Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-465/2015 ~ М-293/2015 от 25.02.2015

Дело №/2015

Изготовлено 30.03.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 марта 2015 года Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Сидоровой А.А.,

при секретаре Пряхиной В.С.,

с участием представителя истца Скрябиной Е.А., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ПАО «Ханты – Мансийский банк Открытие» к Киневу О.Ю. Киневой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Ханты – Мансийский банк Открытие» обратились в суд с требованием к Киневу О.Ю., Киневой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований указывают, что ДД.ММ.ГГГГ от Кинева О.Ю. поступило Заявление о предоставлении кредита, которое было акцептовано Банком путём зачисления суммы кредита на банковский счёт ответчика Кинева О.Ю.. В соответствии с Заявлением ответчику Киневу О.Ю. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок, с даты, зачисления денежных средств на Счёт Клиента по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п. 2 Заявления). Процентная ставка по кредиту установлена в размере 20,0% годовых (п.2. заявления). Номер Кредитного договора №. Целевое назначение кредита - на потребительские цели. Фактически кредит выдан ДД.ММ.ГГГГ Заемщику, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ выпиской по расчётному счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 811 ГК РФ последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа, т.е. Кредитным договором (п.п. 3.1., 3.2., п. 3.3.Условий).

В соответствии с Графиком, погашение кредита производится равными долями (по <данные изъяты>) ежемесячно не позднее 20-го числа каждого месяца (п.1 Графика). Ответчик Кинев О.Ю. обеспечивает на своём счёте к 20-му числу каждого месяца сумму средств, достаточную для уплаты текущих процентов за пользование кредитом (п.2 Графика). Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, Заемщиком нарушаются условия Кредитного договора относительно сроков возврата очередных частей кредита, а также сумм начисленных процентов за пользование кредитом. Факты неисполнения Заемщиком обязательств по возврату очередных частей кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в определенные Кредитным договором сроки подтверждаются представленной выпиской движения денежных средств по счёту просроченного основного долга № и счёту просроченных процентов №

В соответствии с п.п. 3.1., 3.1.2 Условий, Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты причитающихся на него процентов за весь обусловленный Кредитным договором период пользования Кредитом и предусмотренной Кредитным договором штрафной неустойки, а также компенсации расходов, понесённых Банком вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Кредитного договора, а Клиент обязан возвратить Банку оставшуюся сумму Кредита, уплатить причитающиеся на него проценты и штрафную неустойку, а также возместить понесённые Банком расходы если клиентом (Заемщиком) не выполняется хотя бы одно из принятых на себя по Кредитному договору обязательств. В связи с указанными выше нарушениями условий Кредитного договора Банк направил Заемщику Уведомление с требованием о погашении всех обязательств по Кредитному договору (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ г.), в том числе по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм, предусмотренных Кредитным договором. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены, что в соответствии с п. 3.3. Условий является основанием для начисления штрафной неустойки в размере 0,5 % суммы задолженности за каждый день просрочки, но не менее 300 рублей, начиная с 11 (Одиннадцатого) дня возникновения просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - просроченная ссудная задолженность (основной долг по Кредиту), <данные изъяты> - задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> - задолженность по уплате штрафной неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> - задолженность по уплате штрафной неустойки за просроченную ссудную задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Порядок возникновения суммы задолженности по Кредитному договору отражен в Расчете задолженности по кредитному договору. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору представлено поручительство Киневой Л.В., то есть был заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1.1 Договора поручительства, поручитель принимает на себя обязательство нести солидарную ответственность перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение Киневым О.Ю. всех обязательств по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённому между Заёмщиком и Банком. Ответственность Поручителя и Заемщика является солидарной. В случае просрочки исполнения Заёмщика обязательств Банк вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у Заёмщика и/или Поручителя.

В соответствии с п. 1.2. Поручитель отвечает перед Банком в том же объёме, что и Заёмщик, включая возврат суммы кредита (или его части), уплату процентов, штрафных санкций, неустоек, а также выполнение иных денежных обязательств Заёмщика перед Банком, вытекающих из Кредитного договора, и возмещение судебных издержек по взысканию указанных сумм.

В соответствии с п.3.1. Договора поручительства, в случае неисполнения Заёмщиком своих обязательств по уплате начисленных процентов и/или по уплате санкций за неисполнение или просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, и/или возврату суммы кредита, а также иных денежных обязательств по кредитному договору Банк имеет право взыскать с Поручителя неуплаченные в срок проценты, санкции, сумму кредита (или её часть), а также иные денежные обязательства Заёмщика перед Банком, вытекающие их кредитного договора, в бесспорном и безакцептном порядке со счетов Поручителя в кредитных организациях, в том числе со счетов Поручителя в Банке.

ДД.ММ.ГГГГ Банком направлено Поручителю Уведомление о наличии задолженности по Кредитному договору, с требованием о погашении всех обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм, предусмотренных Кредитным договором (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ г.).

Таким образом, представитель истца просит взыскать солидарно с Кинева О.Ю, и Киневой Л.В. в пользу ОАО «Ханты – Мансийский банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> а также сумму расходов по оплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего заявления в размере <данные изъяты>

Представитель истца ОАО «Ханты – Мансийский банк» - Скрябина Е.А., действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просит их удовлетворить

Ответчики Кинев О.Ю. и Кинева Л.В. по вызову суда не явились, надлежаще были извещены о времени и месте судебного заседания в соответствии с требованиями ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе публично путем размещения информации на официальном сайте Ревдинского городского суда.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд, с учётом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного судопроизводства в отсутствие не явившихся ответчиков, так как ответчики не просили суд произвести перенос слушания данного дела либо его отложение в связи с наличием каких-либо уважительных причин.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

При этом, в силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что в соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименовании Банка изменено на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие», а также определено сокращенное фирменное наименовании: ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», что подтверждается копией свидетельства о государственной регистрации и постановки на налоговый учет ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие», копией генеральной лицензии на осуществление банковских операций ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие», копией Устава, копией выписки № из протокола № внеочередного общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ, копией выписки № 1 из протокола № от ДД.ММ.ГГГГ заседания Совета директоров (л.д. 43,44,45,46-71,72-74,75,76).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Ханты-Мансийский банк и Киневым О.Ю. заключен кредитный договор №. Кредитный договор заключен путем подачи Киневым О.Ю. в Банк заявления на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося его предложением (офертой) Банку. Акцептом оферты заемщика является факт зачисления Банком суммы кредита на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ. В этот же день денежные средства были зачислены на выданную заемщику банковскую карту. По условиям кредитного договора, истец предоставил ответчику Киневу О.Ю. кредит в размере <данные изъяты> сроком по ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик Кинев О.Ю. принял на себя обязательства возвратить указанную сумму и уплатить на нее проценты в размере 20.0% годовых (л.д. 11-18, 19-21, 24,25).

Согласно ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников кредитор имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Надлежащее исполнение Киневым О.Ю. обязательств по кредитному договору обеспечивалось поручительством ответчика Киневой Л.В. по заключенному с ОАО Ханты-Мансийский банк ДД.ММ.ГГГГ договору поручительства (л.д. 22,23).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком Киневым О.Ю. своих обязательств по указанному выше кредитному договору образовалась задолженность (л.д. 31-33).

В соответствии с п.п. 3.1., 3.1.2 Общих Условий кредитного договора, Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты причитающихся на него процентов за весь обусловленный Кредитным договором период пользования Кредитом и предусмотренной Кредитным договором штрафной неустойки, а также компенсации расходов, понесённых Банком вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Кредитного договора, а Клиент обязан возвратить Банку оставшуюся сумму Кредита, уплатить причитающиеся на него проценты и штрафную неустойку, а также возместить понесённые Банком расходы если клиентом (Заемщиком) не выполняется хотя бы одно из принятых на себя по Кредитному договору обязательств (л.д.19-21).

В адрес ответчиков Киневых истцом ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о погашении просроченной задолженности (л.д. 41,42).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно представленному истцом расчету, общая задолженность Кинева О.Ю. по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из них сумма основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, штрафная неустойка за нарушение сроков возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, штрафная неустойка за нарушение сроков уплаты начисленных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> (л.д.31-33).

Суд, проверив представленные расчёты, признаёт их верными и принимает их за основу, поскольку расчёт произведён с учётом условий заключенного Кредитного договора, в том числе с начислением процентов, неустойки за просрочку платежей, факта ненадлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей согласуется с выпиской по счёту, а также арифметически верен.

В случае несогласия ответчиком с расчетом, последний не был лишен права представить суду контррасчет, однако, в нарушение ст. 56 ГПК РФ свое право не реализовал.

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с ч. 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с ч. 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В связи с тем, что исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено поручительством ответчика Киневой Л.В., а по условиям договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ она обязана отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, задолженность в сумме <данные изъяты> по кредитному договору подлежит взысканию в солидарном порядке с ответчиков Кинева О.Ю. и Киневой Л.В.

Частью 1 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

С учетом характера спорных отношений и предмета доказывания по делу, бремя доказывания факта исполнения обязательств по кредитному договору о возврате кредитных средств лежит на ответчиках.

Однако в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации допустимых доказательств о возврате заемных денежных средств по кредитному договору ответчики Кинев О.Ю. и Кинева Л.В. суду не представили.

Поскольку несвоевременная оплата сумм, предусмотренных кредитным договором в срок, установленный сторонами, является существенным нарушением договорного обязательства, суд считает возможным требования истца удовлетворить в полном объёме и взыскать сумму задолженности солидарно с ответчиков Кинева О.Ю. и Киневой Л.В.

Таким образом, суд считает, что требования истца следует признать законными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Сторонам, в ходе подготовки дела к судебному заседанию, судом были разъяснены предмет доказывания, права и обязанности по предоставлению доказательств в соответствии со ст. ст. 12, 56, 57, 65, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предоставлялось время для предоставления сторонами дополнительных доказательств.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судебные расходы в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат возмещению пропорционально удовлетворенным требованиям.

    Судом установлено, что истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением (л.д. 10).

    В связи с тем, что исковые требования подлежали удовлетворению в полном объеме, с ответчиков необходимо взыскать сумму госпошлины соразмерно удовлетворенным требованиям.

В соответствии с требованиями ч.2 ст. 333.18 Налогового кодекса Российской Федерации, в случае, если за совершением юридически значимого действия одновременно обратились несколько плательщиков, не имеющих права на льготы, установленные настоящей главой, государственная пошлина уплачивается плательщиками в равных долях. По аналогии с данной нормой закона, по данному делу, расходы по оплате госпошлины необходимо взыскать с ответчиков в равных долях <данные изъяты> с каждого из ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 55, 56, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░:                                ░.░.░░░░░░░░