Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-973/2012 ~ М-983/2012 от 19.06.2012

Дело № 2-973/2012

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Михайловск 04 сентября 2012 года

Судья Шпаковского районного суда Ставропольского края Евтухова Т.С.

с участием представителя акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) Ержак Г.В., выступающей по доверенности № 2403-01/158 от 07.02.2012 года

ответчика Ледовской И.Н.

представителя ответчика Галимова А.Р. – адвоката АК Шпаковского района СК Гниятуллиной С.Е., предоставившей ордер № 014991 от 15.08.2012 года, удостоверение № 194

при секретаре Меликян М.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) к Галимову А.Р., Ледовской И.Н. о взыскании суммы займа, начисленных процентов, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Акционерный банк «ГПБ – Ипотека» (ОАО) обратился в Шпаковский районный суд Ставропольского края с иском к Галимову А.Р., Ледовской И.Н. о взыскании суммы займа, начисленных процентов, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество по тем основаниям, что ……года в соответствии с условиями Договора целевого займа № ….. Заемщикам был предоставлен сроком на ….. месяцев заем в размере….. рублейс целевым назначением – на приобретение в собственность Галимова А.Р. жилого одноэтажного дома, состоящего из четырех комнат, общей площадью …кв.м., в том числе жилой …… кв.м. и земельного участка, площадью ….. кв.м., кадастровый номер …….., находящихся по адресу:Ставропольский край, Шпаковский район, г. Михайловск, ул. ………..

Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением № ……от ……… года.

Жилой дом и земельный участок были приобретены Галимовым А.Р. на основании Договора купли-продажи недвижимости от ……... года. В связи с тем, что недвижимое имущество было приобретено за счет заёмных средств, в силу ст. 77, 64.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на жилой дом и земельный участок была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по вышеуказанному Договору займа, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о государственной регистрации ограничении (обременении) права Залогодателя в виде ипотеки.

Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по договору займа являлось ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст.13, 14 Закона об ипотеке Закладной.

В настоящий момент законным владельцем Закладной, залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Договору о предоставлении денежных средств является Акционерный банк «ГПБ - Ипотека» (ОАО), что подтверждено отметками о передаче прав в Закладной, оформленными в соответствии с п. 1 ст. 48 Закона об ипотеке.

В соответствии с Разделами 3 и 4 Договора о предоставлении денежных средств Ответчик обязался возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере ….% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно.

Вместе с тем, Ответчик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов.

В связи с просрочкой оплаты Ответчиком очередного ежемесячного платежа по Договору о предоставлении денежных средств более чем на 30 календарных дней, Истец, руководствуясь Разделом 4 Договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявил Ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору о предоставлении денежных средств.

При предъявлении такого требования Ответчик в силу Раздела 4 Договора о предоставлении денежных средств был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено им до настоящего времени.

Кроме того, в силу Раздела 3 Договора о предоставлении денежных средств, п.2 ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга до полного возврата кредита продолжают начисляться проценты, установленные Договором о предоставлении денежных средств.

В связи с неисполнением Ответчиком условий Договора о предоставлении денежных средств, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств Истец вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки (Раздел 4 Договора о предоставлении денежных средств, п.1 ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК).

Поскольку Истцом и Ответчиком не согласована начальная продажная цена при его реализации, с целью установления стоимости предмета залога Истцом была проведена оценка.

Согласно Отчету об оценке № …….. от ……… года, рыночная стоимость предмета залога составила ……. рублей, в том числе стоимость жилого дома в размере ……. рублей, стоимость земельного участка в размере ………рублей.

Истцом в связи с ненадлежащим исполнением Ответчиком обеспеченного ипотекой обязательства и, как следствие, предъявлением настоящего иска понесены расходы в размере ……… рублей, которые Истец уплатил оценочной организации - ЗАО «ЭССЭ».

Просят взыскать с ответчиков Галимова А.Р., Ледовской И.Н. в солидарном порядке основной долг (займ) ……. рублей ……. копейки; проценты за пользование займом …… рублей ……. копейки, а всего ….. рублей ……копеек.

Взыскать солидарно с Галимова А.Р., Ледовской И.Н. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке ……. % годовых, начисляемых на сумму …….. рублей …..копейки (сумму основного долга по займу) за период с ……1 года по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Взыскать солидарно с Галимова А.Р., Ледовской И.Н. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере …….. рублей …….. копеек.

Обратить взыскание на Предмет ипотеки: жилой одноэтажный дом, состоящий из четырех комнат, общей площадью ….. кв.м., в том числе жилой площадью …… кв.м., кадастровый номер объекта ……., и земельный участок, площадью …… кв.м., кадастровый номер ….., находящиеся по адресу:Ставропольский край, Шпаковский район, г. Михайловск, ул….., д. ….., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме …. рублей, в том числе цена жилого дома ….. рублей и земельного участка ……рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы солидарной задолженности Галимова А.Р., Ледовской И.Н. перед Акционерным банком «ГПБ-Ипотека» (ОАО).

Взыскать расходы, связанные с оплатой услуг по оценке жилого дома с земельным участком в размере ……..рублей.

В судебном заседании представитель истца Ержак Г.В. суду дала пояснения по основаниям, изложенным в исковом заявлении, при этом, уточнила требования и просила суд взыскать с ответчиков Галимова А.Р., Ледовской И.Н. в солидарном порядке основной долг (займ) ….. рублей ….. копейки; проценты за пользование займом ……… рублей …… копейки, а всего …… рублей ……… копеек.

Взыскать солидарно с Галимова А.Р., Ледовской И.Н. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке …… % годовых, начисляемых на сумму ………. рублей …….копейки (сумму основного долга по займу) за период с …….. года по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Взыскать солидарно с Галимова А.Р., Ледовской И.Н. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере …… рублей …….. копеек.

Обратить взыскание на Предмет ипотеки: жилой одноэтажный дом, состоящий из четырех комнат, общей площадью ….. кв.м., в том числе жилой площадью …… кв.м., кадастровый номер объекта ……., и земельный участок, площадью …… кв.м., кадастровый номер ……., находящиеся по адресу:Ставропольский край, Шпаковский район, г. Михайловск, ул. ….., д. …, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме …… рублей, в том числе цена жилого дома …… рублей и земельного участка ….. рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы солидарной задолженности Галимова А.Р., Ледовской И.Н. перед Акционерным банком «ГПБ-Ипотека» (ОАО).

Взыскать расходы, связанные с оплатой услуг по оценкам жилого дома с земельным участком, проведенным ЗАО «ЭССЭ» в размере …… рублей и ООО «Визит» в размере …… рублей.

Ответчик Ледовская И.Н. исковые требования признала, суду показала, что Галимов А.Р. был гражданским супругом её подруги, которые решив приобрести в ипотеку домовладение, попросили её выступить поручителем, на что она дала свое согласие. В связи с тем, что Галимов А.Р. работал в милиции Республики Дагестан, а также занимался бизнесом, у нее не возникло сомнений в том, что они будут выплачивать кредит. В настоящее время она не поддерживает отношения с семьей подруги, о том, что ими не было произведено погашение кредита, она узнала, получая повестки из банка и суда. Местонахождение Галимова А.Р. ей неизвестно. При вынесении решения просила суд учесть её материальное положение, поскольку она является матерью-одиночкой, в настоящее время находится в декретном отпуске, в связи с чем, не может производить платежи по кредиту.

Ответчик Галимов А.Р. в судебное заседание не явился, так как место жительство последнего неизвестно, что подтверждается материалами дела. Суд, с учетом мнения сторон, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, назначив ему в порядке ст. 50 ГПК РФ адвоката в качестве представителя.

Представитель ответчика Галимова А.Р. – адвокат Гниятуллина С.Е. назначенная судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, просила суд вынести решение с учетом интересов ответчика Галимова А.Р., так как возможно он не может осуществлять оплату кредита из-за трудного материального положения.

Выслушав стороны, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд считает, что исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ……года между Закрытым акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными Заемщиками Галимовым А.Р., Ледовской И.Н. был заключен Договор займа № ….., в соответствии с условиями которого заемщикам сроком на ….. месяцев был предоставлен заем в сумме ……рублейс целевым назначением – на приобретение в собственность Галимова А.Р. жилого одноэтажного дома, состоящего из четырех комнат, общей площадью … кв.м., в том числе жилой площадью …….. кв.м. и земельного участка, площадью ….. кв.м., кадастровый номер …….., находящегося по адресу:Ставропольский край, Шпаковский район, г. Михайловск, ул. ……., д. ….. (л.д. 17-26).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество полученных им вещей того же рода и качества, также необходимо учитывать положения ст. 809 ГК РФ о праве займодавца на получение процентов на сумму займа и ст. 810 ГК РФ, которая устанавливает обязанность заемщиков возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором. Договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В судебном заседании установлен факт передачи денежных средств займодавцем во исполнение условий договора, что подтверждается платежным поручением № …… от …….. года (л.д. 33).

Суд установил, что на полученные заемные средства в собственность Галимова А.Р. был приобретен жилой одноэтажный дом, общей площадью …… кв.м., в том числе жилой площадью ….. кв.м. и земельный участок, площадью …..кв.м., находящиеся по адресу:Ставропольский край, Шпаковский район, г. Михайловск, ул. ……., д. …….

В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заёмных средств, в силу ст. ст. 77, 64.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) на жилой дом и земельный участок (далее – Предмет ипотеки) была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по вышеуказанному Договору займа, о чем имеется соответствующая запись в Свидетельствах о государственной регистрации права собственности (л.д. 15, 16).

сумму займа и ст. 8учитывать положения ст. акую же сумму денег или равноеВ судебном заседании установлено, что в свою очередь ответчики обязательства по погашению суммы займа не выполнили, что подтверждается представленным в заседание расчетом задолженности. Общая сумма долга солидарных заемщиков, согласно представленному расчету задолженности составила …… рублей ……копеек, в том числе: основной долг (займ) …… рублей …… копейки; проценты за пользование займом …… рублей ……. копейки (л.д. 7).

В судебном заседании суд установил, что в силу п. 3.2. договора займа на сумму основного долга ……. рублей …… копейки после составления расчета, то есть с …….. г. и до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты в размере …… % годовых, установленные договором займа.

Согласно подпункту 1 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ, п. 3.2. Договора займа проценты начисляются по дату возврата займа включительно.

Истец также заявил требование об обращении взыскания на предмет ипотеки.

Судом установлено, что первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору займа являлось ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеке Закладной, выданной 05.03.2008 года.

В настоящий момент законным владельцем Закладной, залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Договору о предоставлении денежных средств является Акционерный банк «ГПБ - Ипотека» (ОАО), что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п. 1 ст. 48 Закона об ипотеке.

Согласно ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.07.1998г. передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. В отметке должны быть точно и полно указаны имя (наименование) лица, которому переданы права по закладной и основание такой передачи.

Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем, а если эта надпись не является первой – владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке.

В материалах дела имеется закладная, в которой первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору займа являлось ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», в закладной имеются отметки о смене владельца закладной, оформленные в соответствии с требованиями действующего законодательства (л.д. 34-42).

На момент рассмотрения дела последним владельцем закладной, а также кредитором Заемщиков и залогодержателем предмета ипотеки является Акционерный Банк «ГПБ – Ипотека» (ОАО).

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.07.1998 г. залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. П. 4.4.2. Договора займа, п. 7.1. Закладной также предусматривают возможность обращения взыскания на предмет ипотеки в случае неисполнения основного обязательства. В соответствии со ст. 51 указанного нормативного акта взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное имущество по решению суда.

Суд, в силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает в решении и способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

При таких обстоятельствах суд считает возможными удовлетворить исковые требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки: жилой одноэтажный дом, и земельный участок, находящихся по адресу:Ставропольский край, Шпаковский район, г. Михайловск, ул. ………, д. …….., посредством продажи с публичных торгов.

Судом установлено, что истец для определения начальной продажной стоимости предмета ипотеки, жилого дома и земельного участка обратился в ЗАО «ЭССЭ» для определения стоимости объекта оценки, которая, согласно отчету № …… от …… г. составила …… руб., в том числе стоимость жилого дома …….. руб. и земельного участка ……… руб. (л.д. 66-118).

Представитель ответчика Галимова А.Р. – адвокат Гниятуллина С.Е., не согласившись с оценкой жилого дома и земельного участка произведенной истцом, ходатайствовала о проведении по делу судебной экспертизы для определения рыночной стоимости предмета ипотеки.

Определением Шпаковского районного суда Ставропольского края от …. г. по делу назначена судебно-техническая экспертиза. Согласно заключению эксперта ООО «Визит» № ……. от ……… г. рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, принадлежащего Галимову А.Р., составила ….. рубля, в том числе цена жилого дома …… рублей и земельного участка …….. рублей (л.д. ).

Таким образом, суд считает возможным установить первоначальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере, определенном на основании судебной технической экспертизы ООО «Визит».

Суд не принимает в основу решения представленный истцом отчет об оценке рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, составленного ЗАО «ЭССЭ», поскольку данная организация для проведения экспертизы судом не назначалась в соответствии со ст. ст. 79, 80 ГПК РФ, эксперты не предупреждались об ответственности предусмотренной ст. 307 УК РФ. Отчет составлен в досудебном порядке по инициативе истца. Назначенная судом по делу экспертиза выполнена профессиональным экспертным учреждением, которое обладает необходимыми познаниям в области оценки. Стоимость жилого дома и земельного участка согласно оценки составила ……. руб., что превышает сумму, которую истец просил установить в качестве начальной продажной стоимости предмета залога. В данном случае права истца не нарушены.

При этом, стороны не возражали относительно определенной стоимости жилого дома и земельного участка на основании заключения судебной технической экспертизы ООО «Визит».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом была произведена оплата госпошлины в размере … рублей ….. копеек, что подтверждается платежным поручением № ….. от ……. года (л.д. 6). Суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке указанную государственную пошлину, в связи с удовлетворением исковых требований.

Истцом также заявлены требования о взыскании расходов, связанных с оплатой услуг по оценке недвижимого имущества в размере …….. руб. и …….. руб.

Суд считает в этой части требования истца удовлетворить частично, а именно взыскать расходы, связанные с оплатой услуг по оценке, проведенной ООО «Визит» в размере ……… руб.

Как указано выше отчет об оценке рыночной стоимости жилого дома и земельного участка составленный ЗАО «ЭССЭ» судом не был принят для определения начальной цены предмета залога в качестве доказательства по делу, то суд считает необходимым отказать истцу во взыскании с ответчиков расходов по составлению указанного отчета в размере …… руб., поскольку не признает расходы по его проведению необходимыми.

Руководствуясь ст. ст. 194, 196, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) к Галимову А.Р., Ледовской И.Н. о взыскании суммы займа, начисленных процентов, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Галимова А.Р., Ледовской И.Н. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) основной долг (займ) …… рублей … копейки; проценты за пользование займом ….. рублей …. копейки, а всего …. рублей …копеек.

Взыскать солидарно с Галимова А.Р., Ледовской И.Н. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке ……. % годовых, начисляемых на сумму …… рублей ……..копейки (сумму основного долга по займу) за период с ……. года по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Взыскать солидарно с Галимова А.Р., Ледовской И.Н. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере ….. рублей ….. копеек.

Обратить взыскание на Предмет ипотеки: жилой одноэтажный дом, состоящий из четырех комнат, общей площадью …… кв.м., в том числе жилой площадью …. кв.м., кадастровый номер объекта …., и земельный участок, площадью …. кв.м., кадастровый номер ….., находящиеся по адресу:Ставропольский край, Шпаковский район, г. Михайловск, ул. ….., д. …., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме ….. рублей, в том числе цена жилого дома ……. рублей и земельного участка …… рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы солидарной задолженности Галимова А.Р., Ледовской И.Н. перед Акционерным банком «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество).

Взыскать солидарно с Галимова А.Р., Ледовской И.Н. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) расходы, связанные с оплатой услуг по оценке жилого дома с земельным участком в размере ….. рублей.

В удовлетворении исковых требований Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) о взыскании солидарно с Галимова А.Р., Ледовской И.Н. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) расходов, связанных с оплатой услуг по оценке жилого дома с земельным участком в размере ……. рублей отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Шпаковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Председательствующий: Евтухова Т.С.