Решение по делу № 2-512/2015 (2-8716/2014;) ~ М-8315/2014 от 01.12.2014

Дело № 2-512/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего Ларченко М.В.

при секретаре Игнатьевой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

«23» января 2015г.

гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Герасимову С. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Герасимову С.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивировало тем, что **.**.****г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Герасимов С.Л. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер № ###. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 166 500 руб.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от **.**.****г. № ###», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 166 500 руб., проценты за пользование кредитом – 26,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30 числа каждого месяца в 6 800 руб.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Герасимов С.Л. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщика своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по Персональному кредиту сумма задолженности Герасимова С.Л. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 169 014 руб. 42 коп., а именно: просроченный основной долг – 138 232 руб. 24 коп., начисленные проценты – 11 425 руб. 07 коп., штрафы и неустойки – 19 357 руб. 35 коп.

Учитывая изложенное просило взыскать с Герасимова С.Л. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № ### от **.**.****г. в размере 169 014 руб. 42 коп., а именно: просроченный основной долг – 138 232 руб. 24 коп., начисленные проценты – 11 425 руб. 07 коп., штрафы и неустойки – 19 357 руб. 35 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 580 руб. 29 коп.

В настоящее судебное заседание представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК» не явился, в исковом заявлении и соответствующем ходатайстве просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 4).

Ответчик Герасимов С.Л. в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом – по последнему известному месту жительства, учитывая требования ст. 118 ГПК РФ, согласно адресу указанному им в заявлении оферте, что соответствует его регистрации, об изменении адреса проживания не указал, уважительных причин не явки в судебное заседание не сообщил, ходатайств об отложении дела слушанием не заявлял.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, об отложении судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению.

Из обстоятельств, установленных в судебном заседании, следует, что на основании общих условий предоставления кредита стороны заключают соглашение о потребительском кредите посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося в общих условиях кредитования и в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиента предложения (оферты) банка является подписание клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о потребительском кредите считается заключенным между сторонами с даты подписания клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования.

**.**.****г. между Герасимовым С.Л. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» было заключено соглашение о кредитовании (кредитный договор) № ###, в рамках которого ему был предоставлен персональный кредит в размере 166 500 руб. Волеизъявление Герасимова С.Л. на заключение указанного соглашения подтверждается имеющимся в материалах дела кредитным предложением, которое подписано им (л.д. 14-18).

Из содержания кредитного предложения также следует, что Герасимов С.Л. выразил свою волю на заключение договора о предоставлении и обслуживании кредита, в рамках которого на его имя был открыт банковский счет, что подтверждается ее личной подписью (л.д. 14).

При этом, подписывая указанное предложение, Герасимов С.Л. взял на себя обязанности неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми был ознакомлен, понимал их и был полностью согласен, в том числе в рамках соглашения о кредитовании: общие условия кредитования (л.д. 14-18).

Факт зачисления на счет заемщика денежных средств в размере 166 500 руб., подтверждается выпиской (л.д. 7-9).

Таким образом, ОАО «АЛЬФА-БАНК» выполнило свои обязательства перед Герасимовым С.Л., перечислив денежные средства в размере 166 500 руб. его на счет.

За пользование предоставленным кредитом заемщик обязался уплатить банку проценты в размере 26,99% годовых, что подтверждается кредитным предложением.

При нарушении графика погашения, банк взимает с клиента неустойки, предусмотренные п. 5 общих условий (л.д. 21).

Банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании в случаях предусмотренных п. 6.4 общих условий (л.д. 21).

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 ст. 845 ГК РФ устанавливает, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абзацу первому п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от **.**.****г. ### в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В свою очередь п. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно расчету задолженности и справке по Персональному кредиту сумма задолженности Герасимова С.Л. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 169 014 руб. 42 коп., а именно: просроченный основной долг – 138 232 руб. 24 коп., начисленные проценты – 11 425 руб. 07 коп., штрафы и неустойки – 19 357 руб. 35 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 580 руб. 29 коп. (л.д. 6).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ на момент рассмотрения дела суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по соглашению о кредитовании № ### от **.**.****г.

Исходя из суммы основного долга, периода просрочки исполнения обязательства, суд считает, что оснований для применения правил ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки в данном случае не имеется.

Таким образом, с Герасимова С.Л. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № ### от **.**.****г. в размере 169 014 руб. 42 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с Герасимова С.Л. подлежат взысканию понесенные ОАО «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате госпошлины в размере 4 580 руб. 29 коп., которые подтверждаются платежным поручением ### от **.**.****г. (л.д. 5).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ### ░░ **.**.****░. ░ ░░░░░░░ 169 014 ░░░. 42 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 580 ░░░. 29 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «09» ░░░░░░░ 2015░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░