Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2679/2013 ~ М-2397/2013 от 05.07.2013

                                                                                                                     Дело № 2- 2679/2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Смоленск                                02 сентября 2013 года

     Промышленный районный суд г. Смоленска в составе председательствующего судьи Яворской Т.Е., при секретаре Усачевой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хартова В.В. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитных договоров,

У С Т А Н О В И Л:

         Хартов В.В. обратился в суд с иском к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитных договоров, в обоснование иска сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор на потребительские нужды, на сумму <данные изъяты> По данному договору он должен ежемесячно вносить плату в сумме <данные изъяты> Ранее, также между ним и ответчиком были заключены договора по кредитным картам: VisaElektronc кредитным лимитом в размере <данные изъяты> VisaWebmoney с кредитным лимитом <данные изъяты>.; Americanexpress с кредитным лимитом <данные изъяты> В настоящее время он находится под стражей в ФКУ СИЗО-1 УФСИН России по Смоленской области на основании постановлений Ленинского районного суда г.Смоленска от ДД.ММ.ГГГГ. и от ДД.ММ.ГГГГ. До его задержания все платежи по кредитам производились им своевременно. После ареста, по независящим от него причинам, исполнение обязательств по кредитным договорам стало невозможным, о чем он неоднократно уведомлял ответчика, обращался с заявлением об их расторжении, однако ответов не последовало. Считает, что оплата банковских процентов должна производиться за период с даты заключения кредитных договоров по ДД.ММ.ГГГГ., т.е. когда Банку стало известно об его аресте и невозможности дальнейшего исполнения обязательств. С ДД.ММ.ГГГГ. проценты должны исчисляться в порядке ст. 395 ГК РФ. Учитывая, что он находится под стражей и у него отсутствует постоянный источник дохода, а ответчик бездействует по расторжению кредитных договоров, просит кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. и кредитные договора по банковским картам Visa Elektron, Visa Web money, American express расторгнуть в судебном порядке.

          В судебное заседание истец не явился, находится в учреждении ФКУ СИЗО-1.

          Представитель Хартова В.В. - Хартова В.И., в судебном заседании требования иска поддержала, просит их удовлетворить. Дополнительно указала, что Банк необоснованно начисляет проценты по данным кредитным договорам по настоящее время, несмотря на заявления Хартова В.В. о невозможности производить оплату. От оплаты основного долга они не отказываются, кредитные договоры не оспаривают, поскольку Хартов В.В. их заключал и подписывал.

          Представитель ЗАО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие, представили письменные возражения, согласно которым ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами заключен кредитный договор № путем совершения Банком действий по принятию предложения Хартова В.В., содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ., Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт». Договоры о предоставлении и обслуживании карт заключены также путем совершения Банком действий по принятию предложений Хартова, содержавшихся в заявлениях-анкетах от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Акцептовав оферту о заключении договоров о карте путем открытия счетов №, №, № Банк выпустил и предоставил истцу банковские карты и осуществлял кредитование счетов карт при отсутствии на них собственных денежных средств клиента для осуществления расходных операций, оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями. Карты Хартовым были активированы, с их использованием совершались расходные операции. Согласно Условиям кредитного договора и договоров о карте, клиент обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. В соответствии с Условиями по кредитам и Условиями по картам, Банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности, выставив и направив заключительное требование, в случае наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что подлежащая уплате задолженность не будет возвращена в срок. В настоящее время Банком Хартову В.В. выставлены заключительные требования по кредитному договору и договорам по картам. С момента выставления истцу требований о возврате задолженности в полном объеме, начисление процентов на кредит прекращено, в соответствии с условиями договоров. Считает, что оснований для досрочного расторжения договоров не имеется. Просит в иске отказать.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Хартовым В.В. заключен кредитный договор № путем совершения Банком действий по принятию предложения Хартова В.В., содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ., Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт».

ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Хартовым В.В. был заключен договор о карте путем акцепта Банком оферты клиента, в рамках которого Банком на имя Хартова В.В. была выпущена карта «Русский Стандарт Классик» с платежным лимитом в <данные изъяты>, открыт счет.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Хартовым В.В. был заключен договор о карте путем акцепта Банком оферты клиента, в рамках которого Банком на имя Хартова В.В. была выпущена карта «American express Card» с платежным лимитом в <данные изъяты>, открыт счет.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Хартовым В.В. был заключен договор о карте путем акцепта Банком оферты клиента, в рамках которого Банком на имя Хартова В.В. была выпущена карта «Русский Стандарт Классик» с платежным лимитом в <данные изъяты>, открыт счет.

Постановлением Ленинского районного суда г. Смоленска от ДД.ММ.ГГГГ. Хартову В.В. избрана мера пресечения в виде заключения под стражу сроком на два месяца, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. Постановлением Ленинского районного суда г. Смоленска от ДД.ММ.ГГГГ. срок содержания истца под стражей продлен до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.17-18)

Согласно п. 2.3. Условий по кредитам, кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

          В соответствии с п. 5.3. Условий по картам, кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 5.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченным ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса - ст. 160 ГК РФ.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установленная определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

К кредитному договору и договору банковского вклада предъявляются указанные выше требования.

Так, согласно ст.ст.820 и 836 ГК РФ кредитный договор и договор банковского вклада должны быть заключены в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом. Несоблюдение письменной формы договора кредита и договора банковского вклада влечет недействительность этих договоров.

Из ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

        Существенные условия, предусмотренные вышеприведенными нормами, кредитного договора и договоров по картам, заключенных между Хартовым и Банком содержатся в Заявлениях от ДД.ММ.ГГГГ., от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ., Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт».

        Хартов В.В. своей подписью в Заявлениях от ДД.ММ.ГГГГ., от ДД.ММ.ГГГГ., от ДД.ММ.ГГГГ., подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора и договоров по карте Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт». А также своей подписью подтвердил получение на руки одной копии Заявления, а также по одному экземпляру графика платежей, Условий и Тарифов. Оформление данных заявлений и их подписание, Хартов не оспаривает, в заявлении на это не ссылается. Представитель истца в судебном заседании подтвердила, что заключение кредитных договоров не оспаривается, Хартов их заключал и подписывал.

        Таким образом, суд считает, что Хартов при подписании Заявлений от ДД.ММ.ГГГГ., от ДД.ММ.ГГГГ., от ДД.ММ.ГГГГ., и заключении договоров располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором и договорами по карте, изложенные как в тексте Заявлений, так и в Условиях и Тарифах. При этом, как следует из представленных документов, между сторонами была достигнута договоренность по всем существенным условиям.

       Активировав в ДД.ММ.ГГГГ кредитные карты, Хартов пользовался ими в течение длительного времени, что подтверждается выпиской из лицевого счета, получал от банка выписки по счету, которые содержали сведения о необходимых суммах платежей, сроках их внесения, о сумме предоставленного кредита, размерах начисленных процентов, что свидетельствует об информированности истца об исполнении данных договоров.

Основания и последствия расторжения договора определены в статье 450 и пункте 4 статьи 453 ГК РФ.

Из содержания названных статей Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На существенные нарушения договора Банком истец не ссылается и таких нарушений со стороны Банка суд не усматривает.

Свою обязанность по возврату кредитов Хартов не отрицает.

В соответствии с п.12.1 Условий по картам, Клиент имеет право в любое время расторгнуть Договор и отказаться от использования Карты. Для этого необходимо: представить письменное заявление, одновременно вернуть в банк все Карты, погасить задолженность.

В силу п.1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Однако, свои обязательства по кредитному договору и Картам Хартов до настоящего времени не исполнил. Против расторжения договора при данных обстоятельствах Банк возражает, что представитель указал в письменных возражениях.

Указанные истцом в заявлении обстоятельства, а именно, нахождение под стражей и отсутствие постоянного источника дохода, не являются безусловным основанием расторжения договора по ст. 451 ГК РФ, также не являются действием непреодолимой силы; ухудшение материального положения истца не может являться основанием для расторжения кредитного договора, то есть существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Кроме того, заключение между сторонами кредитного договора и договоров по карте совершалось по волеизъявлению обеих сторон, их условия также устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец - по возврату денежных средств, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора; глава 26 ГК РФ не предусматривает изменение финансового состояния стороны в качестве основания для расторжения договора.

       Учитывая вышеизложенное, суд считает, что Хартов В.В. не представил суду надлежащих доказательств в обоснование заявленных требований, а поэтому в удовлетворении его требований о расторжении кредитных договоров надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

       ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

        ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                                ░.░.░░░░░░░░