Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-419/2019 ~ М-414/2019 от 21.08.2019

Дело № 2-419/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров,

Воронежская область                                                     21 октября 2019 года

Бобровский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Степановой Т.М.,

при секретаре судебного заседания Журихиной В.В.,

с участием представителя истца Мясниковой М.И. по доверенности Караблина В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Мясниковой Марины Ивановны к Акционерному обществу «Альфастрахование» об исключении из программы коллективного страхования, взыскании денежных средств за подключение к программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Мясникова М.И. обратилась в Бобровский районный суд с иском к Акционерному обществу «Альфастрахование», с учетом поступивших в порядке ст.39 ГПК РФ уточнений, об исключении из программы коллективного страхования, взыскании денежных средств за подключение к программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, штрафа мотивируя тем, что 07.09.2016 года между истцом и Банком ПАО «Татфондбанк» заключен кредитный договор <номер>. В условия Кредитного договора было включено обязательное условие о подключении к программе коллективного страхования жизни по договору между ПАО «Татфондбанк» и ОАО «Альфастрахование», согласно которому Банк списал со счета 24 000,00 руб. Данная услуга истцу была не нужна, поскольку оплата за нее включена в сумму кредита, в результате чего истец переплачивает проценты. Поскольку законом установлено право потребителя отказаться от страхования, истец 12.09.2016 ( на 3-й день) направил Почтой России заявления с отказом от вышеуказанной программы в страховую компанию. До настоящего времени требования истца не удовлетворены. Согласно Предписания Центробанка РФ №3854 от 20.11.2015г. требования потребителя удовлетворяются не позднее 5-ти рабочих дней с даты получения требования о возврате денежных средств и отказе от договора страхования. Ответчик получил заявление истца 15.09.2016. Просит суд исключить её из программы коллективного страхования в рамках договора, заключенного между банком и страховой компанией, прекратив действие договора в отношении истца с даты включения его в число застрахованных лиц и взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 24000,00 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., штраф в размере 50 %, т.к. в досудебном порядке его требования не удовлетворены (л.д. 4-8).

Определением Бобровского районного суда Воронежской области от 24.09.2019 в качестве соответчиков были привлечены ПАО «Татфондбанк» и Агентство по страхованию вкладов (л.д.55).

В судебном заседании представитель истца Мясниковой М.И. по доверенности Караблин В.В. представил уточненное исковое заявление, согласно которому просил взыскать денежные средства с АО «Альфастрахование» в размере 1440,00 рублей в качестве страховой премии по договору страхования и компенсации морального вреда в размере 1000,00 рублей, в части взыскания денежных средств в сумме 24000,00 рублей отказался, в остальной части иск поддержал, просил удовлетворить его требования в полном объеме (л.д.135-136).

Истец Мясникова М.И., будучи надлежаще извещена о времени, месте и дате судебного заседания в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении слушания дела или о рассмотрении в ее отсутствие не представила (л.д.14).

Ответчик АО «Альфастрахование», будучи надлежаще извещен о времени, месте и дате судебного заседания (л.д.131, 132) в суд не явился, своего представителя не направил, ранее представил отзыв на исковое заявление истца, в котором содержатся сведения о перечислении страховой премии, во исполнении требований договора страхования, на счет страховой компании в размере 1440,00 рублей, а оставшаяся сумма была взята банком в качестве комиссии. Кроме того, с иском не согласны и просят в удовлетворении исковых требований отказать, в виду отсутствия договорных отношений между истцом и АО «Альфастрахование». При этом в случае удовлетворения заявленных требований просят суд снизить размер штрафных санкций и рассмотреть дело в отсутствие их представителя (л.д.49-50).

Ответчики ПАО «Татфондбанк» и Агентство по страхованию вкладов, будучи надлежаще извещенными о времени, месте и дате судебного заседания (л.д.133, 134), своих представителей в суд не направили, ранее ПАО «Татфондбанк» представил отзыв на исковое заявление, в котором просят в удовлетворении заявленных исковых требований истца в отношении Банк и Агентства по страхованию вкладов отказать, так как отсутствуют основания для компенсационных выплат и присоединение к программе страхования осуществляется заемщиком по собственной инициативе. Оплата страховой премии Банком страховщику за застрахованное лицо никак не связана с платой за присоединение к Программе добровольного страхования со стороны застрахованного лица. При этом пояснили, что содержанием услуги кредитования является предоставление кредита и не включает в себя действия, связанные со страхованием. Банк выступает страхователем при присоединению к программе ДСЖи ФР. Кроме того, закон о защите прав потребителей не распространяется на отношения между гражданами и Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.04.2017 ПАО «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, а функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию Агентство по страхованию вкладов». Также, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие их представителя (л.д.114-116,124-125).

    Заслушав доводы представителя истца Мясниковой М.И. по доверенности Караблина В.В., изучив представленные письменные материалы дела и приняв уточненное исковое заявление, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 07.09.2016 между Мясниковой М.И. и Банком ПАО «Татфондбанк» заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого истцу предоставлен потребительский кредит на сумму 324000,00 руб., сроком действия на 48 месяцев под 20,49 % годовых (л.д.9-14).

Также, 07.09.2016 Мясникова М.И. обратилась в ПАО «Татфондбанк» при заключении кредитного договора <номер> с заявлением на страхование, в котором выразила свое согласие быть застрахованным по коллективному договору добровольного страхования жизни, заключенному между ПАО «Татфондбанк» и ОАО «Альфастрахование». Плата за страхование составила 24000,00 руб. (л.д.15).

Согласно приходному кассовому ордеру <номер> от 07.09.2016 от Мясниковой М.И. на счет ПАО «Татфондбанк» поступили денежные средства в размере 24000,00 рублей в счет комиссии за присоединение к Программе ДСЖиФР по кредитному договору <номер> от <дата> (л.д.16).

Мясникова М.И. 12.09.2016, т.е. в четырнадцатидневный срок, направила по почте в ООО «Альфастрахование» заявления об отказе от услуг страхования, расторжении договора страхования и возврате страховой премии (л.д.17-18).

Данное заявление было получено ООО «Альфастрахование» 15.09.2016, которое осталось без ответа (л.д.19).

30.03.2017 в адрес ответчика истцом была направлена претензия, которая была получена адресатом 04.04.2017 и до настоящего времени осталась без ответа (л.д.20-21, 22).

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 и статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Таким образом, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Подключение к программе страхования не относится к числу обязательных услуг банка (статьи 5, 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"), выполняемых при заключении кредитного договора, однако может предоставляться клиенту по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

На основании Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" правоотношения сторон в рамках такого договора регулируются положениями Закона о защите прав потребителей.

Так, в соответствии с положениями статьи 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора, включая цену и условия предоставления услуги.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (ч. 1 ст. 12 Закона "О защите прав потребителей").

Согласно абзацу 3 пункта 3 статьи 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Указанием Центрального Банка РФ от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", вступившим в силу 02.03.2016, (в редакции от 21 августа 2017 года N 4500-У) установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхованию (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Пунктом 6 предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (пункт 7).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Следовательно, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорционально времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом того, что ответчиками при рассмотрении дела по существу не была представлена по запросу суда надлежаще заверенная копия договора коллективного страхования, заключенного между ПАО «Татфондбанк» и ОАО «Альфастрахование» <номер> от 16.05.2011, суд расценивает как уклонение от предоставления доказательств и считает возможным рассмотреть дело по имеющимся материалам дела.

Учитывая изложенное, ненадлежащее исполнение ответчиками своей обязанности привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам страхования в соответствии с требованиями Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У не лишает истца как потребителя, права в разумные сроки отказаться от договора страхования и потребовать возврата страховой премии.

Поскольку заемщиком является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к программе страхования.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Платой за участие в Программе страхования является оплата застрахованным лицом комиссии Банка за подключение к указанной программе, а также компенсации расходов банка на оплату страховой премии по договору страхования.

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, утратой трудоспособности, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни. Стоимость присоединения к программе страхования рассчитывается единовременно за весь срок страхования из расчета 2% от Базовой величины в год (л.д.15).

Согласно приходному кассовому ордеру <номер> от 07.09.2016 от Мясниковой М.И. на счет ПАО «Татфондбанк» поступили денежные средства в размере 24000,00 рублей в счет комиссии за присоединение к Программе ДСЖиФР по кредитному договору <номер> от <дата> (л.д.16).

С учетом изложенного у ответчика АО «Альфастрахование» отсутствовали законные основания для отказа Мясниковой М.И. в возврате денежных средств за подключение к программе страхования.

Доводы представителя АО «Альфастрахование», указанные в отзыве и подтверждение о перечисление на счет ответчика суммы в размере 1440,00 рублей и которые не были оспорены сторонами по делу, а также принимая во внимание уточненные исковые требования истца Мясниковой М.И., заявленные в ходе рассмотрения дела по существу, суд считает возможным удовлетворить иск Мясниковой М.И. и исключить её из программы коллективного страхования в рамках договора, заключенного между ПАО «Татфондбанк» и ОАО «Альфастрахование», прекратив действие договора в отношении нее с даты включения в число застрахованных лиц.

Также, суд считает возможным взыскать в пользу Мясниковой М.И. с АО «Альфастрахование» страховую премию в размере 1440,00 рублей, уплаченную ею в соответствии с заявлением о страховании.

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии со статьей 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Руководствуясь вышеприведенными положениями законов, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что истец Мясникова М.И. имеет право требовать от ответчика АО «Альфастрахование» возмещения причиненного ей морального вреда, поскольку факт нарушения её прав, как потребителя, действиями должностных лиц страховой организации, не исполнивших обязанность по возврату денежных средств, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" с учетом допущенных нарушений - нарушения обязанности Страховщиком привести свою деятельность в соответствие с Указаниями ЦБ РФ, обращение истца с требованиями в разумный срок, размера подлежащих взысканию сумм, степень нравственных страданий потребителя, а также в соответствии со ст.1101 ГК РФ учитывая требования разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать в пользу истца Мясниковой М.И. денежную компенсацию морального вреда с АО «Альфастрахование» в сумме 500 руб.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как разъяснено в пунктах 46, 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

По смыслу вышеприведенных норм материального права и разъяснений, содержащихся в пунктах 46, 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", фактическим основанием для применения данной штрафной санкции является неисполнение ответчиком в добровольном порядке тех требований потребителя, которые были предъявлены ему до обращения в суд, которые могли и должны были быть исполнены ответчиком в силу закона.

Принимая во внимание, что потребитель - истец Мясникова М.И. обращалась в досудебном порядке с заявлением и претензией в ОАО «Альфастрахование» о возврате уплаченных сумм, однако в установленный законом срок они не были удовлетворены, подлежащий взысканию в пользу Мясниковой М.И. штраф составляет с АО «Альфастрахование» (1440 руб. 00коп.+ 500 руб.00 коп.):100х50 = 970 руб. 00 коп.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины как лицо, обратившееся с иском о защите прав потребителей, в соответствии со ст.103 ГПК РФ, п.п.1,3 ч.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика АО «Альфастрахование» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере: 116,40 руб. по требованиям имущественного характера (исчисленная из суммы 1440,00 рублей) + 300 руб. (по требованию неимущественного характера) = 416,40 руб.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск Мясниковой Марины Ивановны к Акционерному обществу «Альфастрахование» об исключении из программы коллективного страхования, взыскании денежных средств за подключение к программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, штрафа, - удовлетворить частично.

Исключить Мясникову Марину Ивановну из программы коллективного страхования рамках договора, заключенного между ПАО «Татфондбанк» и ОАО «Альфастрахование», прекратив действие договора в отношении Мясниковой М.И. с даты её включения в число застрахованных лиц.

Взыскать с Акционерного общества «АльфаСтрахование» (ОГРН 1027739431730, ИНН 7713056834, юридический адрес:115162, г.Москва, ул.Шаболовка, д.31, стр.Б, Воронежский филиал АО «АльфаСтрахование», расположенного по адресу: 394018, г.Воронеж, ул.Кирова, д.11) в пользу Мясниковой Марины Ивановны, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, денежные средства в размере 1440 (одна тысяча четыреста сорок) рублей 00 копеек.

Взыскать с Акционерного общества «АльфаСтрахование» (ОГРН 1027739431730, ИНН 7713056834, юридический адрес:115162, г.Москва, ул.Шаболовка, д.31, стр.Б, Воронежский филиал АО «АльфаСтрахование», расположенного по адресу: 394018, г.Воронеж, ул.Кирова, д.11) в пользу Мясниковой Марины Ивановны, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, компенсацию морального вреда в размере 500 (пятьсот) рублей 00 копеек.

Взыскать с Акционерного общества «АльфаСтрахование» (ОГРН 1027739431730, ИНН 7713056834, юридический адрес:115162, г.Москва, ул.Шаболовка, д.31, стр.Б, Воронежский филиал АО «АльфаСтрахование», расположенного по адресу: 394018, г.Воронеж, ул.Кирова, д.11) в пользу Мясниковой Марины Ивановны, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, штраф в размере 970 (девятьсот семьдесят) рублей 00 копеек.

Взыскать с Акционерного общества «АльфаСтрахование» (ОГРН 1027739431730, ИНН 7713056834, юридический адрес:115162, г.Москва, ул.Шаболовка, д.31, стр.Б, Воронежский филиал АО «АльфаСтрахование», расположенного по адресу: 394018, г.Воронеж, ул.Кирова, д.11) в пользу Мясниковой Марины Ивановны, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> доход местного бюджета государственную пошлину в размере 416 (четыреста шестнадцать) рублей 40 копеек.

В остальной части исковых требований Мясниковой Марины Ивановны, - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                                 Т.М.Степанова

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 25.10.2019.