Решение по делу № 2-1329/2016 от 09.03.2016

Дело № 2-1329/2016                                                             РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 мая 2016 года

Кировский районный суд г.Перми в составе

председательствующего судьи Поносовой И.В.,

при секретаре Глумовой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» к Нураевой Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                 УСТАНОВИЛ:

ОАО коммерческий банк «Солидарность» обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО «.......» и Нураевой Р.С., о взыскании с Нураевой Р.С. в пользу истца задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме ....... рублей, а также расходов по уплате госпошлины в размере ....... рублей.

    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «.......» и Нураевой Р.С. (Заемщик) на основании заявления на выдачу кредита по программе работников бюджетной сферы был заключен кредитный договор №фЦ на следующих условиях: сумма кредита – ....... рублей, срок кредита – ....... месяца. Кредит выдан под .......% годовых. Порядок погашения – ежемесячными платежами до ....... числа (включительно) каждого месяца в соответствии с графиком платежей. В случае несвоевременного внесения платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору начисляются пени в размере .......% от суммы просроченной задолженности, начиная с ....... дня, после возникновения просрочки. Все права требования, предусмотренные кредитным договором, переданы ОАО КБ «Солидарность» на основании договора об уступке прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик, нарушая свои обязательства по кредитному договору, нарушил график внесения платежей, в связи с чем, ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ произведено списание пени в размере ....... рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила ....... рублей, из них: сумма основного долга – ....... рублей, проценты за пользование кредитом – ....... рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом – ....... рублей, пени по просроченному основному долгу – ....... рублей, пени по просроченным процентам – ....... рублей.

    В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, заявил о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что на иске настаивает в полном объеме, платежи ответчиком не производились, сумма задолженности не изменилась.

    Ответчик Нураева Р.С. в судебное заседание не явилась, извещалась судом по имеющемуся адресу, корреспонденция возвращена за истечением срока хранения, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом свидетельствует об отказе лица от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве и не является преградой для рассмотрения дела.

    Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что в соответствии с Заявлением № на выдачу кредита по Федеральной программе кредитования работников бюджетной сферы, поданным Нураевой Р.С. в ЗАО «.......», Правилами ЗАО «.......» по кредитованию работников бюджетной сферы, в порядке п. 3 ст. 434, п.3 ст.438, ст. 820 ГК РФ заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого ЗАО «.......» предоставляет Нураевой Р.С. кредит в размере ....... рублей на срок ....... месяца.

Согласно п.4.2 Правил, датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на счет заемщика.

Во исполнение условий кредитного договора, ЗАО «.......» осуществил перечисление денежных средств заемщику Нураевой Р.С. в размере ....... рублей ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.5.1.2 Правил заемщик обязуется погашать кредит и уплачивать плату за кредит ежемесячно в порядке и в сроки, указанные в п.6, а именно: погашение задолженности осуществляется ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита заемщику. Первый платеж по Графику платежей включает в себя только погашение платы за пользованием кредитом, все последующие платежи включают в себя как погашение платы за кредит так и погашение части основного долга по кредиту. Последний платеж по Графику платежей включает в себя весь остаток основного долга по кредиту и плату за кредит (п.6.1). В целях информирования заемщика и достижения однозначного понимания сторонами порядка погашения задолженности по кредитному договору, Банк выдает заемщику график платежей (п.6.2).

При этом, плата за пользование кредитом определяется по формуле, указанной в п.2.1 Правил. Разделом 3 Правил предусмотрены условия изменения платы за кредит.

Согласно основным условиям договора, указанным в заявлении Нураевой Р.С. на выдачу кредита, Графику платежей, плата за кредит составляет ....... % в месяц, сумма ежемесячного платежа (кроме первого) – ....... рублей, дата ежемесячного платежа – ....... число каждого месяца. Последний платеж осуществляется ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... рублей.

В соответствии с п.5.1.5 Правил заемщик обязан в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору уплатить банку пеню в размере .......% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки.На основании п.8.1 Правил, банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты платы за пользование кредитом в случаях, предусмотренных законодательством, а также при наличии одного из следующих обстоятельств: неисполнение заемщиком хотя бы одного из обязательств по кредитному договору, двукратная просрочка платежей по графику платежей на срок боле 10 дней. При наличии основания для досрочного требования погашения задолженности по кредитному договору, Банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности заемщика, а также устанавливается дата ее погашения (п.8.2).

В соответствии с п.5 Заявления на выдачу кредита, заемщиком дано согласие на право передачи требований по кредитному договору третьим лицам в соответствии с действующим законодательством.

В силу ст. 382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии со ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

На основании договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ЗАО «.......» и Нураевой Р.С., перешло истцу – ОАО коммерческий банк «Солидарность».

Данная уступка требования не противоречит закону, иным правовым актам или договору, совершена в надлежащей форме.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следует, что заемщиком нарушен график внесения платежей, ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов заемщик в установленные сроки не производит, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ.

    В связи с неоднократными нарушениями условий кредитного договора заемщиком, ОАО КБ «Солидарность» было направлено в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами.

В данном требовании указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ срок просроченной задолженности составляет ....... дня, просроченная сумма задолженности составляет ....... рублей, которую необходимо погасить в срок до ДД.ММ.ГГГГ, в противном случае банк требует досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов, а также уплаты всех просроченных платежей.

    Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности ответчика по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ....... рублей, из них: сумма основного долга – ....... рублей, проценты за пользование кредитом – ....... рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом – ....... рублей, пени по просроченному основному долгу – ....... рублей, пени по просроченным процентам – ....... рублей.

Других платежей на дату рассмотрения дела от ответчика не поступало, возражений по расчету и доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности ответчиком не представлено, у суда не имеется оснований сомневаться в правильности данного расчета в соответствии с условиями и правилами обязательств по договору и требованиями ст.ст. 330, 809- 811 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком (заемщиком) Нураевой Р.С. существенно нарушены условия кредитного договора – сроки уплаты ежемесячных периодических платежей, суд считает, что требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, обоснованы и подлежат удовлетворению в размере .......

Также истцом заявлено о взыскании с ответчика пени в сумме ....... рублей.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом указанного права, суд полагает целесообразным снизить размер начисленных пени по просроченному основному долгу (....... рублей) – до ....... рублей.

Уменьшая указанные пени в порядке ст. 333 ГК РФ, суд исходит из того, что сумма заявленной истцом неустойки явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Предоставленное суду право на уменьшение неустойки направлено на установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Неустойка является мерой ответственности, а не средством обогащения кредитора за счет должника. Взыскание неустойки в указанном судом размере соответствует принципу разумности и справедливого баланса интересов сторон. При этом суд учитывает сумму задолженности по договору, период неисполнения обязательств по возврату сумм займа, принимает во внимание компенсационную природу неустойки, отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у кредитора неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, а также требования разумности, справедливости и соразмерности.

Доказательства наступления каких-либо особых неблагоприятных последствий нарушения договора, которые обусловливали бы взыскание неустойки в заявленной сумме, суду представлены не были.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом изложенного, считая, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО «.......» и ответчиком Нураевой Р.С.

В соответствии со ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере ....... рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание цену иска, положения ст. 98 ГПК РФ, а также тот факт, что размер неустойки снижен судом по ст. 333 ГК РФ, т.е. по причинам, не зависящим от добросовестности истца, суд полагает, что с Нураевой Р.С. подлежит взысканию в пользу ОАО КБ «Солидарность» государственная пошлина в размере ....... рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                    РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «.......» и Нураевой Р.С..

Взыскать с Нураевой Р.С. в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... рублей, из них: по кредиту – ....... рублей, по процентам – ....... рублей, пени по просроченному основному долгу ....... рублей, пени по просроченным процентам ....... рублей, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 3 ........, всего ........

В остальной части в иске отказать.

Решение суда в течение одного месяца с момента принятия судом в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

         Судья:                И.В. Поносова