлен, понимает и обязуется соблюдать положения Общих условий кредитного договора, размещенных в общем доступе на сайте Банка (п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно возражениям ответчика ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился по телефону в Банк для уточнения суммы, необходимой для полного досрочного погашения на дату ДД.ММ.ГГГГ. Сотрудником Банка сообщена сумма 313 090,68 рублей на дату списания, установленную в графике погашения, то есть ДД.ММ.ГГГГ. Указанные обстоятельства подтверждаются прин-скрином из программного обеспечения Банка, содержащим информацию о том, какая сумма была озвучена клиенту в телефонном разговоре для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору. При этом заявлений от ФИО2 на частичное или полное досрочное погашение на ДД.ММ.ГГГГ ни в офисе Банка, ни в системе ИНФО-Банк оформлено не было.

Кроме того, поступление денежных средств на счет №, открытый в рамках кредитного договора ООО «Русфинас Банк», осуществлялось со счета №, открытого в ПАО РОСБАНК.

Из выписки по счету следует, что сумма в размере 312 000 рублей поступила на счет в ПАО РОСБАНК ДД.ММ.ГГГГ, т.е. после даты, установленной в графике платежей для списания денежных средств.

Согласно п.6.2. Общих условий списание денежных средств в счет Досрочного возврата суммы Кредита или части Кредита осуществляется в дату ближайшего Ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей. Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на Счете не позднее дня, предшествующего дню, указанному в Графике платежей. Списание денежных средств осуществляется при достаточности средств на Счете в сумме, указанной в уведомлении. В отсутствие заявления на частичное или полное досрочного погашение при наличии на Счете суммы большей, чем сумма Ежемесячного платежа, но недостаточной для полного досрочного погашения, в соответствии с п. 5.2. Общих условий кредитор производит списание денежных средств в погашение задолженности Заемщика по Кредиту и причитающимся процентам в даты, указанные в Графике погашений в размере не более Ежемесячного платежа, указанного в п. 6. Индивидуальных условий.

Следовательно, поскольку заявления от ФИО2 на досрочное погашение кредита не поступало, доказательств обращения с указанным заявлением стороной истца не представлено, кроме того, суммы на счете было недостаточно для закрытия кредитного договора в очередную дату платежа, поскольку денежные средства были внесены истцом только на следующий день ДД.ММ.ГГГГ, то согласно условиям договора, подписанного истцом, ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности банком был списан ежемесячный платеж за август 2020 года в размере 22 390 рублей, а также штраф за день просрочки в размере 18,55 рублей, вместе с чем, кредитный договор остался действующим.

Таким образом, из имеющегося остатка со счета истца с августа 2020 года списывались сжемесячные платежи.

С апреля 2021 года по счету № поставлена блокировка в связи с поступлением в банк постановления Отдела судебных приставов по <адрес> УФССП России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ об обращении взыскания на сумму 267 154,43 рубля в рамках исполнительного производства №-ИП, возбужденного в отношении должника ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств со счета был переведен в счет исполнения требований постановления судебного пристава, в результате чего договор вышел на просрочку.

ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет ФИО2 № от страховой компании поступила выплата страховой премии. Денежные средства также были перечислены по исполнительному производству, так как постановления об отмене или прекращении исполнительного производства из Отдела судебных приставов по <адрес> до настоящего времени в Банк не поступало.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 надлежащим образом не исполнены, в связи с чем основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

Судом также учитывается, что ФИО2 не проявил должной осмотрительности, с августа 2020 года и до момента возникновения задолженности в Банк с целью уточнения закрытия кредитного договора не обращался, в связи с чем в отсутствие заявления заемщика на досрочное погашение, банк руководствовался подписанными условиями по договору, нарушений в действиях банка суд не усматривает.

На основании изложенного, учитывая, что денежные средства для полного досрочного погашения поступили в меньшем размере, чем это было необходимо на дату погашения, установленную в графике; денежные средства поступили позже даты, установленной в графике платежей для списания в очередном месяце; с заявлением на полное досрочное погашение ФИО2 не обращался, суд приходит к вывод об отсутствии оснований для удовлетворении исковых требований ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 к ПАО «Росбанк» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Советский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: С.Ю. Кеуш

Мотивированное решение изготовлено – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:                         С.Ю. Кеуш