Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2845/2014 (2-12291/2013;) ~ М-9698/2013 от 08.11.2013

копия

№ 2-2845/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 апреля 2014 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Худоноговой О.А.,

при секретаре Хохловой Д.М.,

с участием истца Лигаева С.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Лигаева Сергея Олеговича к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,     

У С Т А Н О В И Л:

Лигаев С.О. обратился в суд с иском к ООО «СК Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, признании незаконным п. 8.4 договора страхования ДД.ММ.ГГГГ; взыскании страховой премии в размере 36 960 рублей, неустойки в размере 36 960 рублей, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, расходов по оказанию юридической помощи в размере 15 000 рублей, штрафа, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО КБ «Ренессанс капитал» был заключен кредитный договор № сроком на 45 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита № со сроком действия 45 месяцев. Выгодоприобретателем по договору страхования является КБ «Ренессанс Капитал» (ООО). В соответствии с условиями договора страхования размер страховой премии за весь период страхования составил 39 600 рублей. Страховая премия за один месяц страхования составляет 880 рублей. ДД.ММ.ГГГГ им выплачен кредит в полном объеме, после чего он обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования жизни заемщиков кредита №, а также с просьбой вернуть страховую премию за 45 месяцев в связи с досрочным погашением кредита. Однако, ссылаясь на п. 8.4. договора страхования, согласно которому в случае отказа страхователя от договора страхования страховая премия не возвращается страхователю, ответчик отказался в добровольном порядке удовлетворить заявленные требования. Полагает, что п. 8.4. включен в договор страхования незаконно, поскольку ущемляет требования потребителя.

Истец Лигаев С.О. в судебном заседании исковые требования поддержал.

Ответчик ООО «СК Ренессанс Жизнь», представитель третьего лица КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ с согласия истца дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд принимает во внимание следующее.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом:

ДД.ММ.ГГГГ между Лигаевым С.О. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор № на сумму 119 600 рублей сроком на 45 месяцев (л.д. 9-10).

ДД.ММ.ГГГГ между Лигаевым С.О. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни заемщиков кредита № сроком на 45 месяцев. Страховая сумма по договору составляет 80 000 рублей. Страховая премия определяется по формуле: Страховая премия = страховая сумма * страховой тариф (1,1%) * срок действия договора (80 000 рублей * 1,1%*45 = 39 600 рублей) (л.д. 6).

Из п. 6 договора страхования следует, что выгодоприобретателем является КБ «Ренессанс Капитал» (ООО).

Согласно п. 8.4. договора страхования, в случае отказа страхователя от договора страховая премия не возвращается страхователю.

Из вписки по лицевому счету следует, что ДД.ММ.ГГГГ со счета Лигаева С.О. в счет оплаты страховой премии перечислено 39 600 рублей (л.д. 13).

Из расходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Лигаеву С.О. выдан кредит в размере 80 000 рублей (л.д. 8).

Как следует из приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ года, Лигаевым С.О. перечислено в счет погашения кредит 123 000 рублей (л.д. 9).

ДД.ММ.ГГГГ Лигаев С.О. обратился к ответчику с претензией о расторжении с ДД.ММ.ГГГГ договора страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года, так как необходимость в нем отпала в связи с досрочным гашением кредита. Просил выплатить ему в 10-дневный срок оставшуюся часть суммы страховой премии в размере 36 960 рублей (обратная сторона л.д. 6).

В судебном заседании истец Лигаев С.О. пояснил, что договор страхование им был заключен в соответствии с условиями кредитного договора на весь срок действия кредитного договора. Однако кредит им был погашен за 3 месяца, в связи с чем он просит взыскать оставшуюся часть суммы страховой премии в размере 36 960 рублей за 42 месяца.

Оценивая представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности и взаимосвязи, суд принимает во внимание, что в силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Так, согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Таким образом, закон допускает досрочный возврат суммы кредита с согласия кредитора.

При этом очевидно, что после возврата суммы кредита кредитный договор прекращается, следовательно, для должника договор страхования его жизни и здоровья может утратить интерес (например, в случае, если он считает, что вероятность наступления страхового случая невелика).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Данная статья не содержит запрета на досрочное расторжение договора личного страхования.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

Однако п. 3 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

При заключении договора страхования жизни заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ сторонами были согласованы условия страхования, в том числе и то, что в случае отказа страхователя от договора страховая премия не возвращается страхователю, что изложено в п. 8.4. договора страхования.

Доводы истца о том, что, предъявив требование к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования в связи с досрочным погашением кредита, он приобрел право на возврат ему части страховой премии, уплаченной при заключении кредитного договора, суд признает несостоятельными, поскольку они основаны на неправильном толковании норм материального права и условий договора страхования.

Принимая во внимание, что правомерность заключения договора страхования при заключении договора о предоставлении кредита не противоречит требованиям действующего законодательства, истец Лигаев С.О. выразил свою волю при заключении договора страхования, согласился с условиями заключения договора страхования, о чем свидетельствует его подпись в договоре страхования, суд не усматривает основания для признания незаконным п. 8.4. договора страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Поскольку условия договора страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между Лигаевым С.О. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», не предусматривают возврат уплаченной страховой премии, что не противоречит требованиям действующего законодательства, в удовлетворении исковых требований Лигаева С.О. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.     

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 24.04.2014 ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░