Мотивированное решение от 19.02.2019 по делу № 02-0256/2019 от 09.01.2019

5

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2019 года                                                                        город Москва

Таганский районный суд города Москвы в составе:

председательствующего судьи Синельниковой О.В.

при секретаре Ильиной А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-256/19 по иску Корнеева *, Корнеевой * к ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о перерасчете задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истцы Корнеев С.Н., Корнеева Е.В. обратились с иском к ответчику ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», в котором просят обязать ПАО «Татфондбанк» зачесть платеж в размере 19.000 рублей, произведенный по приходному кассовому ордеру № 12 в счет погашения кредита, обязать ПАО «Татфондбанк» отменить просрочку и начисленные штрафные санкции, обязать ПАО «Татфондбанк» произвести перерасчет задолженности по кредитному договору № * от 27 апреля 2016 года, обязать ПАО «Татфондбанк» внести изменения в кредитную историю истцов в бюро кредитных историй.

В обоснование исковых требований истец указывает, что между Корнеевым С.Н., Корнеевой Е.В. и ПАО «Татфондбанк» заключен кредитный договор № 41045001950316 от 27 апреля 2016 года на сумму 1.200.000 рублей сроком на 180 месяцев, размер ежемесячного платежа составляет 19.359 рублей 54 копейки.

Приказом Банка России от 15 декабря 2016 года Банком России введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО «Татфондбанк».

Истец 09 декабря 2016 года произвел очередной платеж по кредиту в сумме 19.000 рублей через кассу Банка, однако данный платеж не был учтен, в результате чего по кредитному договору необоснованно образовалась задолженность.

В судебном заседании истец Корнеев С.Н. исковые требования поддержал, просил требования удовлетворить, истец Корнеева Е.В. в судебное заседание не явилась, представитель ответчика ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, ранее представил письменные возражения, в которых просил отказать истцам в удовлетворении иска.

Суд, выслушав объяснения истца Корнеева С.Н., исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

27 апреля 2016 года между ПАО «Татфондбанк» и Корнеевым С.Н., Корнеевой Е.В. был заключен кредитный договор № * на сумму 1.200.000 рублей, на срок 180 месяцев, процентная ставка по кредиту 20,99% годовых, а при исполнении обязательств по страхованию имущества – 17,99% годовых, размер ежемесячного платежа 19.359 рублей 54 копейки. Согласно п. 3.2 Приложения 1 к Индивидуальным условиям предоставления ипотечных кредитов ПАО «Татфондбанк» датой исполнения обязательств заемщика по уплате ежемесячных платежей стороны договорились считать последний календарный день процентного периода.

Приказом Банка России от 15 декабря 2016 года Банком России введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО «Татфондбанк».

Согласно ст. 189.38 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в случае назначения временной администрации по управлению кредитной организацией в соответствии со статьей 189.31 настоящего Федерального закона Банк России вправе ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации на срок не более трех месяцев.

Действие моратория распространяется на денежные обязательства кредитной организации, обязанности кредитной организации по уплате обязательных платежей, иные имущественные обязательства кредитной организации, которые возникли до дня введения моратория включительно.

В течение срока действия моратория:

1) не начисляются предусмотренные законом или договором неустойки (штрафы, пени), иные финансовые санкции и не применяются другие меры ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией денежных обязательств, обязанностей по уплате обязательных платежей, иных имущественных обязательств кредитной организации, которые возникли до дня введения моратория включительно и на которые распространяется действие моратория, а также не начисляются предусмотренные законом или договором проценты по денежным обязательствам, обязанностям по уплате обязательных платежей, иным имущественным обязательствам кредитной организации, которые возникли до дня введения моратория включительно и на которые распространяется действие моратория, если иное не предусмотрено пунктом 3 настоящей статьи;

1.1) приостанавливается исполнение денежных обязательств, обязанностей по уплате обязательных платежей, иных имущественных обязательств кредитной организации, которые возникли до дня введения моратория включительно и на которые распространяется действие моратория, в том числе путем их исполнения в натуре, предоставления отступного, новации, зачета, а также приостанавливается обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке;

2) не допускается взыскание по исполнительным и иным документам, по которым оно производится в бесспорном (безакцептном) порядке;

3) приостанавливается исполнение исполнительных документов, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи;

4) запрещается удовлетворение требований учредителя (участника) кредитной организации о выделе ему доли (вклада) в уставном капитале кредитной организации в связи с его выходом из состава ее учредителей (участников).

Согласно положениям Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» к заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа) (статья 14).

09 декабря 2016 года истец внес платеж в размере 19.000 рублей, который не был учтен кредитной организацией в счет погашения кредита. Представитель ответчика в возражениях указывает на то, что платеж был внесен ранее даты очередного платежа, приходившейся на 31 декабря 2016 года. Учитывая, что до указанной даты в кредитной организации был введен мораторий, действовавший с 15 декабря 2016 года по 03 марта 2017 года, денежные средства, сформировавшиеся на счетах клиентов Банка по состоянию на 15 декабря 2016 года, являлись мораторными и не подлежали расходованию. Поэтому платеж в размере 19.000 рублей, произведенный истцом не был учтен в счет погашения кредита, возврат указанной суммы возможен единовременно и в полном объеме как страховое возмещение после погашения истцом задолженности по кредиту или уступки Банком прав требования по кредиту 3-му лицу.

П. 3.4 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что исполнение обязательств заемщика по договору может быть осуществлено следующими способами: внесением денежных средств в размере и порядке, предусмотренном Договором на счет заемщика, указанный в Индивидуальных условиях и списанием кредитором денежных средств со счета заемщика, указанного в п. 2.1 Индивидуальных условий, денежных средств, в счет исполнения обязательств по настоящему договору; внесением денежных средств в кассу кредитора, иными способами, предусмотренными действующим законодательством. Согласно п.3.5 заемщик перечисляет денежные средства, достаточные для совершения соответствующих платежей, в такой срок, чтобы они поступили на счет кредитора не позднее даты исполнения обязательств по уплате соответствующих платежей.

Таким образом, стороны предусмотрели, что исполнение Корнеевым С.Н., Корнеевой Е.В. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов осуществляется посредством внесения денежных средств на специально открытый в этом же банке счет, после чего все дальнейшие операции производятся самим банком.

Однако приказом Банка России от 15 декабря 2016 года № ОД-4537 мораторий введен на удовлетворение требований кредиторов ПАО «Татфондбанк», в то время как, внося в погашение кредита денежные средства на специально открытый для этих целей в этом же банке счет, Корнеев С.Н. и Корнеева Е.В. являлись должниками, а не кредиторами банка. То, что обязательства должника исполняются посредством внесения денег на счет, открытый на имя должника банком-кредитором, не меняет характера их отношений и положения сторон в обязательстве как должника и кредитора и не может служить основанием для уклонения банка от принятия надлежащего исполнения от должника по мотиву введения моратория на удовлетворение требований кредиторов.

При таких данных, требования истцов об обязании ПАО «Татфондбанк» зачесть платеж в размере 19.000 рублей, произведенный по приходному кассовому ордеру № 12 в счет погашения кредита, отменить просрочку и начисленные штрафные санкции, произвести перерасчет задолженности по кредитному договору № * от 27 апреля 2016 года подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 3, 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).

В силу ст. 5 того же закона источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

В соответствии со ст. 8 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

Субъект кредитной истории вправе направить в то бюро кредитных историй, в котором хранится его кредитная история, заявление об изменениях сведений, содержащихся в титульной части кредитной истории, с приложением копий документов, подтверждающих изменение указанных сведений, либо обратиться в бюро кредитных историй с заявлением через кредитную организацию - источник формирования кредитной истории. Копии соответствующих документов могут быть удостоверены работодателем субъекта кредитной истории, сотрудником кредитной организации, через которую подается заявление. Также субъект кредитной истории вправе обратиться непосредственно в бюро кредитных историй, предоставив оригиналы документов или их копии, заверенные в соответствии с законодательством Российской Федерации. Бюро кредитных историй вносит соответствующие изменения в титульную часть кредитной истории такого субъекта кредитных историй с проставлением пометки о том, что по информации, полученной от субъекта кредитной истории, паспорт, данные которого внесены в титульную часть кредитной истории ранее, недействителен. Бюро кредитных историй доводит информацию об изменениях сведений, содержащихся в титульной части кредитной истории субъекта кредитных историй, и о недействительности паспорта, данные которого внесены в титульную часть кредитной истории ранее.

Из приведенных выше норм следует, что с заявлением об изменении сведений в кредитную историю истец вправе обратиться лично с заявлением в НБКИ либо через кредитную организацию, выдавшую кредит, с предоставлением соответствующих сведений, являющихся основанием для внесения изменений.

Между тем, у ПАО «Татфондбанк» отсутствовали основания для передачи сведений о просроченной задолженности по Кредитному договору № № 41045001950316 в бюро кредитных историй, так как таковая у истцов отсутствовала.

В связи с чем суд полагает необходимым удовлетворить требования истцов в части обязания ПАО «Татфондбанк» направить сведения в БКИ об отсутствии у Корнеева С.Н. и Корнеевой Е.В. просроченной задолженности.

В порядке статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход государства подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, от которых были освобождены истцы при подаче иска в суд в размере 300 рублей (по требованиям неимущественного характера), исходя из положений п.п. 1, 3 п. 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *, ░░░░░░░░░ * ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19.000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ № 12 ░░ 09 ░░░░░░░ 2016 ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № * ░░ 27 ░░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № * ░░ 27 ░░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ *, ░░░░░░░░░ * ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № * ░░ 27 ░░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 300 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ 19 ░░░░░░░ 2019 ░░░░.