Мотивированное решение по делу № 02-0584/2022 от 18.10.2021

Уникальный идентификатор дела

77RS0029-02-2021-016064-79

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 марта 2022 г. г. Москва

Тушинский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Уткиной О.В.,

при секретаре Мамедове А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-0584/22 по иску Ухарева Игоря Владимировича к НКО «МОВС» о взыскании суммы страхового возмещения,

установил:

Ухарев И.В. обратился в суд с иском к НКО «МОВС» о взыскании суммы страхового возмещения, мотивируя свои требования тем, что 27.10.2017 между Ухаревым И.В. и КПК «Добрыня» заключен договор передачи личных сбережений №..., в соответствии с условиями которого истец передал денежные средства в размере 500 000 руб. 27.12.2017 истец дополнительно передал КПК «Добрыня» денежные средства в размере 150 000 руб. Согласно свидетельству РН КПК 0039/228 переданные денежные средства подлежали страхованию НКО «МОВС». Решением Арбитражного суда г. Москвы КПК «Добрыня» признан банкротом. Поскольку денежные средства КПК «Добрыня» возвращены, то истец полагает, что возник страховой случай. 01.09.2021 Ухарев И.В. направил в адрес ответчика заявление о выплате страхового возмещения, а затем 13.10.2021 письменную претензию. Однако ответчик заявление и требования истца оставил без удовлетворения, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика страховую выплату в размере 650 000 руб.

Истец в судебное заседание не явился, извещен о дате и месте судебного заседания надлежащим образом, в случае неявки истца и представителя просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности Мишин А.А. в судебном заседании против требований возражал, поддержал доводы, изложенные в письменных возражениях на заявленные требования.

Третье лицо Конкурсный управляющий КПК «Добрыня» Засядько Э.А.  в судебное заседание не явился, извещен о дате и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд, выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу п.п. 1, 3 ст. 968 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица могут страховать свое имущество и иные имущественные интересы, указанные в пункте 2 статьи 929 настоящего Кодекса, на взаимной основе путем объединения в обществах взаимного страхования необходимых для этого средств.

Общества взаимного страхования осуществляют страхование имущества и иных имущественных интересов своих членов и являются некоммерческими организациями.

Страхование обществами взаимного страхования имущества и имущественных интересов своих членов осуществляется непосредственно на основании членства, если уставом общества не предусмотрено заключение в этих случаях договоров страхования.

В силу ст. 3 ФЗ «О взаимном страховании» № 286 ФЗ от 29.11.2007 предусмотрено, что взаимное страхование обществом имущественных интересов своих членов осуществляется непосредственно на основании устава общества, в случае если уставом общества предусмотрено заключение договора страхования, - на основании такого договора. Взаимному страхованию, осуществляемому непосредственно на основании устава общества, подлежат только имущественные интересы, связанные с осуществлением одного вида страхования. В этом случае правила страхования являются неотъемлемой частью устава общества и должны определять сходные условия взаимного страхования для всех членов общества. Общество обязуется при наступлении определенного события (страхового случая) произвести страховую выплату члену общества, уплатившему страховую премию (страховые взносы), или выгодоприобретателю в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования и (или) правилами страхования. Риск страховой выплаты (страхового возмещения), принятый на себя обществом, может быть застрахован у страховщика, имеющего лицензию на осуществление перестрахования. При этом указанный страховщик не может быть членом данного общества.

Как установлено в судебном заседании, 26.10.2017 истец вступил в кредитный кооператив КПК «Добрыня», о чем выдано свидетельство о членстве.

27.10.2017 между Ухаревым И.В. и КПК «Добрыня» заключен договор передачи личных сбережений №..., в соответствии с условиями которого истец передал денежные средства в размере 500 000 руб. Обязательства по договору истцом были исполнены, истец перечислил денежные средства в размере 500 000 руб. 27.12.2017 истец дополнительно передал КПК «Добрыня» денежные средства в размере 150 000 руб.

26.10.2017 НКО МОВС выдано истцу свидетельство РН КПК 0039/228 о страховании денежных средств в размере 500 000 руб., переданных КПК «Добрыня».

05.07.2017 между НКО «МОВС» и КПК «Добрыня» был заключен Договор №... страхования гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков).

Страхование осуществляется на основании договоров страхования. Заключаемых в соответствии с Правилами страхования гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков) от «26» августа 2016г. (далее - «Правила страхования»), актуальная редакция Правил страхования, применимых к Договору в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации размещена Обществом на своем официальном сайте в сети Интернет по адресу: http://nkomovs.ru.

В соответствии с п. 3.1 Договора страхования страховым случаем по договору страхования является возникновение гражданской ответственности Страхователя, вызванное причинением ущерба Выгодоприобретателю в связи с нарушением Страхователем обязательств по возврату денежных средств, переданных Выгодоприобретателем Страхователю на основании договоров займа и договоров передачи личных сбережений, указанных в реестре, вследствие несостоятельности (банкротства) Кредитного кооператива, не связанной с умышленными действиями контролирующих лиц Кредитного кооператива.

Согласно пункту 3.2 Правил страхования страховой случай считается наступившим со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о признании Кредитного кооператива (Страхователя) банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства.

В соответствии со ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В силу п. 10.3.4 Договора страхования и п.5.6 Правил страхования Договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (очередного страхового взноса) в сроке и размере, установленном в п.п.6.2-6.3 Договора страхования, действие Договора страхования прекращается с 00 час. 00 мин. с даты, следующей за датой, в которую истек срок уплаты соответствующего страхового взноса. Договор страхования прекращает свое действие автоматически (по умолчанию) и не требует направления дополнительных уведомлений.

Как следует из п. 3 ст. 954 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Пункт 2 ст. 157 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что сделка считается совершенной под отменительным условием, если стороны поставили прекращение прав и обязанностей в зависимость от обстоятельства, относительно которого неизвестно, наступит оно или не наступит.

В свою очередь, ст. 327.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязанностей, а равно и осуществление, изменение и прекращение определенных прав по договорному обязательству, может быть обусловлено совершением или несовершением одной из сторон обязательства определенных действий либо наступлением иных обстоятельств, предусмотренных договором, в том числе полностью зависящих от воли одной из сторон.

В соответствии с п. 2 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором

Таким образом, основываясь на положениях действующего законодательства, стороны Договора страхования определили в качестве последствия неуплаты очередного страхового взноса право на односторонний отказ от Договора страхования.

В разъяснениях абз. 2 п. 52 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указано, что по смыслу п. 3 ст. 157 ГК РФ не запрещено заключение сделки под отменительным или отлагательным условием, наступление которого зависит в том числе и от поведения стороны сделки (например, заключение договора поставки под отлагательным условием о предоставлении банковской гарантии, обеспечивающей исполнение обязательств покупателя по оплате товара; заключение договора аренды вновь построенного здания под отлагательным условием о регистрации на него права собственности арендодателя).

Соответственно, право на односторонний отказ от Договора страхования в случае просрочки в уплате очередного страхового взноса является правомерным.

Данное условие соответствует как сути любого двустороннего возмездного договора, так и существу самого договора страхования, в рамках которого страховые взносы являются встречным предоставлением за переложение на профессиональный субъект оборота риска наступления страхового случая и возмещения связанных с этим негативных последствий. Следовательно, является закономерным и соответствующим стандарту разумного и добросовестного поведения участника оборота осуществление обязанностей страховщика, вытекающих из заключенного со страхователем договора, только при получении соответствующего встречного предоставления.

Согласование же как самого порядка оплаты (единовременный платеж или рассрочка), так и графика платежей находилось в сфере свободного усмотрения Кооператива.

Кооператив не исполнил в полном объеме обязанность по внесению очередного страхового взноса не позднее 02.10.2018, в связи с чем 19.10.2018 НКО «МОВС» было направлено уведомление по электронной почте в адрес Кооператива об одностороннем отказе от Договора страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Согласно п. 12.2 Договора страхования, стороны Договора страхования могут осуществлять обмен юридически значимыми сообщениями в том числе по электронной почте.

Следовательно, поскольку уведомление об одностороннем отказе от Договора страхования было доставлено по электронной почте Кооперативу 19.10.2018, Договор страхования прекратился с указанной даты.

В соответствии с п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена. Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса (абз. 3 п. 30 Постановления № 20).

В соответствии пунктом 1 статьи 6 федерального закона № 127-ФЗ 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)» дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом. Исходя из информации, доступной на официальном сайте системы арбитражных судов Российской Федерации по адресу kad.arbitr.ru. в рамках срока действия договора страхования, в отношении Кооператива не имелось вступившего в законную силу решения арбитражного суда о признании Кооператива банкротом и об открытии в отношении него конкурсного производства.

В соответствии с пп. 4 п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о сроке действия договора, то есть срок действия договора является существенным условием, в отсутствие которого договор не будет считаться заключенным.

Принимая во внимание, что договор страхования является по своей сути срочным договором, поскольку направлен на перераспределение согласованных в нем рисков на профессионального субъекта оборота за плату, а данные риски не могут быть переложены навсегда, наступление страхового случая по истечение срока действия Договора страхования исключает обязанность страховщика по выплате страхового возмещения.

Как указывалось выше, Договор страхования был заключен сроком до 24:00 часов 05.01.2019 (включительно).

Согласно решению Арбитражного суда города Москвы от 08.11.2019 по делу №А40-83161/19-I83-98K Кооператив был признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство 08.11.2019, то есть, значительно позже истечения срока действия Договора страхования.

Соответственно, даже в случае, если спорный Договор страхования не прекратил свое действие 19.10.2018 вследствие неуплаты страховой премии и направления уведомления Страховщиком, в любом случае согласованный сторонами страховой случай произошел только 08.11.2019, то есть за пределами срока действия Договора страхования, на который он был изначально заключен (последний день срока - 05.01.2019), спустя почти год после прекращения Договора страхования. Данные обстоятельства исключают обязанность ответчика по выплате страхового возмещения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе удовлетворении исковых требований истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Ухарева Игоря Владимировича к НКО «МОВС» о взыскании суммы страхового возмещения, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Тушинский районный суд в течении месяца.

Судья

Решение изготовлено в окончательной форме 06.04.2022.