Решение по делу № 2-908/2015 (2-8504/2014;) ~ М-7948/2014 от 18.11.2014

дело № 2- 908 /2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2015г. г. Уфа

Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи: Кадыровой Э.Р.,

при секретаре: Биктаевой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «<данные изъяты>» Республики Башкортостан в защиту интересов К.Г.Р. к Открытому акционерному обществу «<данные изъяты>» о защите прав потребителя.

У С Т А H О В И Л:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «<данные изъяты>» РБ в интересах К.Г.Р. обратилась с иском к Открытому акционерному обществу «<данные изъяты>» о защите прав потребителя, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между К.Г.Р. и ОАО «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму <данные изъяты> рублей 00 копеек сроком исполнения <данные изъяты> дней.

Из суммы кредита заемщиком была произведена оплата страхового взноса за участие в Программе страхования в размере <данные изъяты> рублей

ДД.ММ.ГГГГ К.Г.Р. обратилась в банк с претензией, в которой просила вернуть денежные средства, списанные в счет оплаты вышеуказанных комиссий.

Истец просит признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части страхования, взыскать с ОАО «<данные изъяты>» в пользу К.Г.Р. причиненные убытки в размере <данные изъяты> рублей,компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в <данные изъяты> рублей, штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.

Представители общественной организации С.В.Г. и К.Е.И. в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме.

Истец К.Г.Р. на судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела без ее участия. Суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности П.П.А. иск не признал, просил отказать по доводам, изложенным в возражении.

Проверив материалы дела, выслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей 00 копеек сроком исполнения <данные изъяты> дней. Пункт 10 кредитного договора содержит указание на стоимость услуги Подключения к программе коллективного страхования, равной <данные изъяты> рублей. Оплата производится клиентом банка единовременно в день заключения договора. В расчет полной стоимости кредита платежи по Программе страхования не включены.

При заключении кредитного договора клиент знакомится с Правилами комплексного страхования заемщиком потребительских кредитов ООО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно п. 1.5 Правил выгодоприобретателем является кредитная организация, заключившая кредитный договор со страхователем или застрахованным лицом. Застрахованное лицо должно дать письменное согласие на назначение Кредитной организации выгодоприобретателем по рискам, указанным в п.3.2.1.настоящих Правил страхования.

Подключение к программе страхования осуществляется на основании Заявления клиента (декларации), по условиям которой заемщик поручает банку списать со своего счету комиссионное вознаграждение, включающее в себя компенсацию банку страховой премии и оплату услуг банка по подключению к Программе страхования.

Согласно разделу 4 Правила комплексного страхования страховой суммой является определенная по соглашению Страхователя со Страховщиком при заключении Договора страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливается размер страховой премии и размер страховой выплаты при наступлении страхового события.

Указания на конкретный размер либо порядок определения размера страховой суммы и страховой выплаты представленные суду документы не содержат. Также суду не представлено доказательств ознакомления заемщика с условиями договора страхования, равно как и доказательств его заключения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со п.2 ст. 934 ГК РФ застрахованное лицо вправе определить лицо, которому будет выплачена страховая сумма (выгодоприобретателя).

Согласно п.2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу пунктов 1,2 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги) (п.4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Однако до потребителя, в нарушение условий пунктов 1,2 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», информация о размере страховой суммы и порядке расчета страховой выплаты не доведена ответчиком, также отсутствует сведения о местонахождении страховщика.

Условие договора, согласно которому Застрахованное лицо обязано указать в качестве выгодоприобретателя Кредитную организацию, противоречит требованиям п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

Таким образом, нарушены права на выбор страховой компании, выбор выгодоприобретателя, также потребителю не была предоставлена достоверная и полная информация об условиях страхования.

Кроме того, суду не представлено доказательств заключение договора личного страхования по поручению заемщика, материалами дела не подтверждается факта перечисления страховой премии страховщику.

В силу ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (п.2 ст. 166 ГК РФ).

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

При указанных обстоятельствах требования Региональной общественной организаций защиты прав потребителей «<данные изъяты>» Республики Башкортостан о взыскании комиссии в размере <данные изъяты> рублей за подключение к программе страхования суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (п. 45 Постановления Пленума Российской Федерации № 17 от 28.06.2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Суд приходит к выводу, что к взысканию с ответчика в пользу потребителя подлежит компенсация морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

При этом в соответствии с правилами 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации судом учтены требования разумности и справедливости, приняты во внимание нравственные страдания потребителя, вынужденного исполнять недействительные условия кредитного договора в то время, как потребитель сам нуждался в денежных средствах, и нежелание банка удовлетворить законные требования потребителя в добровольном порядке, вследствие чего потребитель был вынужден обратиться за судебной защитой.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что претензия К.Г.Р. от ДД.ММ.ГГГГ о возврате неправомерно списанных с лицевого счета денежных средств в счет погашения комиссий ответчиком в добровольном порядке не удовлетворена.

Согласно статье 31 Закона о защите прав потребителей в случае неудовлетворения в установленный законом срок требований потребителя подлежит взысканию неустойка в размере 3% за каждый день просрочки от стоимости услуги.

Представленный общественной организацией расчет неустойки судом проверен, признан арифметически правильным, контррасчета либо заявления о снижении неустойки ответчиком в судебное заседание не представлено.

Согласно сложившейся международной судебной практике, закрепленной Постановлением Европейского Суда по правам человека от 13 мая 2008 года по делу "Галич против Российской Федерации", в котором содержатся международные принципы и нормы отправления правосудия, суд не правомочен разрешать вопрос о снижении неустойки, если стороной ответчика соответствующее заявление о снижении размера неустойки не было сделано и мотивы, являющиеся основанием для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, не были приведены и доказаны.

Аналогичная правовая позиция изложена в п. 34 Постановления Пленума Российской Федерации № 17 от 28.06.2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», согласно которому применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

При таких обстоятельствах суд не находит правовых оснований для отказа в удовлетворении требования общественной организации о взыскании с ответчика неустойки. Сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу потребителя составляет <данные изъяты> рублей.

На основании пункта 6 статья 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку ответчиком права потребителя добровольно не удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию штраф от суммы, присужденной К.Г.Р., что составляет <данные изъяты> руб., из них в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> руб., в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «<данные изъяты>» Республики Башкортостан - <данные изъяты>.

На основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход государства в размере <данные изъяты> рубля, от уплаты, которой, истец освобожден, в размере удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «<данные изъяты>» Республики Башкортостан в защиту интересов К.Г.Р. к Отрытому Акционерному Обществу «<данные изъяты>» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между К.Г.Р. и Отрытым Акционерным Обществом «<данные изъяты>» в части оплаты страховой премии за подключение к программе коллективного страхования.

Взыскать с Отрытого Акционерного Общества «<данные изъяты>» в пользу К.Г.Р. причиненные убытки в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, штраф в пользу потребителя в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Отрытого Акционерного Общества «<данные изъяты>» штраф в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «<данные изъяты>» Республики Башкортостан в размере <данные изъяты> рублей..

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Отрытого Акционерного Общества «<данные изъяты>» государственную пошлину в доход местного бюджета <данные изъяты> руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский районный суд города Уфы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Э.Р. Кадырова