Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-140/2018 (2-5460/2017;) ~ М-5035/2017 от 17.10.2017

дело № 2-1402/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2018 года

Пушкинский городской суд Московской области

в составе:

председательствующего судьи Чуткиной Ю.Р.,

при секретаре Савченкове-Белятко Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ЖилФинанс» к Сырейщиковой Ольге Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 890 304,94 руб., процентов за пользование кредитом в размере 17,24% годовых, начисляемых на сумму основного долга 813 184,61 руб., начиная с 05.10.2017г. до дня фактического исполнения обязательств, обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, площадью 44,3 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 148 000 руб., также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 103,05 руб.

В обоснование иска указано, что <дата> Сырейщикова О.А. заключила с ЗАО «Банк ЖилФинанс» ( в настоящее время АО «БанкФинанс» ) кредитный договор №-ZKLSF-R-0003-13, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 1 000 000 руб. под 17,24% годовых на срок 122 месяца, размер аннуитетного платежа - ежемесячно 17 532,14 руб. не позднее 15 числа каждого месяца, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки; в обеспечение исполнения обязательств по кредиту – заключен договор об ипотеке, предметом которого является квартира, расположенная по адресу: <адрес>; истец исполнил свои обязательства в полном объеме, однако ответчик свои обязательства по договору не исполняет надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 890 304,94 руб., включая: 813 184,61 руб. - сумма основного долга; 46 661,17 руб. - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 711,68 руб. - сумма процентов за просроченный основной долг;
7 533,80 руб. - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита;
15 125,84 руб. - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов;
7 087,84 руб. - начисленные проценты; отправленные в адреса регистрации и места работы ответчика письма с Требованием, возвращены истцу по истечении срока хранения; поскольку в досудебном порядке спор не урегулирован, последовало обращение с настоящим иском в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил суду заявление с просьбой рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик Сырейщикова О.А. в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещалась. Направленные ответчику в соответствии с ст.113 ГПК РФ по месту жительства судебные извещения не доставлены. Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Возникшие между сторонами правоотношения регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

Статья 811 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В ходе рассмотрения дела судом установлено следующее.

<дата> Сырейщикова О.А. заключила с ЗАО «Банк ЖилФинанс», в настоящее время АО «БанкФинанс» кредитный договор №-ZKLSF-R-0003-13, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 1 000 000 руб. под 17,24% годовых на срок 122 месяца; платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик производит ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей в размере 17 532,14 руб.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору является залог квартиры по адресу: <адрес>, приобретенной Сырейщиковой О.А. по договору купли-продажи, заключен договор об ипотеке.

Право собственности ответчика на квартиру по вышеуказанному адресу зарегистрировано, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита истец направил в адрес ответчика требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитном договору. Ответчиком данное требование не было исполнено.

Поскольку ответчиком допущены просрочки внесения платежей по кредитному договору, то в соответствии со ст.811 ГК РФ истец вправе требовать взыскания с ответчика всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, расчет задолженности, представленный стороной истца, ответчиком не опровергнут, своего расчета задолженности ответчик не представил, в связи с чем подлежит удовлетворению требование истца о взыскании суммы задолженности 890 304,94 руб.

В удовлетворении иска в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 17,24% годовых, начисляемых на сумму основного долга 813 184,61 руб., начиная с 05.10.2017г. до дня фактического исполнения обязательств считает необходимым отказать, так как конкретные суммы, подлежащие взысканию с ответчика, истцом не определены и не могут быть определены на момент исполнения обязательства, поскольку момент его исполнения не известен заранее.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 54.1 ФЗ от <дата> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.2.4.4 договора об ипотеке, в случае неисполнения заемщиком требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления залогодержателем заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Пунктом 3.1 договора об ипотеке предусмотрено, что обращение взыскания на квартиру и ее реализация осуществляется в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством.

Как усматривается из материалов дела, период просрочки исполнения обязательства по погашению кредита у ответчика составляет более трех месяцев, а сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов стоимости заложенного имущества.

При указанных обстоятельствах оснований, предусмотренных законом для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, не имеется.

Согласно ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; (в ред. Федеральных законов от <дата> N 405-ФЗ, от <дата> N 217-ФЗ).

Суд, руководствуясь положениями указанного выше закона, полагает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 148 000 руб. ( 2 685 000 руб. х80%) на основании отчета об оценке №-S от 09.10.2017г., согласно которому рыночная стоимость спорной квартиры составляет 2 685 000 руб.

Оценив представленные доказательства в порядке ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска.

В порядке ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 103,05 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк ЖилФинанс» к Сырейщиковой О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Сырейщиковой О. А. в пользу АО «Банк ЖилФинанс» задолженность по кредитному договору от 09.09.2013г. в размере 890 304 рублей 94 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, площадью 44,3 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>.

Способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги и установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 148 000 рублей.

В удовлетворении заявленного требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 17,24% годовых, начисляемых на сумму основного долга 813 184,61 руб., начиная с 05.10.2017г. до дня фактического исполнения обязательств - отказать.

Взыскать с Сырейщиковой О. А. в пользу АО «Банк ЖилФинанс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 103 рубля 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – 06.04.2018г.

Судья: