Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3971/2021 ~ М-3278/2021 от 17.11.2021

Производство № 2-3971/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 декабря 2021 года

Промышленный районный суд города Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Родионова В.А.,

при секретаре Капитоновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 67RS0003-01-2021-006987-82 по иску ООО «БУСТЭР» к Кузиванову Сергею Сергеевичу о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л :

ООО «БУСТЭР» обратилось в суд с иском к Кузиванову С.С. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование требований указало, что 03.11.2018 между ООО МФК «Джой Мани» и Кузивановым С.С. заключен договор займа № 1103404 о предоставлении денежных средств в сумме 20 000 рублей на срок 30 дней под 2,170% в день. 30.05.2019 между ООО «БУСТЭР» и ООО МФК «Джой Мани» заключен договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым ООО «БУСТЭР» приобрел права по указанному договору займа. Заемщиком обязательства по возврату долга не исполняются. За период с 03 ноября 2018 года по 03 августа 2020 года ответчик не производил перечисление денежных средств в счет погашения задолженности по указанному договору. 30 сентября 2020 года по заявлению ООО "Единое коллекторское агентство" вынесен судебный приказ о взыскании с Кузиванова С.С. задолженности по договору займа, который 14 июля 2021 года по заявлению должника был отменен. 15 марта 2021 года ООО "Единое коллекторское агентство" переименовано в ООО «БУСТЭР». Истец полагает, что у него возникло право требовать с ответчика взыскания просроченной задолженности. Просит суд взыскать с Кузиванова С.С. в пользу ООО «БУСТЭР» задолженность по договору займа № 1103404 от 03.11.2018 в размере 20 000 руб., проценты за пользование займом в размере 39 928 руб., пеню в размере 6 663 руб. 01 коп., в возврат государственной пошлины 2 197 руб. 74 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «БУСТЭР» не явился, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Кузиванов С.С. в судебное заседание не явился, в представленных письменных возражениях на исковое заявление указал о незаконности и необоснованности заявленных исковых требований, поскольку он внес оплату по договору займа только один раз в размере 2000 руб., но заметив, что сумма основного долга не меняется и продление займа тоже не происходит, как было указано на сайте ООО МФК «Джой Мани», он по телефону сотрудникам ООО МФК «Джой Мани» озвучил о своем желании приостановить платежи до тех пор, пока ООО МФК «Джой Мани» не предоставит ему полную информацию о поступлении денежных средств и зачислении их в счет погашения займа, т.к. в личном кабинете на сайте ООО МФК «Джой Мани» никаких сумм, внесенных им, не отображалось. 26.12.2018 он направил письменный запрос о предоставлении информации по договору займа и предупреждение о приостановке платежей до прояснения ситуации, почему денежные средства в размере 2 000 руб. не отображаются как поступившие. Считает, что расчет задолженности истцом произведен неверно, а именно: договор займа заключен 03.11.2018 на 30 дней, следовательно, дата погашения займа 02.12.2018. Однако, 30.05.2019 между ООО МФК «Джой Мани» и ООО «Бустер» был заключен договор переуступки прав (цессия), следовательно, расчет задолженности должен быть в период с 04.12.2018 по 29.05.2019, не позже. Никаких уведомлений о передачи прав и заключения договора цессии ответчику не поступало. Полагает, что общая сумма задолженности составляет 40 328 руб. 77 коп., из которых: 20 000 руб. - основной долг, 18 400 руб. - проценты за пользование, 1928 руб. 77 коп. - пени за просрочку платежей.

На основании ч. 4, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 807 и 809 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно ст. 1, ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакции, действующей на день заключения договора потребительского займа от 03.11.2018 № 1103404, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями ч. 11 названной статьи, в редакции, действующей на день заключения договора потребительского займа от 03.11.2018 № 1103404, определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю).

В пункте 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 указанного Закона).

Как установлено в судебном заседании, 03.11.2018 ООО МФО "Джой Мани" и ответчик Кузиванов С.С. на основании заявления ответчика, поданного в электронном виде, заключили договор займа № 1103404 на сумму 20 000 руб. сроком на 30 дней под 2,170% за каждый день пользования займом, что составляет 792,050% в год.

Договор займа подписан ответчиком простой электронной подписью с использованием СМС-кода, что предусмотрено Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, заключенным заемщиком и кредитором в процессе регистрации заемщика на сайте.

Общими условиями договора потребительского микрозайма ООО МФК "Джой Мани" установлено, что порядок подписания электронных документов заемщиком производится с использованием СМС-кода, представляющего собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину пунктом 2 статьи 2 Закона об электронной подписи. Пользователь, не присоединившийся к условиям Соглашения, не имеет права использовать функциональные возможности сайта для оформления заявок на предоставление займов.

Заключая договор займа, ответчик согласился с тем, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Истец предоставил ответчику сумму займа в размере 20000 руб., что подтверждается справкой платежной системы, по факту перечисления денежных средств заемщика.

Пунктом 13 договора займа от 03.11.2018 между сторонами достигнуто соглашение о праве ООО МФК "Джой Мани" на уступку прав требования по договору займа любому третьему лицу. Согласие заемщика на уступку прав по договору не требуется.

На основании договора цессии № 30/05/2019 от 30.05.2019 ООО МФК "Джой Мани" (цедент) передал ООО "Единое коллекторское агентство" (цессионарию) право требования денежной суммы по договору займа № 1103404 от 03.11.2018 в сумме 66 591 руб. 01 коп., из них сумма основного долга 20 000 руб., проценты за пользование займом 39 928 руб., пени 6 663 руб. 01 коп.

15 марта 2021 года ООО "Единое коллекторское агентство" переименовано в ООО «БУСТЭР», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Ответчик уклонялся от исполнения взятых на себя обязательств по возврату займа и процентов, в результате чего образовалась задолженность, размер которой согласно расчету истца составил: сумму основного долга - 20 000 руб., проценты за пользование займом 39 928 руб., пени 6 663 руб. 01 коп.

Ответчик в отзыве на иск ссылается на оплату 2000 руб., но доказательств этому в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ суду не предоставил. Поэтому суд принимает решение о взыскании с ответчика всей суммы основного долга в размере 20000 руб.

Разрешая вопрос о взыскании процентов по договору займа, суд исходит из следующего.

Законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

     Критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма является среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа соответствующей категории, рассчитанное Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2014 N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительский кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения стоимости потребительского кредита (займа)".

В период заключения договора потребительского займа от 03.11.2018 действовали установленные Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым среднерыночное значение полной стоимости займа для потребительских микрозаймов без обеспечения, сроком до 30 дней включительно, в том числе до 30 тысяч рублей включительно, составляло 631,337%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 841,783%.

Полная стоимость потребительского займа, рассчитанная в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакции, действующей на день заключения договора потребительского займа от 03.11.2018, не превышает ограничения, установленные ст. 6 данного Закона, и размещена в квадратной рамке в верху первой страницы договора потребительского займа от 03.11.2018.

Между тем, истцом заявлено требование о взыскании процентов исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом за период с 04 ноября 2018 г. по 3 февраля 2019 г., то есть за 92 дня.

При этом для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком от 61 дня до 180 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 314,540% при среднерыночном значении 235,905%.

Таким образом, с ответчика не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Следовательно, с ответчика подлежат взысканию проценты за 92 дня исходя из предельного значения полной стоимости такого кредита (займа) в размере 314,540%, что составит 15824 руб. (20000 руб. х (314,540% : 365) х 92 дня = 15824 руб.).

Как предусмотрено пунктом 21 статьи 5 Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на день заключения договора займа от 03.11.2018), размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, из буквального толкования указанной нормы права следует, что положениями пункта 21 статьи 5 указанного Федерального закона устанавливается предельный размер неустойки за нарушение сроков выплаты по кредиту.

Предъявленная к взысканию неустойка за период времени с 04.12.2018 по 03.08.2020 в размере 6663,01 руб. рассчитана в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", и поэтому требование о её взыскании подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования удовлетворены на 63,8%, то в счёт возмещения расходов по оплате госпошлины с ответчика подлежит взысканию 1402 руб. 16 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ООО «БУСТЭР» удовлетворить частично.

Взыскать с Кузиванова Сергея Сергеевича в пользу ООО «БУСТЭР» задолженность по договору займа № 1103404 от 03.112018 в сумме 42487 руб. 01 коп., в том числе 20000 руб. в счёт основного долга, 15824 руб. в счёт процентов за пользование займом, 6663 руб. 01 коп. в счёт неустойки, а также 1402 руб. 16 коп. в счёт возмещения расходов по оплате госпошлины, а всего 43889 руб. 17 коп.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                   В.А. Родионов