Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-667/2020 от 07.08.2020

Производство № 2-667/2020

УИД 57RS0027-01-2020-000374-65

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 августа 2020 года г. Орел

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Шуклиной Н.С.,

с участием представителя ответчика Долговой Ю.С., действующего на основании доверенности, Мирка Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Щуровой А.Е,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Северного районного суда г. Орла гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Долговой Юлии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее - ООО «Филберт») обратилось в суд с иском к Долговой Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 24 сентября 2013 г. между ОАО «Лето Банк» и Долговой Ю.С. был заключен договор № 11379869, по условиям которого последней был предоставлен кредит в сумме 479 000 рублей на срок по 24 сентября 2016 г. под 24,90% годовых.

24 февраля 2014 г. ответчик нарушил свои обязательства по своевременному погашению кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

В дальнейшем ОАО «Лето Банк» изменило наименование на ПАО «Почта Банк».

27 сентября 2017 г. между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» был заключен договор уступки права требования (цессии) № У77-17/1364, по условиям которого право требования по кредитному договору, заключенному с Долговой Ю.С., перешло к истцу.

Сумма приобретенного права требования по договору № 11379869 составила 522 931,88 рубль, из них: 441 286,07 рублей - задолженность по основному долгу, 63 967,41 рублей - задолженность по процентам, 17 678,40 рублей - задолженность по иным платежам, предусмотренным договором.

С момента заключения договора цессии денежные средства в счет погашения долга не поступали.

По изложенным доводам истец просит суд взыскать с Долговой Ю.С. в пользу ООО «Филберт» задолженность в сумме 522 931,88 рубль, из них: 441 286,07 рублей - задолженность по основному долгу, 63 967,41 рублей - задолженность по процентам, 17 678,40 рублей - задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 429,32 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Филберт» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Долгова Ю.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, реализовала свое право на участие в деле через представителя.

Представитель ответчика Долговой Ю.С. по доверенности Мирка И.В. в судебном заседании исковые требования не признала, представила суду письменные возражения на иск, которые приобщены к материалам дела, и просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Таким образом, в силу пункта 1 статьи 819 и пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор является реальным договором и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 24 сентября 2013 г. Долгова Ю.С. обратилась в ОАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными», в котором просила заключить с ней договор, в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления кредита по программе «Кредит наличными» открыть ей счет и предоставить ей кредит в сумме 479 000 рублей под 24,9% годовых на срок 36 месяцев с установлением суммы платежа по кредиту 22 600 рублей (л.д. 5).

Заявление (оферта) Долговой Ю.С. на получение кредита удовлетворено, ОАО «Лето Банк» совершил акцепт заявления (оферты) ответчика путем зачисления суммы кредита 479 000 рублей на счет №, открытый на имя заемщика, тем самым исполнив обязательства по кредитному договору. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету Долговой Ю.С. (л.д. 1820).

Таким образом, договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации на условиях, предусмотренных в Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» (далее – Условия) и Тарифах, с которыми Долгова Ю.С. была ознакомлена, полностью согласна и обязалась их неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в заявлении от 24 сентября 2013 г.

Из указанного заявления от 24 сентября 2013 г. также следует, что при заключении кредитного договора Долгова Ю.С. дала свое согласие с даты заключения договора быть застрахованной в страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» по программе страховой защиты.

Согласно пункту 3.1 Условий, для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а банк в дату размещения клиентом средств списывает их в счет погашения задолженности по договору (но не более задолженности).

В соответствии с пунктом 3.2 Условий, ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита (которая, согласно пункту 2.5 заявления о предоставлении кредита, была определена сторонами 07 октября 2013 г.), клиент обязан погасить задолженность в сумме не менее платежа. Размер платежа указывается в заявлении.

Если, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, до даты платежа включительно, клиент разместил на счете денежные средства в сумме платежа либо более, платеж считается оплаченным. Иначе платеж считается пропущенным (пункт 3.3 Условий).

Как следует из графика платежей, Долгова Ю.С. должна была ежемесячно не позднее 24 числа каждого месяца производить платежи в счет возвращения суммы кредита и процентов по нему, а также в счет оплаты услуги за участие в программе страховой защиты (л.д. 7).

Пунктом 6.3 Условий предусмотрено, что за пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить Банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в Заявлении, и такой комиссии.

Также установлено, что в нарушение указанных условий кредитного договора Долгова Ю.С. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, последний платеж был внесен заемщиком 17 декабря 2013 г., в дальнейшем платежи в счет погашения задолженности по договору Долгова Ю.С. не осуществляла.

02 февраля 2015 г. наименование банка ОАО «Лето Банк» изменено на ПАО «Лето Банк», а 25 января 2016 г. - на ПАО «Почта Банк».

27 сентября 2017 г. между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» был заключен договор уступки прав (требований) № У77-17/1364, по условиям которого цедент передал, а цессионарий принял права (требования) по заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также перешли права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, права на возмещение убытков (л.д. 21-23).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 16 октября 2017 г., ООО «Филберт» приняло права (требования) по кредитному договору № 11379869 от 24 сентября 2013 г., заключенному с Долговой Ю.С. (л.д. 29).

В заявлении о предоставлении кредита от 24 сентября 2013 г. Долгова Ю.С. согласилась на уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам (пункт 7 заявления).

Доказательств недействительности данного договора уступки прав (требований) суду не представлено.

О заключении указанного договора уступки прав (требований) Долгова Ю.С. была проинформирована, что подтверждается направленным в ее адрес уведомлением (л.д. 30, 31).

Таким образом, поскольку заемщиком были нарушены обязательства по возврату кредитных денежных средств, у кредитора возникло право требовать от ответчика исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно расчету, предоставленному истцом, размер задолженности Долговой Ю.С. по кредитному договору № 11379869 от 24 сентября 2013 г. по состоянию на 27 сентября 2017 г. составил 522 931,88 рубль, из них: 441 286,07 рублей - задолженность по основному долгу, 63 967,41 рублей - задолженность по процентам, 14 178,40 рублей - задолженность по оплате услуги за участие в программе страховой защиты, 3 500 рублей - комиссия (л.д. 16-17).

Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям кредитования. Ответчик Долгова Ю.С. данный расчет не опровергла, иного расчета задолженности, а также доказательств, достоверно подтверждающих уплату кредитной задолженности, не предоставила.

С учетом обстоятельств данного гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что отказ от исполнения обязательства со стороны заемщика Долговой Ю.С. является неправомерным.

Между тем, заявленное ходатайство представителя ответчика о применении к данным правоотношениям срока исковой давности заслуживает внимания.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам, к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору, исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Как установлено судом в ходе рассмотрения дела, срок действия кредитного договора № 11379869 от 24 сентября 2013 г. заканчивался 24 сентября 2016 г., и последний платеж по графику заемщик должен был внести в эту дату.

Поскольку последний платеж по кредитному договору должен был быть внесен 24 сентября 2016 г., то срок исковой давности по просроченным платежам истекал 24 сентября 2019 г.

Между тем, исковое заявление было направлено в суд 3 марта 2020 г., что подтверждается почтовым конвертом, имеющемся в материалах дела (л.д. 46).

Таким образом, установлено, что срок исковой давности по взысканию просроченных платежей по кредитному договору на момент подачи искового заявления истек.

Следует также принять во внимание, что согласно выписки последний платеж Долгова Ю.С. внесла 17 декабря 2013 г., однако, каких-либо действенных мер к взысканию кредитной задолженности ни со стороны кредитной организации, ни со стороны истца не предпринималось и доказательств обратного суду не предоставлено.

В силу части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом не предоставлено, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь статьями 199-200 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Долговой Юлии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору № 11379869 от 24 сентября 2013 г. отказать.

Мотивированный текст решения изготовлен 1 сентября 2020 г.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла.

Председательствующий                   Н.С. Шуклина